Autor: Krzysztof Białończyk

Fundamentem stabilnej firmy jest oczywiście płynność finansowa, która ma ogromne znaczenie niezależnie od branży, czy też wielkości. Jej brak może uniemożliwiać terminowe płatności, czy rozwój. Niekorzystnie wpłynie też na reputację wśród kontrahentów. Czym dokładnie jest płynność finansowa firmy, jak możesz ją sprawdzić oraz co zrobić, aby ją poprawić? Przeczytaj i sprawdź!

Czym jest płynność finansowa firmy?

Płynnością finansową określa się kluczowy wskaźnik, który ocenia zdolność firmy do bieżącego regulowania swoich zobowiązań oraz zarządzania należnościami i wierzytelnościami. Znaczenie ma też możliwość zaopatrywania przedsiębiorstwa w produkty i usługi konieczne do codziennej pracy. 

Mówiąc prościej, o płynnym finansowo przedsiębiorstwie możemy mówić wtedy, kiedy jest ono w stanie terminowo regulować wynagrodzenia dla pracowników, dokonywać zakupu niezbędnych sprzętów i zaopatrzenia oraz spłacać zobowiązania za nabyte produkty i usługi w ustalonych terminach. Bez odpowiedniej płynności finansowej przedsiębiorstwo bardzo szybko może zacząć zmagać się z poważnymi problemami finansowymi.

Jak sprawdzić płynność finansową firmy?

Sprawdzenie płynności finansowej firmy nie jest trudnym zadaniem, a co więcej: zaawansowana wiedza finansowa jest tutaj wręcz zbędna. Jak sprawdzić płynność finansową firmy? Wystarczy, że wykorzystasz kilka prostych wzorów.

• Płynność finansową bieżącą obliczysz, wykorzystując poniższy wzór:

wskaźnik bieżącej płynności finansowej = bieżące aktywa / bieżące zobowiązania

Wynik pokaże Ci, jak Twoja firma radzi sobie z bieżącymi zobowiązaniami. Powinien mieścić się w przedziale 1,5-2,0. Jeżeli jest poniżej 1,0, może to świadczyć o potencjalnych problemach z płynnością finansową. 

• Do obliczenia płynności szybkiej wykorzystaj ten wzór:

wskaźnik szybkiej płynności finansowej = aktywa obrotowe – zapasy / zobowiązania krótkoterminowe

Najlepiej gdybyś uzyskał wynik w przedziale od 0,8 do 1,2. Wówczas świadczy to o tym, że firma jest w stanie pokryć wszystkie swoje zobowiązania bieżące i nie musi w tym celu upłynniać aktywów rzeczowych. Niższy wynik może świadczyć o utracie płynności finansowej.

• Wyliczenie natychmiastowej płynności finansowej wymaga zastosowania poniższego wzoru:

natychmiastowa płynność finansowa = środki pieniężne / zobowiązania bieżące

Wartość tego wskaźnika powinna wynosić ok. 0,1-0,2. 

Zadbaj o płynność finansową Twojej firmy

Skorzystaj z naszego wsparcia. Razem poprawimy kondycję Twojego biznesu.

Umów konsultację

Jak poprawić płynność finansową firmy?

To nie tak, że tylko źle prosperujące przedsiębiorstwa mogą utracić płynność finansową. Ten problem może spotkać praktycznie każdy biznes, ponieważ jego przyczyny mogą być bardzo różnorodne, np. spóźniające się płatności ze strony kontrahentów czy też nagłe zdarzenia losowe. Pamiętaj jednak, że słaba płynność finansowa czy jej całkowity brak to nie koniec świata! Jest wiele sposobów na to, jak poprawić płynność finansową firmy.

• Jedną z metod jest faktoring, który staje się coraz popularniejszy na polskim rynku. Stanowi ciekawą alternatywę dla kredytu dla firm w banku, na który nie każda firma może sobie pozwolić. W tym procesie nie pożycza się pieniędzy, a zamiast tego faktor (np. firma faktoringowa) wykupuje od firmy nieprzeterminowane faktury, odlicza prowizję i natychmiast przelewa firmie pieniądze. To rozwiązanie wybierane jest najczęściej przez firmy wystawiające faktury z długim terminem płatności.
• Innym sposobem na poprawę płynności finansowej jest zaciągnięcie kredytu bankowego. Instytucje finansowe mają bogatą ofertę produktów dla firm – specjalne kredyty firmowe, obrotowe, inwestycyjne i inne. Wówczas niezbędna będzie jednak dobra zdolność kredytowa. W przypadku negatywnej historii kredytowej uzyskanie kredytu może być trudniejsze. 
• Wpłacenie zaliczek przez kontrahentów może być kolejną metodą na pozyskanie środków na pokrycie bieżących zobowiązań. To dobre wyjście, kiedy wiesz, że Twojemu kontrahentowi nie zdarza się zalegać z płatnościami, a tym razem jest inaczej. Może to być oznaką tego, że sam ma problemy finansowe, jednakże wpłata zaliczki nie będzie stanowiła dla niego problemu. 
• Pewnym sposobem na poprawę płynności finansowej jest też leasing, który umożliwia pozyskanie niezbędnych środków trwałych (np. maszyn, pojazdów, czy sprzętów) bez konieczności angażowania dużych sum pieniędzy w jednorazowej transakcji. Firma rozkłada koszt na raty, które rozliczane są w dłuższym okresie, co pozwala przedsiębiorstwu utrzymać lepszą płynność finansową i zachować środki na bieżące wydatki i inne inwestycje. 
• Metodą na niedopuszczenie do braku płynności finansowej jest też wystawianie kontrahentom faktur w różnych terminach, oczywiście jeżeli firma współpracuje z więcej niż jednym klientem. Nie wystawiaj wszystkich faktur w tym samym dniu, dzięki czemu będziesz otrzymywać wpływy na konto firmowe w regularnych odstępach czasu.
• Istotne jest też to, abyś na bieżąco śledził płatności od klientów. Musisz odpowiednio wcześnie reagować na wszelkie opóźnienia, aby nie dopuścić do jeszcze większych kłopotów z płynnością finansową. 
• Pamiętaj również, że zaległe należności to po prostu długi. Jeśli zatem negocjacje z klientem nie przynoszą efektów, nie zwlekaj i pomyśl o podjęciu działań windykacyjnych. 

