30 maja 2025
Płynność finansowa to jeden z filarów sprawnie działającego biznesu. Nawet dobrze prosperujące firmy mogą czasem stanąć przed wyzwaniem chwilowego braku środków – czy to z powodu opóźnionych płatności od kontrahentów, czy nagłych wydatków. W takich sytuacjach skutecznym rozwiązaniem może być kredyt w rachunku bieżącym. Jak działa i kiedy dokładnie warto z niego skorzystać? Zobacz!
Spis treści
Czym się charakteryzuje kredyt w rachunku bieżącym dla firm?
Kredyt w rachunku bieżącym to taki finansowy bufor bezpieczeństwa dla firmy. To pewnego rodzaju limit – bank przyznaje określoną kwotę, z której przedsiębiorca może korzystać, kiedy tylko zajdzie taka potrzeba. Ze środków można korzystać bez dodatkowych formalności. Są dostępne na koncie, jakby były Twoje.
A odsetki? Płacisz je tylko od wykorzystanej kwoty, a nie od całego limitu. Jego spłata odbywa się automatycznie, co oznacza, że każda wpłata na konto zmniejsza zadłużenie. Możesz korzystać z tego limitu wielokrotnie, przez cały okres trwania umowy (zwykle rok, z możliwością przedłużenia).
Czy warto skorzystać z kredytu w rachunku bieżącym dla firm?
Warto skorzystać z kredytu dla firm w rachunku bieżącym, o ile wiesz, do czego ten kredyt naprawdę służy. Najlepiej sprawdza się w sytuacjach, gdy pojawi się nagły, nieprzewidziany wydatek, kontrahent spóźni się z płatnością lub zwyczajnie potrzebujesz gotówki na bieżące sprawy, ale niekoniecznie chcesz zdecydować się na klasyczny kredyt. To też dobre wyjście, gdy chcesz mieć spokój psychiczny, że w razie czego masz pod ręką rezerwę finansową. Nie płacisz za samą możliwość korzystania z dodatkowych środków – płacisz, dopiero gdy faktycznie korzystasz z limitu.
Nie daj się zaskoczyć nagłym wydatkom
Nie daj się zaskoczyć nagłym wydatkom
Ile wynosi oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym dla firm i jaki jest jego koszt?
Oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym dla firm jest zwykle wyższe niż w przypadku tradycyjnych kredytów, ponieważ to forma finansowania o dużej elastyczności i krótkim terminie spłaty. Koszt takiego kredytu obejmuje zarówno odsetki od wykorzystanej kwoty, jak i często także prowizje za przyznanie i utrzymanie limitu.
Jak już wspomnieliśmy, odsetki naliczane są tylko od faktycznie wykorzystanej części kredytu, a nie od całego dostępnego limitu, co dla wielu przedsiębiorców ma ogromne znaczenie. Na przykład jeśli limit wyniesie 100 000 zł, a Ty zdecydujesz się wykorzystać z tego jedynie 40 000 zł, odsetki zostaną naliczone tylko od tej wydanej kwoty. Dzięki temu płacisz tylko wtedy, gdy korzystasz ze środków, co czyni tę formę finansowania wygodnym i praktycznym narzędziem.
Jak porównać kredyty w rachunku bieżącym dla firm?
Podczas porównywania jakichkolwiek kredytów dla firm: kredytów obrotowych, gotówkowych, inwestycyjnych, czy oczywiście kredytów w rachunku bieżącym dla firm koniecznie zwróć uwagę na kilka aspektów, które wpływają na koszt i wygodę korzystania z tego rodzaju finansowania. Zweryfikuj wysokość oprocentowania, bo to podstawowy koszt, choć oczywiście niejedyny. Niemniej ważne są prowizje, np. za uruchomienie limitu czy jego odnowienie, które mogą znacząco podnieść całkowite koszty.
Warunki spłaty nie są mniej ważne. Sprawdź również maksymalny limit kredytu oraz czy w ofercie są dodatkowe opłaty, np. za nieterminowe uregulowanie zadłużenia. Nie zapominaj o kwestiach praktycznych, takich jak szybkość decyzji kredytowej i ewentualne dodatkowe usługi, które mogą ułatwić zarządzanie finansami. Dzięki porównaniu tych elementów łatwiej znajdziesz ofertę najlepiej dopasowaną do potrzeb Twojej firmy. Możesz to zrobić z wykorzystaniem rankingów kredytów w rachunku bieżącym dla firm lub poprzez umówienie się na konsultację z doradcą kredytowym.
Jak zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu w rachunku bieżącym dla firmy?
Zwiększenie szans na uzyskanie finansowania dla firm w formie kredytu w rachunku bieżącym polega w dużej mierze na dbaniu o historię finansową firmy. Musisz mieć pełną kontrolę nad swoimi zobowiązaniami i ich regulowaniem w terminie. Niedopuszczalne są zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego. Przyjrzyj się również temu, jak wygląda historia w BIK.
Na pewno nie zaszkodzi również prowadzenie rzetelnej księgowości i transparentne przedstawienie sytuacji finansowej bankowi. Warto także przygotować się do rozmowy z bankiem, prezentując jasny biznesplan i pokazując, na co dokładnie potrzebujesz kredytu – to zwiększa szanse na pozytywną decyzję. Jeśli nie stanowi to problemu, pomyśl również o zaoferowaniu dodatkowego zabezpieczenia.
