Atrakcyjny kredyt dla jednoosobowych działalności
Kredyt na działalność gospodarczą na dowolny cel
Oferta kredytów dla JDG jest bardzo szeroka. Możesz sfinansować w ten sposób bieżącą działalność, planowane inwestycje czy niespodziewane wydatki. Dzięki wielu formom finansowania dostępnym na rynku dopasujesz rodzaj, kwotę i okres spłaty kredytu na działalność gospodarczą do potrzeb i możliwości swojego biznesu.
Kredyt na działalność gospodarczą, dzięki któremu Twoja firma wyprzedzi konkurencję
Dopasowane finansowanie
Doradca zweryfikuje aktualną sytuację przedsiębiorstwa, potrzeby finansowe i możliwości spłaty. Na podstawie dokładnej analizy dobierze atrakcyjny kredyt na działalność gospodarczą.
Sprawdź >
Prosty proces wnioskowania
Doradca przejmie na siebie ciężar formalności i wyręczy we wszelkich możliwych kwestiach, które nie wymagają Twojego osobistego udziału.
Wniosek >
Elastyczne warunki kredytu
Przeprowadzimy negocjacje z kredytodawcą, aby dopasować finansowanie do potrzeb Twojej firmy i uzyskać możliwie najlepsze warunki kredytowania.
Konsultacja >
Szybka wypłata środków
Ze wsparciem doradcy cały proces przebiegnie bezproblemowo, dzięki czemu pieniądze szybko wpłyną na Twoje konto i będziesz mógł pokryć wszelkie wydatki.
Kontakt >Wprowadź swoją działalność na nowe tory
Poznaj korzyści kredytu na działalność gospodarczą z Habza Finanse
Szeroka oferta produktów bankowych i pozabankowych
Chcesz rozwinąć firmę lub wprowadzić zmiany? Nie masz oszczędności, a pojawiły się niespodziewane wydatki? Znajdziemy kredyt dopasowany do celów i sytuacji Twojej JDG.
Nawet 800 000 złotych bez zabezpieczenia
Wysoka kwota kredytu dla działalności pozwoli sfinansować wiele, nawet dużych wydatków i umożliwi skupienie się na osiąganiu dochodowych celów biznesowych.
Rezultaty nieosiągalne w pojedynkę
Korzystając ze wsparcia naszych doradców, masz pewność, że nie przepłacisz na finansowaniu. Dzięki prowadzonym negocjacjom otrzymujesz spersonalizowany produkt.
Na podstawie dotychczasowych dochodów założyciela
Jeśli dopiero zaczynasz własny biznes, zbudujemy Twoją wiarygodność w oparciu o poprzednią umowę o pracę lub historię w danym banku.
Z zabezpieczeniem przez BGK
Dzięki możliwości zabezpieczenia kredytu przez BGK możemy zaoferować ci wyższą kwotę finansowania i atrakcyjniejsze warunki kredytowania niż ogólnodostępne.
Także w trudnej sytuacji finansowej
Wiele otwartych kredytów i pożyczek, strata za obecny lub ubiegły rok, zaległości w spłacie ZUS i US – znajdziemy rozwiązania dopasowane do potrzeb Twojej firmy.
Pozyskaj kredyt na działalność gospodarczą
Skorzystaj z bezpłatnej konsultacji
Opinie klientów
Pozytywne doświadczenia naszych klientów są najlepszą oceną zaangażowania i pasji, jaką wkładamy w swoją pracę.
Zwiększ swoje szanse na kredyt na start
Przewodnik po procesie kredytowym z udziałem doradcy Habza Finanse
Skontaktuj się z doradcą
1. Kontakt z doradcą
2. Analiza zdolności kredytowej firmy
3. Negocjacje z kredytodawcą
4. Wniosek kredytowy
5. Decyzja i wypłata środków
Przypadek naszego klienta
Przykład udzielonego finansowania
Zobacz, jak może zmienić się Twoja sytuacja
Problem klienta
Przedsiębiorca działa na rynku od 2019 roku. Prowadzi działalność gospodarczą w zakresie architektury. W prywatnym raporcie BIK klient posiada kilka zobowiązań pozabankowych oraz ponad 15 zapytań kredytowych. W 2022 roku klient wykazał 100 000 zł dochodu oraz przychód około 500 000 zł.
Potrzeby klienta
Finansowanie w wysokości od 80 do 100 tys. zł na wykupienie oprogramowania potrzebnego do prowadzenia działalności gospodarczej.
