Kredyt dla spółki

Czym charakteryzuje się kredyt dla spółki?

Kredyt dla spółki to specjalna forma finansowania, która nie jest dostępna dla osób fizycznych. Tego rodzaju produkty są bardzo podobne do usług bankowych wykorzystywanych przez firmy. Instytucje finansowe często pożyczają środki pieniężne dla spółek z o.o., akcyjnych czy po prostu osobowych. Najczęściej pozwala to firmie dalej się rozwijać, przeprowadzać inwestycje czy też pokryć koszty bieżące, by zachować płynność finansową.

Kredyty dla spółek charakteryzują się tym, że mogą być udzielone na dowolny cel. Dostępne są także różne ich rodzaje – inwestycyjny, obrotowy, odnawialny w rachunku spółki itd. Zaciągnięcie takiego finansowania przez spółkę wymaga zgody prezesa, jeżeli kwota kredytu nie przekracza 50% kapitału zakładowego. Wyższe pożyczki są możliwe tylko po akceptacji przez Radę Nadzorczą Spółki.

Warto wiedzieć, że kredyt dla spółki to najczęściej indywidualnie dostosowywana oferta przez bank. Dlatego też takie produkty finansowe mogą bardzo mocno różnić się między sobą. Mimo wszystko należy pamiętać, że pożyczki i kredyty dla firm są skomplikowanymi usługami. Wymagają one sporo formalności, a także dokładnej analizy sytuacji finansowej kredytobiorcy czy historii spłat poprzednich zobowiązań. W przypadku spółki bierze się pod uwagę również biznesplan, a nawet szacunkowe perspektywy rozwoju.

Jakie warunki muszą być spełnione, by kredyt dla spółki został przyznany?

Niestety nie każda spółka będzie mogła otrzymać kredyt. Banki chcą upewnić się, że dana firma będzie w stanie spłacić zobowiązanie. Dlatego też konieczne jest spełnienie kilku warunków przez spółkę:

• dobra zdolność i historia kredytowa,
• udokumentowane wysokie obroty bez dużych strat,
• niezaleganie z opłacaniem składek w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) i podatków w US (Urzędzie Skarbowym),
• odpowiednio długi staż działalności (zwykle co najmniej 12 miesięcy),
• skrupulatnie przygotowany biznesplan i dobre perspektywy finansowe.

Bardzo często kredyt dla spółki wymaga ustanowienia zabezpieczenia. Może nim być nieruchomość przedsiębiorstwa czy też część majątku. Nie zawsze jest to wymagane, jednak najczęściej należy przygotować się na konieczność skorzystania z zabezpieczenia. Kredyty dla spółek zwykle są związane z bardzo dużymi kwotami na inwestycje. Bank zmniejsza ryzyko przez wymóg ustanowienia zabezpieczenia.

Kto może ubiegać się o kredyt dla spółki?

Zaciąganie zobowiązań finansowych przez spółki wymaga osób decyzyjnych. Nie każdy członek organizacji może zadecydować o skorzystaniu z pożyczki czy kredytu.

Tę kwestię regulują przepisy prawa, które informują jasno, że:

• kredyt dla spółki do 50% wartości jej kapitału wymaga zgody prezesa,
• kredyt dla spółki o wartości powyżej 50% całkowitego kapitału wymaga zwołania Rady Nadzorczej Spółki, a także zgody jej większości lub całości.

Oczywiście spółka zaciągająca kredyt powinna także spełniać wyżej wymienione warunki. Konieczna jest odpowiednia zdolność kredytowa, udokumentowanie obrotów czy brak zadłużenia w ZUS lub US.

Bardzo często instytucje finansowe wymagają konkretnego stażu na rynku dla spółki. Najczęściej wynosi on co najmniej 12 miesięcy. Zaciągnięcie zobowiązania wcześniej może być dość trudne. Mimo wszystko kredyt na start dla spółki także jest dostępny. Spotkamy go jednak znacznie rzadziej i wymaga dodatkowo, by przedstawić skrupulatnie przygotowany biznesplan oraz prognozy związane z przychodami.

Nowe firmy i spółki mogą także korzystać z różnego rodzaju rządowych, a także unijnych dofinansowań. Zapewniają one szybszy start, jednak zawsze konieczny jest dobry biznesplan oraz ewentualnie zdolność kredytowa.

Jak wygląda wnioskowanie o kredyt dla spółki?

Wnioskowanie o kredyt dla spółki jest bardzo podobne jak w przypadku produktów finansowych dla firm. Warto pamiętać, że najważniejszy element to przygotowanie odpowiednich dokumentów, które potwierdzą sytuację finansową i zdolność kredytową organizacji.

Jak wnioskować o kredyt dla spółki? Poniżej przedstawiamy poradnik krok po kroku.