Wskaźniki płynności finansowej

Płynność finansową przedsiębiorstwa można ocenić na podstawie trzech kluczowych wskaźników:

• płynności bieżącej – określa, w jakim stopniu przedsiębiorstwo jest w stanie spłacić swoje zobowiązania bieżące poprzez użycie dostępnych aktywów obrotowych, 
• płynności szybkiej – informuje o zdolności firmy do pokrycia bieżących zobowiązań przy wykorzystaniu wyłącznie płynnych aktywów takich jak należności czy inwestycje krótkoterminowe, pomija się zapasy materiałów czy towary w trakcie produkcji,
• płynności natychmiastowej – wskazuje, czy firma jest w stanie natychmiast spłacić wszystkie bieżące zobowiązania, korzystając jedynie z posiadanych środków pieniężnych.

Konsekwencje braku płynności finansowej w firmie 

Brak płynności finansowej w firmie to szereg nieprzyjemnych konsekwencji. Jedną z najważniejszych są zaległości w płatnościach. Przez brak płynności finansowej regulowanie zobowiązań wobec dostawców, pracowników czy nawet instytucji finansowych może być bardzo trudne. 

Równie ważne jest to, że może doprowadzić do utraty wiarygodności w oczach kontrahentów i dostawców, co może spowodować np. utratę dostępu do korzystniejszych warunków współpracy. Istotną kwestią jest też zdecydowane pogorszenie relacji pracodawca-pracownik, obniżenie motywacji zespołu czy też jego wydajności. Kadra może zdecydować się nawet na odejście z pracy, jeśli brak wypłat będzie długotrwały. 

Kiepska płynność finansowa może powodować też problemy z uzyskaniem kredytu lub pożyczki z tego względu, że dla banków i instytucji finansowych taka firma jest dość ryzykowna. Dodatkowo w zależności od tego, jak duża jest skala problemów finansowych firmy, może dojść do zatrzymania działalności operacyjnej, czy nawet upadłości firmy!

Załatanie dziury w budżecie, gdy firma działa na rynku krócej niż 12 miesięcy, bywa naprawdę ciężkie. Jest to wynik tego, że banki niechętnie pożyczają środki takim przedsiębiorstwom z obawy, że mogą ich łatwo nie odzyskać. Nie oznacza to jednak, że kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy w ogóle nie istnieje. Co oferują banki i jakie są możliwości w przypadku gdy działasz na rynku mniej niż rok? Dowiedz się!

Charakterystyka kredytu dla firm poniżej 12 miesięcy

Kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy jest często poszukiwanym rozwiązaniem finansowym. Oto jego cechy charakterystyczne.

• To najczęściej krótkoterminowe zobowiązanie finansowe, które zazwyczaj udzielane jest na kilka-kilkanaście miesięcy.
• Jest oferowany zarówno przez banki, jak i instytucje pozabankowe.
• Środki z kredytu można przeznaczyć na różnorodne cele takie jak np. pokrycie bieżących wydatków, regulowanie zobowiązań, zakup sprzętu czy inwestycje w rozwój działalności.
• Może wymagać zabezpieczenia, np. hipoteki lub poręczenia, szczególnie gdy działalność starająca się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy ma zły BIK.
• Wiąże się z maksymalnie uproszczonymi procedurami, co przekłada się na mniejszą ilość formalności i szybsze uzyskanie decyzji o przyznaniu kredytu.
• Może oznaczać wyższe koszty, a dokładniej wyższe oprocentowanie i dodatkowe opłaty takie jak np. prowizja.
• Jest dostępny w wielu wariantach takich jak m.in. kredyt na start, kredyt obrotowy, kredyt inwestycyjny, czy kredyt w rachunku bieżącym. 

Kto może ubiegać się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy jest udzielany szerokiemu gronu przedsiębiorców. Najczęściej jednak po ten produkt sięgają małe i średnie firmy, które dość krótko działają na rynku. Kluczowe jest to, aby wniosek o niego złożyć po rejestracji działalności gospodarczej, wcześniej uzyskanie wsparcia najprawdopodobniej będzie niemożliwe. 

Zarówno przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, jak i ci, którzy działają za pośrednictwem spółek, mogą starać się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy. Produkt ten jest też dostępny dla przedstawicieli tzw. wolnych zawodów. Instytucje finansowe doskonale wiedzą, że na początku prowadzenia firmy wydatki mnożą się i mnożą, dlatego udzielają wsparcia firmom z niemal wszystkich branży, choć oczywiście weź pod uwagę, że nie każdy bank je oferuje. 

Nie pozwól, aby BIK stanął Ci na drodze!

Uzyskaj z nami kredyt dla firm bez weryfikacji.

Kontakt

Jakie są warunki kredytu dla firm poniżej 12 miesięcy?

Trudno jednoznacznie określić warunki kredytu dla firm poniżej 12 miesięcy, ponieważ wiele zależy tutaj od tego, w jakiej instytucji finansowej zdecydujesz się ubiegać o takie finansowanie dla firm. Najczęściej jednak warunki wyglądają następująco:

• możliwość zaciągnięcia od kilku tysięcy złotych do kilkuset tysięcy,
• okres spłaty najczęściej nie przekracza 12 miesięcy,
• brak ograniczeń co do celu, na jaki zostaną przeznaczone środki, 
• możliwe są wyższe stawki oprocentowania ze względu na większe ryzyko dla pożyczkodawcy,
• mogą wystąpić dodatkowe opłaty, które zwiększą całkowity koszt kredytu,
• wymagana jest dobra zdolność kredytowa, 
• wymagane może być zabezpieczenie,
• konieczne jest dostarczenie dokumentów rejestracyjnych firmy i potwierdzających przychody,
• niektóre instytucje wymagają prowadzenia firmy przez określony czas, np. 3 lub 6 miesięcy.