Nasze rozwiązanie
Wyczyściliśmy BIK (spłata zobowiązań oraz usunięcie zapytań kredytowych). Pozyskaliśmy kredyt na dowolny cel związany z działalnością w kwocie 100 000 zł, na okres 5 lat.
Oferta Habza Finanse
Wybierz najlepszy kredyt dla swojej firmy
Szeroka oferta pozwala nam każdorazowo dopasować finansowanie do potrzeb konkretnego przedsiębiorstwa. Dzięki prowadzonym negocjacjom Twoja firma może zyskać indywidualnie ustalone warunki kredytowania i możliwie najniższe koszty kredytu dostępne w danej sytuacji. Sprawdź ofertę lub skontaktuj się bezpośrednio z naszym doradcą.
Wiele spłacanych jednocześnie zobowiązań może poważnie zachwiać płynnością finansową. Zamień problematyczne zadłużenie na tańszy kredyt konsolidacyjny.
Sprawdź ofertę >
Kredyt dla spółki cywilnej, osobowej czy kapitałowej możesz przeznaczyć na różnorodne potrzeby i cele przedsiębiorstwa.
Sprawdź ofertę >Kredyt konsolidacyjny dla firm
Wiele spłacanych jednocześnie zobowiązań może poważnie zachwiać płynnością finansową. Zamień problematyczne zadłużenie na tańszy kredyt konsolidacyjny.
Sprawdź ofertę >
Pamiętaj, że zaległości względem ZUS i US mogą mieć poważne konsekwencje. Nie dopuść do tego i skorzystaj z dedykowanego wsparcia.
Sprawdź ofertę >
Z pomocą kredytu inwestycyjnego sfinansujesz nawet najbardziej rozbudowane projekty i zrealizujesz szeroko zakrojone cele biznesowe.
Sprawdź ofertę >
Chcesz otworzyć własną firmę, a może już stawiasz pierwsze kroki w świecie biznesu? Weź kredyt na start i stwórz konkurencyjną firmę.
Sprawdź ofertę >
Twoja firma jest w najlepszych rękach
Doradcy Habza Finanse
Skorzystaj z doświadczenia i wiedzy naszych doradców. Dedykowani specjaliści pomogą ci wybrać najlepszy kredyt dla jednoosobowej działalności gospodarczej i przeprowadzą przez cały proces, negocjując dla Ciebie indywidualnie dopasowane warunki finansowania.
Kredyt na działalność gospodarczą
Zarządzanie firmą nie jest prostym zadaniem. Takie przedsięwzięcie wymaga między innymi dużego nakładu finansowego. Nie każdy przedsiębiorca, szczególnie początkujący, jest w stanie samodzielnie zaoszczędzić odpowiednie środki. Wtedy zmuszony będzie do korzystania z pomocy inwestorów lub zewnętrznego finansowania. W tym artykule przybliżamy, czym jest kredyt na działalność gospodarczą.
Czym się wyróżnia kredyt na działalność gospodarczą?
Banki oferują różne produkty finansowe skierowane stricte dla przedsiębiorców. Niezależnie od rodzaju prowadzonej działalności dostępne są dedykowane kredyty. Rządzą się one nieco innymi prawami niż standardowe pożyczki bankowe. Kredyt na działalność gospodarczą jest dostosowany do wymagań firm – często tych dopiero początkujących. Najczęściej tego rodzaju zobowiązania pozwalają utrzymać płynność finansową, pomagają rozwijać firmę czy też pokrywają bieżące wydatki.
Czym jednak wyróżniają się kredyty na działalność gospodarczą względem standardowych pożyczek bankowych?
- Środki mogą zostać przeznaczone wyłącznie na cele związane z prowadzeniem firmy, np. zakup towarów, narzędzi, materiałów, maszyn czy nawet pokrycie inwestycji.
- Kredyt na działalność gospodarczą wymaga dodatkowej dokumentacji jak biznesplan, dokumenty dotyczące sytuacji finansowej firmy, zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami itd. Proces zaciągania zobowiązania jest bardziej skomplikowany niż przy standardowej pożyczce bankowej.
- Bank podejmuje większe ryzyko niż przy kredycie konsumenckim, więc oprocentowanie oraz wymagania są wyższe.
- Kredytodawcy często wymagają zabezpieczenia pod postacią hipoteki, zastawu, majątku firmy czy też poręczycieli.
- Kredyty na działalność gospodarczą są najczęściej udzielane na dłuższy okres niż konsumenckie produkty finansowe.
