Kredyt obrotowy dla firm

Co to jest kredyt obrotowy dla firm?

Co to jest i na czym polega kredyt obrotowy dla firm? Jest to forma finansowania, która pozwala pozyskać środki i przeznaczyć je na bieżące potrzeby przedsiębiorstwa. Dobra sytuacja finansowa firmy to kluczowy element jej prawidłowego funkcjonowania i rozwoju. Wpływa nie tylko na jakość towarów oraz świadczonych usług, ale też na relacje z partnerami. Jeśli nie chcesz, aby doszło do jakichkolwiek zaburzeń, nie dopuszczaj do problemów finansowych, a gdy te już wystąpią – natychmiast reaguj. 

Na co konkretnie możesz przeznaczyć środki z kredytu obrotowego dla firm? Tak naprawdę możliwości jest tutaj całkiem sporo, ale najczęściej pieniądze są wydawane na:

• uregulowanie bieżących faktur i opłat,
• zakup potrzebnych towarów i materiałów,
• wynagrodzenia dla pracowników. 

Jakie jest oprocentowanie kredytu obrotowego dla firm?

Jednoznaczne określenie oprocentowania kredytu obrotowego dla firm nie jest możliwe, ponieważ jego wysokość jest zależna od stawki WIBOR, LIBOR, czy EURIBOR, a także marży banku. Nie bez znaczenia pozostaje zdolność kredytowa przedsiębiorcy. Oczywiście można też próbować negocjować wysokość oprocentowania, z wyjątkiem stawki WIBOR, ponieważ ta jest niezależna od instytucji finansowej. A jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o kosztach kredytu obrotowego dla firm, skorzystaj ze specjalnego kalkulatora dostępnego w sieci. 

Jakie są warunki kredytu obrotowego dla firm?

Warunki kredytu obrotowego dla firm mogą być różne. Istotny jest tutaj profil prowadzonej działalności, jej kondycja finansowa, aktualna oferta banku, czy chociażby kwota, którą przedsiębiorca chce pożyczyć. Najczęściej jednak prezentują się one następująco:

• kredyt obrotowy dla firm dostępny jest dla różnych działalności, w tym dla małych firm,
• na wysokość kredytu wpływa zdolność kredytowa firmy – zwykle można uzyskać od kilku tysięcy do nawet miliona złotych,
• okres spłaty zazwyczaj wynosi od kilku miesięcy do kilku lat (najczęściej do 3 lat), jednak można spotkać się także z ofertami spłaty nawet do 144 miesięcy,
• kredyt obrotowy dla nowych firm jest trudno dostępny, ponieważ najczęściej jest oferowany jedynie tym działalnościom, które są na rynku od przynajmniej roku,
• placówka finansowa może wymagać bardzo dobrej historii kredytowej,
• środki z kredytu można przeznaczyć na pokrycie bieżących wydatków firmy takich jak np. wynagrodzenia pracowników czy zakup materiałów lub towarów, 
• oprocentowanie jest zależne od stawki WIBOR powiększonej o marżę banku,
• mogą pojawić się dodatkowe opłaty takie jak np. prowizja za udzielenie kredytu, czy opłata za wcześniejszą spłatę, 
• przy kredycie obrotowym najczęściej nie jest wymagany wkład własny,
• bank może oczekiwać zabezpieczenia, np. w postaci hipoteki.

Jak wnioskować o kredyt obrotowy dla firm?

Chcesz złożyć wniosek o kredyt obrotowy dla firm, ale zupełnie nie wiesz, jak to zrobić? Całość polega na przejściu przez kilka kluczowych punktów. Oto jak wnioskować!

• Porównaj dostępne oferty kredytów obrotowych – zwróć szczególną uwagę na oprocentowanie, okres spłaty czy dodatkowe opłaty. Jeśli chcesz mieć pewność, że nie wpakujesz się w kłopoty finansowe, pomyśl o skorzystaniu ze wsparcia doradcy kredytowego.
• Zweryfikuj zdolność kredytową firmy – to jeden z najważniejszych aspektów, jakie zainteresują bank przed podjęciem decyzji kredytowej. Zwróć uwagę też na to, czy masz jakieś zaległe, nieuregulowane zobowiązania, które mogłyby mieć wpływ na ocenę zdolności kredytowej.
• Przygotuj wymagane dokumenty – więcej informacji na ten temat znajdziesz poniżej.
• Wypełnij wniosek kredytowy – możesz to zrobić osobiście w oddziale banku lub online (coraz więcej banków udostępnia taką opcję). Dobrą opcją jest też zrobienie tego przez doradcę kredytowego. Pamiętaj, że doradca kredytowy wyręczy Cię w wielu aspektach – nie tylko pomoże złożyć wniosek, ale także może wynegocjować dla Ciebie korzystniejsze warunki kredytu.
• Złóż wniosek w banku i poczekaj na decyzję – proces ten zajmuje zwykle od kilku dni do kilku tygodni, duże znaczenie ma tutaj poziom skomplikowania wniosku. Gdy otrzymasz pozytywną decyzję, dokładnie zapoznaj się z umową kredytową. Na tym etapie też warto skorzystać ze wsparcia doradcy, który wyjaśni Ci wszelkie niejasności. 
• Poczekaj na wypłatę środków – z chwilą podpisania umowy nie pozostaje Ci nic innego jak poczekać na udostępnienie środków, które następnie przeznaczysz na bieżącą działalność firmy. 