Jak wnioskować o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Chociaż wydaje się, że kredyty dla firm poniżej 12 miesięcy są trudno dostępne, to jednak prawda jest taka, że oferuje je coraz więcej banków. Jesteś zdecydowany na taką formę finansowania i chcesz wiedzieć, jak wnioskować o tego typu wsparcie? Cały proces złożony jest kilku następujących kroków:

• Ustal, jakie są potrzeby finansowe Twojej firmy. Zastanów się, ile pieniędzy potrzebujesz i na jaki cel chcesz je przeznaczyć.
• Wyszukaj odpowiednią instytucję finansową. Jeśli nie wiesz, gdzie najlepiej zaciągnąć kredyt, skorzystaj z pomocy doradcy kredytowego, który przedstawi Ci najkorzystniejsze propozycje.
• Przygotuj dokumentację firmy. W zależności od instytucji finansowej wymagane mogą być wyciągi KRS lub CEIDG, dokumenty finansowe, a także zabezpieczenia.
• Wypełnij wniosek kredytowy. Najczęściej można to zrobić wygodnie bez wychodzenia z domu, czyli online, ale możesz wybrać także standardową metodę, czyli udać się osobiście do oddziału banku.
• Poczekaj na weryfikację i decyzję kredytową. W przypadku ubiegania się o kredyt dla firmy poniżej 12 miesięcy w banku może zająć to nieco więcej czasu niż gdybyś starał się o finansowanie w instytucji pozabankowej.
• Zapoznaj się dokładnie z warunkami umowy. Jeśli uzyskasz pozytywną decyzję, dokładnie zapoznaj się z każdym punktem umowy, zwracając szczególną uwagę na oprocentowanie, harmonogram spłat i dodatkowe opłaty.
• Podpisz umowę kredytową i czekaj na wypłatę środków. Gdy nie masz żadnych wątpliwości czy pytań związanych z umową, podpisz ją i poczekaj, aż pieniądze zostaną przelane na konto firmowe, co powinno nastąpić w ciągu 1-2 dni roboczych.

Jakie są niezbędne dokumenty do starania się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Przed rozpoczęciem ubiegania się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy warto zapoznać się z listą dokumentów, które będą niezbędne w tym procesie. Zazwyczaj są nimi:

• dowód osobisty i zaświadczenie o wpisie do CEIDG (w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej) lub umowa spółki i decyzja o nadaniu numeru NIP (w przypadku spółek),
• dokumenty finansowe, np. przy KPiR niezbędny będzie PIT 36/36L, przy ryczałcie PIT 28, zaś przy karcie podatkowej aktualna decyzja o wymiarze podatku i oświadczenie o wysokości przychodów i kosztów,
• zaświadczenie o niezaleganiu w ZUS i US.

Jakie banki oferują kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Wybór banków oferujących kredyty dla firm działających poniżej 12 miesięcy jest ograniczony, ale kilka instytucji finansowych jest otwartych na finansowanie młodych biznesów. Sprawdziliśmy aktualne propozycje i ustaliliśmy, że w obecnej chwili kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy jest oferowany przez m.in. Alior Bank i Bank Millennium (udziela kredytów dla firm powyżej 6 miesięcy, ale pod warunkiem bycia już klientem banku i przeprowadzania obrotów przez rachunek firmowy).

Czy warto starać się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy to jedna z nielicznych możliwości pozyskania dodatkowego finansowania w przypadku nowych działalności. Zaletą tego rozwiązania jest to, że pomaga przejść przez początkowy etap prowadzenia działalności. Niestety, w tym czasie często okazuje się, że własne środki są zbyt małe na pokrycie bieżących wydatków lub realizację inwestycji, które mają pomóc przyciągnąć pierwszych klientów. Jeśli jednak chcesz mieć pewność, że pozyskasz najkorzystniejszą ofertę i nie popełnisz kosztownych błędów, skorzystaj ze wsparcia doświadczonych doradców finansowych.

Kiepska historia kredytowa Twojej firmy wcale nie musi przekreślać szans na uzyskanie dodatkowego zastrzyku pieniędzy. Są bowiem takie produkty jak kredyt dla firm bez weryfikacji BIK, które mogą zapewnić dużą kwotę finansowania, a tę możesz przeznaczyć na dowolnie wybrany cel. Czym dokładnie jest i dla kogo jest dostępny kredyt dla firm bez sprawdzania BIK? Dowiedz się.

Czym jest kredyt dla firm bez weryfikacji BIK?

Kredyt dla firm bez sprawdzania BIK to popularne finansowanie, które nie obejmuje sprawdzenia historii kredytowej przedsiębiorstwa. Co istotne, nie jest ono dostępne w tradycyjnych bankach – zadłużone i nowe firmy to dość ryzykowni klienci dla takich placówek finansowych. 

Kredyty i pożyczki często błędnie traktuje się jako synonimy, co oznacza, że kredyt dla firm bez sprawdzania BIK to tak naprawdę pożyczki dla firm bez weryfikacji BIK.

Zatem kredyty dla firm bez BIK można znaleźć wyłącznie w firmach pożyczkowych. Jeśli nie chcesz, aby instytucja finansowa udzielająca wsparcia zaglądała do BIK w celu weryfikacji, a zamiast tego oparła swoją decyzję kredytową na innych kryteriach takich jak np. zdolność spłaty czy plany biznesowe, kredyt dla firm bez kontroli BIK wydaje się rozsądną opcją. 

Kto może się ubiegać o kredyt dla firm bez BIK?

Kredyty pozabankowe dla firm bez BIK to rozwiązanie często poszukiwane przez przedsiębiorców, którzy, choć zmagają się z problemami z historią kredytową, chcą pozyskać środki na rozwój firmy. 