Kredyty na rozwój działalności gospodarczej czy też inny cel są przede wszystkim dostosowywane do potrzeb i specyfiki prowadzenia firmy. To bardzo elastyczne produkty, z których mogą korzystać wyłącznie przedsiębiorcy.
Jakie kredyty na działalność gospodarczą są oferowane przez banki?
Kredyty firmowe przyjmują bardzo różne formy. Nie ma jednego ściśle określonego produktu finansowego, który można tak nazwać. Oferty będą różnić się zależnie od wybranego banku czy też potrzeb przedsiębiorstwa.
Można jednak wyróżnić kilka rodzajów kredytów na działalność gospodarczą, które najczęściej znajdziemy w instytucjach finansowych:
- obrotowy – krótkoterminowe zobowiązanie, które należy przeznaczyć na finansowanie bieżącej działalności firmy (np. zakup towarów, regulowanie zobowiązań). Najczęściej okres kredytowania nie przekracza tutaj 12 miesięcy,
- kredyt inwestycyjny – zobowiązanie długoterminowe, które pozwala sfinansować większe inwestycje przedsiębiorstwa (np. zakup maszyn czy rozbudowa zakładu). Okres spłaty zostaje dostosowany do potrzeb firmy i zwykle wynosi od 2 do 10 lat,
- rewolwingowy – to kredyt odnawialny, który firmy mogą wykorzystać wielokrotnie w ramach przyznanego limitu. Zasada działania jest podobna jak przy kartach kredytowych,
- hipoteczny – przeznaczony na zakup lub remont nieruchomości komercyjnej. Oznacza on zwykle bardzo długi okres kredytowania,
- leasing – forma finansowania dóbr inwestycyjnych poprzez dzierżawę z opcją wykupu na koniec umowy,
- na rozpoczęcie działalności – to nic innego jak kredyt na start firmy. Zwykle wiąże się ze ściśle określonym przeznaczeniem oraz nieco łagodniejszymi wymogami,
- linia kredytowa – odnawialny limit zadłużenia przyznawany dla firm, który może pokryć wiele różnych potrzeb przedsiębiorstwa.
Oferta kredytów na działalność gospodarczą jest bardzo szeroka. Warto skorzystać z ewentualnej pomocy doradcy finansowego, który pomoże wybrać odpowiedni rodzaj. Sam konsultant w banku również oceni, jaki produkt będzie odpowiedni dla potrzeb danego przedsiębiorcy.
Jakie warunki trzeba spełniać, aby otrzymać kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej?
Jak uzyskać kredyt na działalność gospodarczą? Warunki, które trzeba spełnić przy zaciąganiu kredytu na otwarcie działalności gospodarczej, są nieco inne niż w przypadku konsumenckich produktów finansowych. Banki podejmują tutaj większe ryzyko. Podobieństwo występuje jedynie przy analizie historii i zdolności kredytowej. W przypadku ofert dla firm sprawdzane są dane związane z firmą oraz jej właścicielami lub członkami zarządu.
Oprócz dobrej zdolności kredytowej ważne są również następujące kwestie:
- rzetelne i dokładne przygotowanie biznesplanu, który należy dostarczyć razem ze wnioskiem kredytowym,
- zaproponowanie zabezpieczenia kredytu przez poręczenie, zastaw w majątku czy hipotekę,
- niektóre banki wymagają określonego stażu na rynku (zwykle około 12 miesięcy), jednak nie jest to zawsze konieczne.
W przypadku kredytu na rozpoczęcie działalności gospodarczej kluczowa jest zdolność i historia kredytowa. Dla przedsiębiorstwa często będzie niemal zerowa. Ważne jednak, by nie było żadnych opóźnień nawet przy opłacaniu bieżących wydatków.
Nowe firmy mogą także korzystać z różnych rządowych programów jak “Wsparcie w starcie”. Umożliwia zaciągnięcie niemal darmowego kredytu dla studentów ostatniego roku oraz absolwentów, bezrobotnych, a także opiekunów osób niepełnosprawnych. Mimo wszystko banki również oferują kredyty na start działalności gospodarczej, które można uzyskać nawet bez żadnego stażu.
Na co jeszcze powinieneś zwrócić uwagę przy kredycie na działalność gospodarczą?
Jakie jest oprocentowanie kredytu na działalność gospodarczą i jakie są inne koszty?