1. Przygotowanie niezbędnych dokumentów. Muszą potwierdzać tożsamość spółki, jej sytuację finansową, a także zdolność i historię kredytową. Niekiedy konieczne jest również przedstawienie biznesplanu czy dokumentacji związanej z zabezpieczeniem (np. potwierdzenie własności nieruchomości).
2. Określenie celu kredytu. Nie zawsze trzeba go podawać kredytodawcy, jednak ważniejsza jest tutaj kwestia planowania przyszłości firmy.
3. Wybór odpowiedniej instytucji finansowej. Warto przejrzeć jak najwięcej ofert, by wybrać tę najkorzystniejszą. Kredyt dla spółki wymaga rozmowy z konsultantem banku, więc wszystkie szczegóły poznamy bezpośrednio od niego. W sieci dostępne są jedynie poglądowe oferty.
4. Wypełnienie wniosku kredytowego. Należy go dostarczyć razem z pozostałą dokumentacją do kredytodawcy.
5. Oczekiwanie na decyzję kredytową. Najczęściej zostaje wydana po około 30 dniach. Jeżeli będzie pozytywna, przedstawiciel omówi warunki umowy i następnie wystarczy ją podpisać lub kontynuować negocjacje. W przypadku negatywnej decyzji warto przeanalizować powód.

Każdy kolejny wniosek kredytowy składany przez spółkę obniża jej zdolność kredytową. Ważne więc, by nie wysyłać nadmiernej liczby zapytań do banków. Warto ograniczyć liczbę złożonych wniosków. Dobrym rozwiązaniem jest skorzystanie z pomocy eksperta, by przeanalizował oferty dokładnie i wybrał tę najkorzystniejszą przed dostarczeniem dokumentów do banku.

Jakie zalety i wady ma kredyt dla spółki?

Dużą zaletą kredytów dla spółek jest możliwość korzystania z dedykowanych ofert banków, a także rządowych dofinansowań. Dzięki temu można uzyskać bardzo korzystne finansowanie na niemal dowolny cel. Nie zawsze jest nawet konieczne jego podawanie. Często produkty dla spółek są najkorzystniejszymi na rynku – dzieje się tak przez wiarygodność i zdolność kredytową, które często w firmach są bardzo wysokie.

Kredyt dla spółki jest także sposobem na budowanie pozytywnej historii kredytowej. Zaciągnięcie i terminowe spłacanie takiego zobowiązania może okazać się niezwykle pomocne w przyszłości.

Kredyty dla spółek mają oczywiście również wady. Wśród nich warto zwrócić uwagę na często dość wysokie koszty. Spółka musi sobie zdawać sprawę z możliwych odsetek, prowizji czy innych opłat. Zobowiązania dla firm często opiewają na bardzo wysokie kwoty – koszty są wtedy proporcjonalnie wyższe.

Banki zwykle przy tego rodzaju ofertach wymagają ustanowienia zabezpieczenia. Może to być ryzykowne dla majątku firmy. Oprócz tego podczas spłaty kredytu dla spółki dostępny budżet ulega pomniejszeniu. Może to mieć znaczny wpływ na stabilny rozwój firmy.

Co jeszcze warto wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu dla spółki?

Kredyty dla spółek mają podobne wymagania i warunki jak produkty finansowe dla firm czy konsumenckie oferty. Należy więc wiedzieć, że zdolność oraz historia kredytowa to kluczowe elementy przy zaciąganiu takiego zobowiązania. Oprócz tego należy upewnić się, jak wysokie są przychody firmy. Działalność nie może generować zbyt wysokich strat, ponieważ wtedy bank odmówi przyznania finansowania.

Warto wiedzieć, że kredyt dla spółki nie zawsze musi mieć zabezpieczenie. Zależy to również od zdolności kredytowej firmy. Niekiedy nawet sytuacja finansowa prezesa organizacji będzie miała znaczenie. Podczas oceny zdolności kredytowej spółki brane pod uwagę są różne czynniki – w tym często również historia spłaty poprzednich zobowiązań przez zarządzające osoby.

Kredyt dla spółki wymaga nieco więcej formalności niż konsumenckie kredyty. Konieczna jest także bardziej szczegółowa analiza zdolności i historii kredytowej. Dlatego też zaciągnięcie takiego zobowiązania może zająć dłużej niż przy standardowych produktach finansowych. Najczęściej cały proces trwa do około 30 dni.

Kalkulacja została dokonana na dzień 14.11.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie. Przykład wskazuje dane orientacyjne i ma niewiążący charakter. Służy celom informacyjnym i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia umowy kredytu na zaprezentowanych warunkach. Wskazane wyliczenia są oparte o założenia przyjęte dla reprezentatywnego przykładu, nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej i nie wypełniają obowiązków informacyjnych wynikających z Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przyznanie i wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej klienta.