Dla jakich biznesów zostały stworzone kredyty dla firm bez kontroli BIK? Pierwszą grupą są tutaj oczywiście obciążone długami firmy. Jeśli zdarzyły ci się zaległości w spłacie wcześniejszych zobowiązań, możesz mieć problem z otrzymaniem kredytu w tradycyjnych instytucjach finansowych. 

Dostępny jest też kredyt dla nowych firm bez analizy BIK, czy nawet KRD. Czyli mogą z niego skorzystać też te firmy, które nie mają jeszcze historii kredytowej. Dla banków tacy klienci również są dość ryzykowni, dlatego raczej nie udzielają one kredytów tym, którzy dopiero stawiają pierwsze kroczki na rynku. 

Nie pozwól, aby BIK stanął Ci na drodze!

Uzyskaj z nami kredyt dla firm bez weryfikacji.

Kontakt

Na jakich zasadach można otrzymać szybki kredyt dla firm bez sprawdzania BIK?

Szybki kredyt dla firm bez analizy BIK to przede wszystkim uproszczone zasady oceny kredytowej. Nie jest tutaj konieczna dokładna analiza historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Co dokładnie wyróżnia ten produkt?

• Brak weryfikacji w BIK – to podstawowa cecha, o której wspomnieliśmy już powyżej. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów bankowych nie jest tutaj weryfikowana historia kredytowa przedsiębiorstwa w BIK.
• Możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel – firmy pożyczkowe najczęściej nie weryfikują, na co zostaną wydane pieniądze z kredytu, zatem możesz ich użyć, aby uregulować zobowiązania, zakupić niezbędny sprzęt lub towary czy też po prostu wydać je na bieżące wydatki.
• Krótkoterminowe zobowiązanie – zazwyczaj kredyt dla firm bez sprawdzania BIK trzeba szybko spłacić, np. w ciągu kilku miesięcy.
• Szybkie uzyskanie decyzji – możesz liczyć na ekspresowe rozpatrzenie wniosku i ograniczenie wszelkich formalności do minimum. Potrzebne środki możesz dostać nawet tego samego dnia lub na drugi dzień.
• Uproszczona dokumentacja – instytucja pozabankowa może wymagać dostarczenia jedynie dokumentów rejestracyjnych firmy czy też wyciągów z konta firmowego.
• Wyższe koszty – właśnie w ten sposób firmy pożyczkowe rekompensują sobie ryzyko. Może wystąpić wyższe oprocentowanie lub prowizja bądź wymóg zabezpieczenia.
• Dostępność dla nowych firm – w zależności od wybranej instytucji finansowej może pojawić się wymóg prowadzenia firmy na rynku od minimum 3-6 miesięcy. 

O czym pamiętać podczas wnioskowania o kredyt dla zadłużonych firm bez sprawdzania BIK?

Zanim złożysz wniosek o kredyt dla zadłużonych firm bez weryfikacji BIK, koniecznie rozważ kilka kluczowych kwestii, aby nie wpaść w dodatkowe problemy finansowe. Istotne jest tutaj to, aby oferta kredytu była dostosowana do potrzeb i możliwości Twojego biznesu. Najważniejszymi aspektami są tutaj:

• możliwość spłaty nowych rat – upewnij się, że Twoja firma będzie w stanie regularnie spłacać raty. Przyjrzyj się prognozom finansowym i oceń przepływy gotówkowe, 
• całkowity koszt kredytu – uwzględnij to, że przy kredytach dla firm bez analizy BIK oprocentowanie i prowizje bywają znacznie wyższe, co wpływa na całkowity koszt kredytu. Sprawdź RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania), aby zyskać pełen obraz kosztów, 
• warunki spłaty zobowiązania – upewnij się, czy zaproponowane warunki spłaty są odpowiednie,
• wiarygodność pożyczkodawcy – wybierz pożyczkodawcę cieszącego się dobrą opinią na rynku. Dokładnie przyjrzyj się przedstawionej umowie, a w przypadku jakichkolwiek wątpliwości, po prostu pytaj. Doradcy finansowi mogą pomóc w tej kwestii i uchronić Twoją firmę przed np. ukrytymi opłatami.

Do starania się o kredyt bez sprawdzania BIK dla zadłużonej firmy warto podejść ostrożnie, aby wybrana opcja nie pogłębiła problemów finansowych, ale wspomogła wyjście na prostą.

Czy dostępne są kredyty pozabankowe dla firm bez kontrolowania BIK?

Jak najbardziej. Właściwie kredyty pozabankowe dla firm bez sprawdzania w BIK to jedna z opcji dostępnych dla przedsiębiorstw, które nie mogą otrzymać tradycyjnego finansowania bankowego. Problemy finansowe wcale nie oznaczają, że nie możesz pozyskać środków z zewnątrz bez weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej. 

Wybierając kredyt pozabankowy bez weryfikacji BIK, możesz liczyć na szybsze udzielenie wsparcia i bardziej elastyczną propozycję finansową, a to wszystko bez czasochłonnych i skomplikowanych procedur. Dzięki kredytowi pozabankowemu dla firm bez zaglądania w BIK pojawia się szansa na poprawę sytuacji finansowej i dalszy rozwój działalności, co sprawia, że ta opcja jest niezwykle atrakcyjna, mimo pewnych ryzyk.

Pierwsze lata funkcjonowania firmy są kluczowe dla jej sukcesu, ale często wiążą się z intensywnymi wydatkami na inwestycje. Aby odciążyć nowe firmy, wprowadzono ulgi takie jak np. kredyt podatkowy, który pozwala na odroczenie płatności zaliczek na podatek dochodowy. Co to dokładnie za ulga, kto może z niej skorzystać i jakie wymagania trzeba spełnić? Poniżej znajdziesz odpowiedzi na te pytania. 

Co to jest kredyt podatkowy i kto może z niego skorzystać?

Osiąganie wysokich dochodów w pierwszych latach działalności bywa trudne. Dlatego powstaje wiele form wsparcia dla firm, które mają pomóc przedsiębiorstwom na starcie. Jednym z nich jest kredyt podatkowy. Co to jest kredyt podatkowy? Jest to pewnego rodzaju ulga, która pozwala odroczyć płatność podatku dochodowego. Wbrew nazwie, nie jest to produkt finansowy w rodzaju kredytu dla firm.