Przy ocenianiu atrakcyjności danej oferty oczywiście należy wziąć pod uwagę całkowity koszt kredytu. W przypadku produktów na działalność gospodarczą niestety oprocentowanie czy też prowizje mogą być wyższe niż przy konsumenckich pożyczkach bankowych, ale nie jest tak zawsze. Warto porównać jak najwięcej ofert – różnice między bankami są często bardzo znaczące.
Kredyt na działalność gospodarczą wymaga pokrycia następujących kosztów:
- oprocentowanie – podstawowy koszt odsetkowy kredytu, który bank nalicza od kapitału pozostającego do spłaty. Oprocentowanie przy zobowiązaniach dla przedsiębiorców będzie wyższe niż w przypadku produktów konsumenckich. Standardowo waha się ono między 5 a 12%, jeśli chodzi o skalę roczną,
- prowizje i dodatkowe opłaty – banki pobierają opłaty przygotowawcze za udzielenie kredytu, które standardowo wynoszą od 1 do 3% całkowitej jego wartości. Oprócz tego mogą wystąpić koszty wynikające z wcześniejszej spłaty, dobrania środków lub zmiany warunków umowy,
- zabezpieczenie – kredyt może wymagać wykupu ubezpieczenia na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń. Koszty mogą różnić się zależnie od konkretnej oferty oraz przede wszystkim okresu kredytowania.
Całkowity koszt kredytu na działalność gospodarczą zależy od kwoty, okresu spłaty, rodzaju zobowiązania, a także wymaganych zabezpieczeń. Warto wiedzieć, że RRSO takich produktów finansowych często przekracza 10%. Przy kredytach na działalność gospodarczą możesz skorzystać też ze specjalnego kalkulatora, który podpowie Ci, z jakimi kosztami będzie się wiązało dane zobowiązanie.
Jakie informacje powinien zawierać wniosek o kredyt na działalność gospodarczą?
Uzyskanie kredytu na działalność gospodarczą to nierzadko dość czasochłonny proces, który wymaga sporo formalności. Należy zwrócić szczególną uwagę, by przygotować odpowiedni biznesplan oraz wniosek. Nieprawidłowości w tych dokumentach będą skutkować negatywną decyzją instytucji finansowej.
Wniosek kredytowy znajdziemy najczęściej na stronie internetowej banku lub otrzymamy go po kontakcie z konsultantem. Należy go uzupełnić oraz dołączyć pozostałe dokumenty. Jakie informacje powinien zawierać wniosek o kredyt na działalność gospodarczą, który przedsiębiorca składa w banku?
- Dane wnioskodawcy. Informacje o firmie takie jak nazwa, forma prawna, REGON, NIP czy adres siedziby. Oprócz tego należy podać dane osobowe właścicieli i wspólników.
- Informacje o kredycie. Rodzaj kredytu, kwota, czas trwania umowy oraz cel finansowania. Należy również podać datę uruchomienia środków (możliwe są także mniejsze transze).
- Informacje o spłacie. Rodzaj rat oraz okres kredytowania (wraz z informacją o ewentualnych odroczeniach).
- Informacje dotyczące inwestycji. Jeżeli kredyt na działalność gospodarczą jest zaciągany, by przeprowadzić konkretną inwestycję, konieczne będzie jej opisanie.
- Propozycję zabezpieczenia. Kredytobiorca musi podać rodzaj zabezpieczenia, jaki chciałby wykorzystać dla danego zobowiązania.
Dokładne informacje są jednak dostępne bezpośrednio u kredytodawcy. Wymagane dokumenty czy same wnioski kredytowe będą różnić się zależnie od wybranego banku.
Jakie dokumenty są wymagane przy staraniu się o kredyt na działalność gospodarczą?
Przy ubieganiu się o kredyt na działalność gospodarczą, bank będzie wymagał przedstawienia szeregu dokumentów. Dzięki temu kredytodawca może ocenić ryzyko i zdolność kredytową przedsiębiorstwa. Podstawowym dokumentem, który należy przygotować, jest oczywiście wniosek. Pobieramy go od banku przez stronę internetową lub w oddziale.
Przy jego składaniu trzeba jednak zawrzeć zestaw załączników:
- dokumenty rejestrowe firmy (odpis z KRS lub CEIDG, umowa spółki),
- sprawozdania finansowe firmy,
- dokumentacja rozliczeniowa (deklaracje VAT, zaświadczenia o niezaleganiu z US i ZUS),
- biznesplan,
- dokumenty dotyczące zabezpieczeń.
Bank może wymagać dodatkowej dokumentacji. Oczywiście w takiej sytuacji należy ją dostarczyć. Warto zadbać przy składaniu wniosku, by zestaw dokumentów pozwalał ocenić historię i zdolność kredytową, a także zweryfikować działalność oraz właścicieli.
