Kredyt inwestycyjny do 10 mln zł

Na czym polega kredyt inwestycyjny dla firm?

Kredyt inwestycyjny dla firm umożliwia przedsiębiorstwom opłacanie inwestycji. Tego rodzaju działania najczęściej wymagają sporych nakładów finansowych. Dlatego też kredyty inwestycyjne pozwalają pożyczać bardzo duże kwoty – często nawet bez górnej granicy. Firma musi jednak podać przeznaczenie kredytu jeszcze przed jego zaciągnięciem. Jest to pewna ochrona dla banku.

Oprócz tego konieczne będzie wniesienie wkładu własnego przez firmę. Standardowo wynosi on od 20 do 30% całkowitej wartości przeprowadzanej inwestycji. Przy mniejszych sumach lub bardzo dobrej zdolności kredytowej firmy można liczyć na kredyt inwestycyjny bez wkładu własnego. Wtedy bank udziela wszystkich potrzebnych środków – warunki kredytowania mogą tu jednak być mniej korzystne dla kredytobiorcy.

Najważniejsze w kredycie inwestycyjnym dla firm jest to, że środki zawsze powinny być przeznaczone wyłącznie na inwestycję. Takie usługi są dostępne tylko dla przedsiębiorców.

Bardzo często charakteryzują się one dość długim okresem spłaty. Kredyty inwestycyjne dla firm przyznaje się nawet na kilkadziesiąt lat. Wiele przedsiębiorstw korzysta z długiego okresu spłaty. Ma to wiele zalet – można korzystać z karencji w spłacie lub opłacić zobowiązanie przed terminem. Zobowiązania na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat są zawsze dopasowywane indywidualnie.

Kredyt inwestycyjny dla firm nie musi być tak długoterminowy. Dostępne są również tego rodzaju produkty finansowe na rok (krótkoterminowe) lub do trzech lat (średnioterminowe).

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt inwestycyjny dla firm?

Oczywiście z tego rodzaju produktów finansowych mogą korzystać wyłącznie przedsiębiorcy. Kredyt dla firm na inwestycję jest dostępny tak samo bez względu na wielkość przedsiębiorstwa. Co to oznacza? Korzystać z niego mogą zarówno ogromne korporacje, jak i osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą.

Zaciągnięcie kredytu inwestycyjnego dla firm wymaga jednak spełnienia dodatkowych warunków:

• staż na rynku – zwykle banki stawiają wymóg dotyczący czasu istnienia firmy. Najczęściej okres ten wynosi od 6 miesięcy do 2 lat zależnie od wybranej instytucji finansowej, chociaż dostępne są też kredyty inwestycyjne dla zupełnie nowych firm,
• dobrze napisany biznesplan – przedsiębiorca musi przekonać bank, że środki z kredytu będą odpowiednio zainwestowane. Należy więc skrupulatnie przygotować biznesplan, który opisuje plany oraz prognozy,
• zdolność i historia kredytowa – to bardzo ważne kwestie przy zaciąganiu każdego rodzaju kredytu. Finansowanie inwestycji dla firm wymaga wysokiej zdolności kredytowej,
• stabilna sytuacja finansowa – należy udokumentować osiągane przez firmę przychody i wydatki,
• zabezpieczenie kredytu – może to być nieruchomość lub część majątku firmy. Przy kredytach inwestycyjnych dla firm zwykle będzie wymagane jego ustanowienie.

Dobrze prosperująca firma z pewnym stażem na rynku nie będzie miała problemów przy ubieganiu się o kredyt inwestycyjny. Warto taką decyzję skonsultować z ekspertem finansowym. Wtedy natychmiast uzyskamy informację, czy kredyt inwestycyjny jest w zasięgu.

Ile wynosi oprocentowanie kredytu inwestycyjnego dla firm i jakie są inne koszty?