W przypadku uzyskania tego kredytu przedsiębiorca po prostu nie przekazuje zaliczek do urzędu skarbowego w początkowej fazie działania firmy. Nie jest to jednak jednoznaczne z tym, że jego zobowiązania podatkowe zostaną po prostu anulowane. Najzwyczajniej w świecie podatek zostaje rozłożony na raty, które należy spłacić przez kolejne 5 lat, po 20% rocznie. 

Przy okazji warto dodać, że kredyt podatkowy znacząco różni się od tzw. metody kredytu podatkowego, która jest stosowana wyłącznie w celu uniknięcia podwójnego opodatkowania dochodów osiąganych za granicą.

Dla kogo dostępny jest kredyt podatkowy?

Kto natomiast może skorzystać z kredytu podatkowego? Byłoby wspaniale, gdyby istniała możliwość skorzystania z kredytu podatkowego tuż po założeniu firmy. Nie jest to jednak realne, dlatego warto podkreślić, że ten przywilej jest dostępny dopiero: 

• po roku, jeśli działalność była prowadzona przez minimum 10 miesięcy w ostatnim roku podatkowym,
• lub po dwóch latach, jeśli w pierwszym roku działalność trwała krócej niż 10 miesięcy.

Myślisz o kredycie podatkowym dla swojej firmy?

Wykorzystaj naszą wiedzę i sięgnij po pomoc w przejściu przez formalności.

Kontakt

Jakie są warunki kredytu podatkowego?

Nie wystarczy tylko odpowiednio długo prowadzić działalności gospodarczej, aby móc ubiegać się o kredyt podatkowy. Wymagane jest spełnienie także kilku innych warunków takich jak:

• wysokość przychodów w roku poprzedzającym korzystanie z ulgi powinna wynosić co najmniej 1000 euro miesięcznie,
• rozliczanie się według skali podatkowej na zasadach ogólnych, 
• posiadanie statusu małego przedsiębiorcy od momentu rozpoczęcia działalności do 1 stycznia roku, w którym obowiązuje ulga,
• zatrudnianie co najmniej 5 pracowników na umowę o pracę w każdym miesiącu poprzedzającym rok korzystania z kredytu,
• niewykorzystywanie w działalności środków trwałych, wartości niematerialnych oraz składników majątkowych udostępnionych nieodpłatnie przez osoby z I i II grupy podatkowej.

Jak wnioskować o kredyt podatkowy?

Wnioskowanie o kredyt podatkowy nie wygląda tak samo jak przy kredycie bankowym. Tutaj sprawa jest znacznie prostsza, ponieważ wystarczające jest złożenie pisemnego oświadczenia o chęci skorzystania z tego rozwiązania. Odpowiedni dokument zawierający informacje potwierdzające spełnienie warunków uprawniających do ulgi powinien trafić do naczelnika Urzędu Skarbowego, właściwego dla firmy, gdzie rozliczane są podatki. Pamiętaj, aby dostarczyć to pismo najpóźniej do 31 stycznia roku podatkowego, w którym chcesz, aby obowiązywała ulga. 

Jakie są niezbędne dokumenty przy staraniu się o kredyt podatkowy?

Martwisz się, że przy ubieganiu się o kredyt podatkowy będą potrzebne liczne dokumenty? Zatrzymaj się więc na chwilę i jeszcze raz upewnij się, czy spełniasz wszystkie wyżej wymienione warunki. Jeśli tak, staranie się o kredyt podatkowy nie sprawi Ci żadnych większych problemów, ponieważ jedynym dokumentem, który musisz złożyć, jest odpowiednie oświadczenie w urzędzie skarbowym, zawierające potwierdzenie spełnienia powyższych warunków. Pamiętaj jednak, aby zrobić to najpóźniej do 31 stycznia roku podatkowego, w którym chcesz skorzystać z odroczenia. 

Kiedy warto zdecydować się na kredyt podatkowy?

Nie da się ukryć, że otwarcie nowej działalności gospodarczej to mnóstwo kosztów. Zakup sprzętu, wynajem lokalu, działania marketingowe to przykładowe wydatki, które czekają początkujących przedsiębiorców. Wówczas liczy się każdy grosz, natomiast „zaciągnięcie” kredytu podatkowego pozwala zachować nieco więcej środków na rozwój biznesu. 

Najczęściej takie rozwiązanie jest niezwykle korzystne, tym bardziej że masz pełną swobodę. Ty decydujesz, na co przeznaczysz zaoszczędzone środki. Możesz ulokować je tam, gdzie uznasz za stosowne, np. premie dla zespołu. Dlatego, jeśli czujesz, że początek w biznesie może być trudny, pomyśl o tym rozwiązaniu. 

Kiedy traci się prawo do kredytu podatkowego?

Uzyskanie kredytu podatkowego jest możliwe po spełnieniu wyżej wymienionych warunków, ale należy mieć na uwadze, że jest też opcja utraty tego przywileju, gdy:

• przedsiębiorca zlikwiduje działalność,
• przedsiębiorca ogłosi upadłość firmy,
• przychody firmy spadną poniżej 1000 euro,
• przedsiębiorca zmniejszy zatrudnienie o co najmniej 10%,
• wystąpią zaległości podatkowe.

Czy warto korzystać z kredytu podatkowego?

Jak to zwykle bywa, na powyższe pytanie nie można odpowiedzieć jednoznacznie. Wymaga to bowiem przeanalizowania zarówno plusów, jak i minusów tego rozwiązania. 

Zacznijmy od przyjrzenia się pozytywnym aspektom kredytu podatkowego. Otóż najważniejsze jest to, że pozwala przesunąć płatność zaliczek na późniejszy okres. To sprawia, że początkowa faza działalności jest łatwiejsza pod względem finansowym, ponieważ nie trzeba płacić podatku, a zamiast tego pieniądze można zainwestować w rozwój czy też po prostu przeznaczyć na bieżące potrzeby firmy. 