Co jeszcze warto wiedzieć?
Czy można uzyskać kredyt na działalność gospodarczą bez dochodu?
Dochody przedsiębiorstwa są jednym z kluczowych elementów, na podstawie których przyznawane są kredyty dla firm. Im będą one wyższe, tym niższe ryzyko podejmuje bank. Dzięki temu łatwiej uzyskać finansowanie oraz zostaną zaproponowane lepsze warunki. Kredyt na działalność gospodarczą bez dochodu jest więc dość ciężko uzyskać. Mimo wszystko tego rodzaju produkty finansowe rzeczywiście istnieją.
Początkujące przedsiębiorstwa najczęściej osiągają niskie dochody. Mają także zerową zdolność i historię kredytową. Mimo wszystko wciąż kwalifikują się do dedykowanych dla nich produktów finansowych, czyli np. kredytów na start firmy. Oprócz tego dostępne są różnego rodzaju oferty UE dla osób otwierających działalności gospodarcze czy też programy rządowe.
Można uzyskać kredyt na start firmy bez osiągania dochodu. Mimo wszystko warunki nie będą tutaj niestety najkorzystniejsze. Należy liczyć się z wyższymi kosztami oraz stosunkowo krótkim okresem spłaty. Dzieje się tak, ponieważ banki podejmują wyższe ryzyko.
Czy warto zaciągnąć kredyt gotówkowy na działalność gospodarczą?
Należy pamiętać, że dla przedsiębiorców zwykle korzystniejszą opcją będzie korzystanie z firmowych produktów finansowych. Kredyty na działalność gospodarczą zapewniają dodatkowe korzyści i usługi, są bardziej elastyczne, a także umożliwiają odliczanie odsetek od podatku. Dla przedsiębiorcy niemal zawsze taki produkt finansowy będzie korzystniejszy finansowo. Spłata także zostanie dostosowana do możliwości i wymagań firmy.
Kredyt gotówkowy natomiast jest produktem finansowym dla osób fizycznych. Często występuje tutaj wyższe oprocentowanie, a także krótszy okres spłaty – to jednak niekoniecznie reguła. Oprócz tego nie ma dedykowanych usług dla przedsiębiorców (np. faktoring). Istnieje także ryzyko, że kredyt gotówkowy wykluczy możliwość zaciągnięcia zobowiązania na działalność gospodarczą. Odsetek nie można tutaj odliczać od podatku – to również jest minusem dla przedsiębiorcy.
Najlepsze rozwiązanie to kredyt firmowy. Banki oferują różne ich rodzaje i dopasowują oferty do możliwości oraz wymagań przedsiębiorstw. Dostępne są nawet usługi dla przedsiębiorców, którzy dopiero rozpoczynają działalność. Kredyt gotówkowy nie będzie koniecznością nawet na samym początku drogi.
Napisz do nas
Formularz kontaktowy
Wypełnij wskazane pola i wyślij wniosek. Nasz doradca skontaktuje się z Tobą najszybciej jak to możliwe.
Jesteśmy dla Ciebie dostępni – uzupełnij formularz
4.7
ocena Google
Nasze biuro
ul. Grójecka 1/3
02-019 Warszawa
8:30-21:00
Przykład reprezentatywny
- Maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,92%.
- Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 100 000 zł.
- Całkowity koszt kredytu: 55 216,40 zł (w tym: prowizja z tytułu udzielenia kredytu 0 zł, odsetki od kredytu 55 216,40 zł, koszty usług dodatkowych 0 zł, koszty zabezpieczeń 0 zł).
- Całkowita kwota do zapłaty: 155 216,40 zł.
- Prowizja za udzielenie kredytu jest kredytowana.
- Oprocentowanie nominalne 9,49%.
- 120-miesięcznych rat w równej wysokości 1293,47 zł.
- Minimalny okres spłaty – 3 miesiące.
- Maksymalny okres spłaty – 120 miesięcy.
Kalkulacja została dokonana na dzień 14.11.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie. Przykład wskazuje dane orientacyjne i ma niewiążący charakter. Służy celom informacyjnym i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia umowy kredytu na zaprezentowanych warunkach. Wskazane wyliczenia są oparte o założenia przyjęte dla reprezentatywnego przykładu, nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej i nie wypełniają obowiązków informacyjnych wynikających z Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przyznanie i wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej klienta.
Habza Finanse