Jakie są niezbędne dokumenty przy kredycie obrotowym dla firm?

Podobnie jak przy wszystkich innych produktach finansowych chcąc uzyskać kredyt obrotowy dla firmy, musisz przygotować kilka niezbędnych dokumentów takich jak:

• zaświadczenie o nadaniu numerów NIP i REGON,
• zaświadczenia z Urzędu Skarbowego (US) i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) potwierdzające brak zaległości w płatnościach,
• dokumenty potwierdzające dochody firmy, takie jak rachunek zysków i strat, deklaracja PIT, czy książka przychodów i rozchodów,
• w przypadku spółek: wypis z KRS oraz statut lub umowa spółki,
• dla jednoosobowej działalności gospodarczej: wypis z CEiDG.

Powyżej wymienione dokumenty są najczęściej wymagane przez bank, ale miej na uwadze, że placówka może oczekiwać jeszcze innych. Wszystkiego dowiesz się podczas rozmowy z pracownikiem banku lub od doradcy kredytowego, który może pomóc Ci przejść przez proces wnioskowania o kredyt obrotowy dla firm.

Porównanie kredytów obrotowych dla firm

Kredyt obrotowy to skuteczny sposób na zapewnienie płynności finansowej i pokrycie bieżących kosztów operacyjnych firmy. Wybierając kredyt i porównując dostępne oferty, warto zwrócić uwagę na oprocentowanie, okres spłaty, wymagane zabezpieczenia oraz dodatkowe koszty. Pamiętaj, że każda oferta ma swoje unikalne warunki, dlatego też pomoc doradcy może być nieoceniona – pomoże on znaleźć najkorzystniejszą opcję, dostosowaną do specyfiki i potrzeb Twojego biznesu. 

Czy warto zdecydować się na kredyt obrotowy dla firm?

Czy warto zdecydować się na obrotowy kredyt dla firm? Jest to zależne od konkretnych potrzeb, a także sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Warto zastanowić się nad nim, jeśli Twoja firma potrzebuje dodatkowych środków na bieżące wydatki takie jak np. wynagrodzenia dla pracowników czy zakup towarów. Wiele działalności wybiera też kredyt obrotowy, gdy zależy im na szybszym rozwoju. 

Mimo wszystko należy zdawać sobie sprawę z pewnych ryzyk związanych z kredytem obrotowym. Najważniejsze jest to, że kredyt obrotowy dla firm to spore koszta: oprocentowanie, prowizje i inne. W przypadku niestabilnych przychodów może to być spory problem. W niektórych przypadkach może być wymagane również zabezpieczenie, które nie każda firma jest w stanie zagwarantować. Minusem jest też dostępność kredytu – jego uzyskanie może być trudniejsze w przypadku nowych firm lub tych, które niegdyś miały problemy ze spłatą zobowiązań. 

Czy warto? Naszym zdaniem należy samodzielnie (lub z pomocą doradcy) przeanalizować to, czy kredyt obrotowy będzie korzystnym narzędziem dla firmy. Jeśli firma ma stabilne przychody, chce zachować płynność finansową, przy czym zależy jej na rozwoju bez angażowania całego kapitału własnego, a jednocześnie spłata kredytu nie będzie dużym obciążeniem, jego zaciągnięcie jak najbardziej może być dobrą decyzją. 

Kalkulacja została dokonana na dzień 14.11.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie. Przykład wskazuje dane orientacyjne i ma niewiążący charakter. Służy celom informacyjnym i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia umowy kredytu na zaprezentowanych warunkach. Wskazane wyliczenia są oparte o założenia przyjęte dla reprezentatywnego przykładu, nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej i nie wypełniają obowiązków informacyjnych wynikających z Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przyznanie i wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej klienta.