Kredyt podatkowy jest dużym ułatwieniem startu na rynku i pomaga przetrwać początkowy okres działalności, który bywa tym najcięższym. 

Najważniejszą wadą jest tutaj dość rozbudowana lista warunków do spełnienia. Należy spełnić je wszystkie, aby zwolnienie było w ogóle możliwe, co przekłada się na to, że nie każdy początkujący przedsiębiorca po prostu się na to „załapie”. Często problematyczną kwestią jest zatrudnienie pięciu osób na starcie. 

Minusem kredytu podatkowego jest fakt, że nie oznacza całkowitego anulowania zaliczek – ich płatność jest jedynie odroczona. W praktyce oznacza to, że w kolejnych latach przedsiębiorca będzie musiał spłacać zaległe zaliczki, równocześnie opłacając bieżące zobowiązania podatkowe.

Częste zapotrzebowanie na kapitał to element prowadzenia działalności gospodarczej. Niestety, przedsiębiorcy nie zawsze dysponują wystarczającą ilością środków, aby móc pokrywać swoje zobowiązania finansowe czy finansować opłacalne inwestycje. W takim przypadku pomocne mogą być kredyty dla firm – do wyboru są różne rodzaje takiego wsparcia. 

Jakie są dostępne opcje? Na co zwrócić uwagę, wybierając rodzaj kredytu dla firmy? Sprawdź!

Jakie istnieją rodzaje kredytów dla firm?

Nadal wielu przedsiębiorców uważa, że wspieranie działalności firmy kredytem jest czymś złym i świadczy o tym, że nie radzi ona sobie na rynku. Jest to błędne myślenie, ponieważ produkty bankowe wcale nie muszą oznaczać, że firma jest w złej kondycji. 

Nie muszą być też niebezpieczne, jeśli zwrócisz szczególną uwagę na dokładne przeanalizowanie dostępnych rodzajów kredytów dla firm i wybór wsparcia dostosowanego do potrzeb i planów. Do najchętniej wybieranych kredytów stworzonych dla przedsiębiorców zaliczamy: 

• kredyt obrotowy,
• kredyt w bieżącym rachunku,
• kredyt inwestycyjny,
• kredyt pomostowy,
• kredyt hipoteczny,
• kredyt technologiczny,
• kredyt konsolidacyjny,
• kredyt dla firm na start.

Szczególne znaczenie ma też to, że przeznaczenie każdego z powyższych produktów jest nieco inne. Przykładowo, kredyt w bieżącym rachunku możesz przeznaczyć na realizację rozmaitych celów, natomiast kredyt konsolidacyjny służy wyłącznie do połączenia zaciągniętych zobowiązań i ułatwienia sobie ich spłaty.

Kredyt obrotowy

Kredyt obrotowy jest uznawany za jeden z najpopularniejszych produktów finansowych dla przedsiębiorców. Jego celem jest przede wszystkim pomoc w utrzymaniu płynności finansowej, stanowiącej kluczowy czynnik, jeśli chodzi o prawidłowe funkcjonowanie każdej działalności. Środki z niego pozyskane możesz przeznaczyć na różnorodne cele takie jak np.:

• spłata rat zaciągniętych kredytów i pożyczek,
• wypłaty wynagrodzeń dla pracowników, 
• zakup potrzebnych surowców i towarów,
• spłata należności względem urzędów.

Dla przedsiębiorców równie ważną informacją jest to, że ten rodzaj kredytu dla firm może być wypłacany w formie jednorazowej i spłacany w ratach, zgodnie z ustalonym harmonogramem lub przyjąć charakter odnawialny, gdzie każda spłata odnawia kredyt.

Kredyt w bieżącym rachunku

Przedsiębiorcy mogą skorzystać również z kredytu obrotowego w bieżącym rachunku. Jest to produkt bankowy, który pomaga podtrzymać płynność finansową przedsiębiorstwa. Ważne jest tutaj jednak to, że środki z kredytu są dodatkowym limitem w koncie. Oznacza to, że dopóki przedsiębiorca będzie dysponował wystarczającą sumą własnych pieniędzy, limit na koncie nie będzie naruszany. Znaczenie ma też sposób naliczania odsetek – dzieje się to jedynie od kwoty, która faktycznie zostanie wykorzystana na cele firmowe. 

Kredyt inwestycyjny

Wśród polskich przedsiębiorców dużą popularnością cieszy się również kredyt inwestycyjny. Aby z niego skorzystać, zwykle wymagany jest wkład własny w wysokości 10% lub 20%, chociaż nie brakuje banków, które oferują pokrycie nawet do 100% wartości planowanego przedsięwzięcia. Z tego typu wsparciem każda firma ma szansę na dynamiczny rozwój.

Na zaciągnięcie kredytu inwestycyjnego warto zdecydować się w sytuacji, gdy firma ma w planach realizację potencjalnie opłacalnej inwestycji, ale jej koszty są wyższe niż aktualne możliwości finansowe przedsiębiorstwa. Środki pozyskane w ten sposób możesz przeznaczyć, np. na:

• budowę lub zakup nieruchomości,
• zakup niezbędnych pojazdów i maszyn,
• inwestycje w papiery wartościowe. 

Właściwie nie obowiązują tutaj żadne większe ograniczenia. Przedsiębiorcy doceniają również to, że banki proponują różne oferty, co oznacza, że górna granica kwoty kredytu nie jest jednakowa. Pamiętaj jednak, że podobnie jak w przypadku wszystkich rodzajów kredytów dla firm duże znaczenie ma kondycja finansowa – m.in. od niej zależy, czy otrzymasz kredyt inwestycyjny. 

Kredyt pomostowy

Kolejną dostępną opcją dla przedsiębiorców jest kredyt pomostowy. Ten jest bezpośrednio powiązany z realizacją projektów unijnych. Został stworzony dla firm, które mają otrzymać unijną dotację do inwestycji, ale na środki muszą jeszcze poczekać. W takim przypadku kredyt pomostowy pomaga utrzymać płynność finansową firmy czy też umożliwia wcześniejsze wystartowanie z realizacją inwestycji. 