Oprocentowanie kredytu inwestycyjnego dla firm jest zależne od kilku czynników. Wpływa na nie zdolność kredytowa przedsiębiorstwa, a także stawka WIBOR. Każdy kredyt inwestycyjny dla firm to personalizowany produkt finansowy. Dlatego też oprocentowanie jest dopasowywane względem potrzeb danego przedsiębiorstwa.

Nie będzie ono mimo wszystko jedynym kosztem finansowania. Przedsiębiorca musi również pokryć prowizję banku. Jest ona ustalana indywidualnie, ale najczęściej wynosi kilka procent całkowitej wartości zobowiązania. Banki doliczają również marżę i opłatę przygotowawczą – różnią się one zależnie od wybranej instytucji.

Warto mieć na uwadze również różnego rodzaju dodatkowe opłaty, które niekoniecznie występują przy zaciąganiu zobowiązania. Banki często doliczają prowizję za wcześniejszą spłatę czy też ubezpieczenie. Najważniejszym wyznacznikiem przy zaciąganiu zobowiązania jest RRSO. Możesz też skorzystać ze specjalnego kalkulatora przy kredycie inwestycyjnym dla firm, dzięki czemu natychmiast poznasz wszystkie koszty z nim związane.

Jak wnioskować o kredyt inwestycyjny dla firm?

Przedsiębiorstwo musi oczywiście spełniać wyżej wymienione warunki. Jeszcze przed tym, jak wniosek kredytowy zostanie złożony, należy zadbać o przygotowanie odpowiedniego zestawu dokumentów:

• biznesplan – to kluczowy dokument przy zaciąganiu kredytu inwestycyjnego dla firm. On ma przekonać kredytodawcę co do opłacalności finansowanej inwestycji,
• dokumenty rejestrowe firmy – może to być odpis z KRS, zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej, zaświadczenie REGON czy umowa spółki,
• dokumenty finansowe – deklaracja PIT-36, zeznanie o wysokości uzyskiwanych przychodów czy też bilans zysków i strat. Konieczne jest dostarczenie wszystkich dokumentów, które pozwolą rzetelnie ocenić sytuację finansową firmy,
• dokumenty formalno-prawne przedsiębiorstwa – w niektórych przypadkach konieczne jest dostarczenie dodatkowych dokumentów, o czym wcześniej poinformuje konsultant.

Po skompletowaniu dokumentów należy skonsultować się z doradcą banku i wypełnić wniosek kredytowy. Niektóre banki umożliwiają dostarczenie go online.

Jakie zalety i wady ma kredyt inwestycyjny dla firm?

Najważniejsza zaleta kredytów inwestycyjnych to możliwość otrzymania dodatkowej gotówki, która będzie często decydująca przy rozwoju firmy. Dużym plusem jest również dostępność takich produktów finansowych. To, że mogą z nich korzystać również małe firmy i działalności jednoosobowe, umożliwia rozwój niemal każdemu przedsiębiorcy.

Kredyty inwestycyjne mają także szeroką gamę zastosowań. Można je przeznaczyć na zakup nieruchomości, potrzebnych narzędzi czy urządzeń. Tego rodzaju usługi są także indywidualnie dopasowywane do potrzeb oraz możliwości płatniczych danego przedsiębiorcy.

Wadą kredytów inwestycyjnych jest oczywiście koszt. Dość duże pożyczane sumy sprawiają, że za taką usługę trzeba często sporo zapłacić. Oprócz tego takie kredyty wymagają dużej zdolności kredytowej, a także pewnego stażu firmy na rynku. Dodatkowo konieczne jest przygotowanie dokładnego biznesplanu, co jest najczęściej kolejnym kosztem.

Kalkulacja została dokonana na dzień 14.11.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie. Przykład wskazuje dane orientacyjne i ma niewiążący charakter. Służy celom informacyjnym i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia umowy kredytu na zaprezentowanych warunkach. Wskazane wyliczenia są oparte o założenia przyjęte dla reprezentatywnego przykładu, nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej i nie wypełniają obowiązków informacyjnych wynikających z Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przyznanie i wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej klienta.