W wielu przypadkach kredyt pomostowy pozwala na sfinansowanie całej kwoty inwestycji lub przynajmniej jej większej części. Należy mieć jednak na uwadze, że zainteresowani zaciągnięciem kredytu pomostowego będą musieli spełnić kilka warunków takich jak m.in. wysoka zdolność kredytowa, przekonujący biznesplan czy chociażby dysponowanie wkładem własnym (nie zawsze jest to wymagane). 

Kredyt hipoteczny 

Firmy podobnie jak konsumenci mogą zdecydować się na kredyt hipoteczny. Jest to produkt bankowy, który umożliwia pozyskanie środków na konkretny cel związany z nieruchomością. W ten sposób przedsiębiorcy mogą uzyskać pieniądze na: 

• zakup lub budowę budynku, który stanie się przestrzenią biurową,
• zakup lub budowę magazynu czy hali,
• sfinansowanie lokalu gastronomicznego.
• budowę hali produkcyjnej. 

Uzyskane w ten sposób środki można przeznaczyć również na remont, czy przebudowę istniejącej już powierzchni firmowej. Aby jednak to wszystko było możliwe, konieczne jest ustanowienie hipoteki na rzecz kredytodawcy. 

Kredyt technologiczny

Nie trać czasu. Zacznij działać na korzyść swojej firmy!

Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności kredytowej

Umów konsultację

Dostępny jest też kredyt technologiczny, który pozwala przedsiębiorcom wdrożyć technologie, które umożliwią produkcję lepszych lub całkowicie nowych towarów i usług. To z kolei ma zwiększyć wydajność pracy w firmie i pozwala nadążać za szybko zmieniającym się rozwojem. Szczególnie chętnie decydują się na ten rodzaj kredytu małe i średnie przedsiębiorstwa. 

Kredyt konsolidacyjny

Pomocny może być również kredyt konsolidacyjny dla firm, który pozwala połączyć kilka zaciągniętych kredytów czy pożyczek w jedno, mniej wymagające zobowiązanie. Umożliwia zamianę kilku wysokich rat na jedną, niższą niż suma rat konsolidowanych zobowiązań, co jest możliwe dzięki wydłużeniu okresu spłaty. Warto mieć na uwadze, że chociaż jest to bardzo pomocne rozwiązanie, niestety nie jest dostępne dla wszystkich. Zazwyczaj mogą z niego skorzystać tylko firmy w dobrej kondycji finansowej. 

Kredyt dla firm na start

Dla nowych firm przygotowano również pewne produkty bankowe, a jednym z takich jest kredyt na start. Jest on przeznaczony dla firm, które stawiają dopiero pierwsze kroki na rynku, a także dla tych, które jeszcze nie istnieją. Niełatwo jednak uzyskać taki produkt, ponieważ kredytodawcy wymagają przedstawienia solidnego biznesplanu. Dokument powinien udowadniać, że firma faktycznie ma szanse na sukces i z dużym prawdopodobieństwem poradzi sobie na niełatwym rynku. 

Jakie są alternatywy dla powyższych rodzajów kredytów dla firm?

Mimo że dostępne rodzaje kredytów dla firm są różnorodne, przedsiębiorcy z różnych względów mogą niechętnie podchodzić do zaciągania firmowych kredytów. Alternatywą w takim przypadku może być kredyt gotówkowy dla osób fizycznych. Ten produkt nie jest zaciągany na firmę, a na własne dane. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby pozyskane środki wykorzystać na wydatki związane z działalnością. 

Wbrew pozorom przedsiębiorcy często decydują się na to rozwiązanie ze względu na mniejszą ilość formalności niż w przypadku kredytów dla przedsiębiorstw. Nie muszą oni bowiem dostarczać m.in. wyciągów z konta firmowego, faktur, czy zeznań podatkowych. To wszystko sprawia, że możliwe jest szybsze i prostsze uzyskanie potrzebnych środków. Warto zastanowić się nad takim rozwiązaniem, zwłaszcza jeśli potrzebujesz stosunkowo niedużej kwoty, wówczas może okazać się ono strzałem w dziesiątkę. 

Inną alternatywą może być też pożyczka pozabankowa, która również charakteryzuje się zmniejszoną liczbą formalności i można wnioskować o nią online. Ale weź pod uwagę, że jej całkowity koszt okaże się wyższy niż w przypadku kredytu dla firmy. 

Jak wybrać najlepszy rodzaj kredytu bankowego dla firm? 

Wybór najlepszego rodzaju kredytu bankowego dla firmy wcale nie jest prosty. Wymaga przeprowadzenia starannej analizy, aby móc podjąć najlepszą decyzję. Zacznij od określenia celu finansowania. Na co chcesz przeznaczyć dodatkowe środki: finansowanie bieżącej działalności, czy może zakup maszyn lub nieruchomości? Szczególnie ważne jest też ustalenie, w jakiej wysokości są potrzebne środki. Przeanalizuj też okres spłaty, oprocentowanie, czy prowizje. Wszystkie te elementy wpływają na to, czy uda Ci się wybrać najkorzystniejszą propozycję. 

Staraj się nie ograniczać do jednej oferty – oferta kredytowa dla firm w różnych instytucjach finansowych jest bardzo bogata. Porównaj więc dostępne propozycje pod kątem kosztów i warunków kredytowania. Pamiętaj też o tym, że możesz skorzystać ze wsparcia doradcy kredytowego, który wyszuka dla Ciebie kredyt dla firm odpowiadający specyfice działalności i aktualnym potrzebom.

W chwili zaciągania kredytu nie możemy stwierdzić, jaką będziemy mieli sytuację finansową lub życiową za kilka miesięcy, czy lat. Może okazać się, że po pewnym czasie od wzięcia kredytu utracimy część dochodów lub nie będziemy radzić sobie ze wzrostem kosztów. Wówczas terminowa spłata zobowiązania staje się dużym wyzwaniem, a pomocnym rozwiązaniem może być wtedy restrukturyzacja kredytu. Skutecznie może wesprzeć nie tylko osoby prywatne, ale także firmy zmagające się ze spadkiem przychodów czy utratą kontraktów. Dowiedz się więcej na jej temat.

Czym jest restrukturyzacja kredytu?

Co to jest restrukturyzacja kredytu? Otóż jest to po prostu zmiana warunków kredytowania, którą dokonuje się, aby klient był w stanie w terminie spłacać kolejne raty. Jest to odpowiednie rozwiązanie dla osób i przedsiębiorstw, które borykają się z problemami ze zwrotem zobowiązania i chcą np. obniżyć miesięczne raty lub czasowo je zawiesić. W przypadku firm restrukturyzacja może obejmować zmniejszenie miesięcznych zobowiązań, co pozwala przedsiębiorstwu zachować płynność finansową w trudnych okresach.

Utrata płynności finansowej to wcale nie taki rzadki problem. Może dotknąć zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorstwa, w tym nawet firmy, które w momencie brania kredytu miały stabilne przychody. One również mogą doświadczyć trudności w związku ze zmianami rynkowymi, utratą kluczowych klientów czy wzrostem kosztów operacyjnych.

Rozwiązaniem w takiej sytuacji absolutnie nie jest unikanie kontaktu z bankiem, a zamiast tego restrukturyzacja kredytu. Jeśli chcesz się na nią zdecydować, powinieneś złożyć odpowiedni wniosek i poczekać na decyzję banku. 

Kiedy można wnioskować o restrukturyzację kredytu?

Nie zwlekaj ze złożeniem wniosku o restrukturyzację zadłużenia. Złóż go jak najszybciej, już w momencie pojawienia się pierwszych kłopotów finansowych. To cenna porada zarówno dla osób prywatnych, jak i firm. W ten sposób można zapobiec eskalacji problemów finansowych. Nie udawaj, że problemu nie ma. To wcale nie spowoduje, że Twoje zobowiązania magicznie znikną. 

Zmiana warunków spłaty zobowiązania, czyli restrukturyzacja kredytu pomoże Ci w przypadku utraty zleceń czy pogorszenia się sytuacji finansowej, ale również w momencie, gdy firma traci kluczowych klientów lub boryka się ze wzrostem kosztów operacyjnych. Pamiętaj, że każdy bank, mimo wszystko, chce odzyskać swoje środki. Dlatego zawsze może zaproponować rozwiązania, dzięki którym kredytobiorca będzie mógł spłacić swoje zobowiązanie, nawet będąc w trudnej sytuacji. 

Niestety kredytobiorcy wciąż popełniają błąd polegający na składaniu wniosku o restrukturyzację w chwili rozpoczęcia procedury windykacji. To zdecydowanie zbyt późno i ryzyko uzyskania decyzji odmownej jest bardzo duże. Oczywiście nie twierdzimy, że jest ona pewna. Pamiętaj jednak, że bank może wówczas postawić przed Tobą większą liczbę wymagań co do zabezpieczenia. 

Jakie są możliwości w ramach restrukturyzacji kredytu?

Na czym polega restrukturyzacja kredytu? Może polegać na wdrożeniu różnych działań takich jak np.:

• obniżenie wysokości miesięcznej raty – jest to możliwe poprzez wydłużenie okresu kredytowania. To idealne rozwiązanie dla osób i przedsiębiorstw, które nie utraciły całkowitych możliwości spłaty, ale nie mogą sobie pozwolić na regulowanie rat w dotychczasowej wysokości, 
• zawieszenie spłaty kredytu – odpowiednie rozwiązanie dla osób i firm, które mają przejściowe problemy z regulowaniem rat kredytowych i potrzebują czasu, aby zgromadzić niezbędne środki, 
• konsolidacja zadłużenia – wariant dla osób i przedsiębiorców, którzy zaciągnęli wiele kredytów lub pożyczek. Konsolidacja sprawia, że kredytobiorca spłaca tylko jeden, skonsolidowany kredyt zamiast kilku różnych. Jest to często wykorzystywane rozwiązanie, gdy dłużnik jest zagrożony spiralą zadłużenia. 

Jakie są warunki restrukturyzacji kredytu?

Warunki restrukturyzacji kredytu są zależne od polityki danego banku i sytuacji finansowej, w jakiej znalazł się kredytobiorca (osoba prywatna lub przedsiębiorstwo). Najczęściej, aby postarać się o zmianę warunków kredytu, wystarczy złożyć wniosek o restrukturyzację, zawierający szczegółowe informacje na temat kredytu, który chcemy zmienić, a także powody, dla których naszym zdaniem restrukturyzacja jest niezbędna. Istotnym elementem jest też oczywiście uzyskanie zgody banku. Może zdarzyć się odmowa z jego strony, jeśli instytucja ustali, że kredytobiorca nie poradzi sobie ze spłatą zobowiązania nawet po dokonaniu zmiany warunków. 

Co powinien zawierać wniosek o restrukturyzację kredytu?

Interesuje Cię restrukturyzacja zadłużenia i nie wiesz, jak napisać wniosek o restrukturyzację kredytu? W takim razie na pewno przydatna będzie wiedza na temat tego, co powinien zawierać wniosek o restrukturyzację kredytu. Oto konieczne elementy: 

• dane osobowe klienta,
• data i miejsce złożenia pisma,
• informacje dotyczące umowy kredytu: numer i data zawarcia,
• powód, dla którego klient chce zmienić warunki umowy,
• wybrany sposób restrukturyzacji kredytu (np. wakacje kredytowe),
• przewidywana długość trudności ze spłatą rat,
• podpis ubiegającego się o restrukturyzację. 

Jak widzisz, ten dokument składa się z kilku podstawowych informacji, zatem wzór wniosku o restrukturyzację kredytu nie jest Ci niezbędny. Na pewno bez problemu samodzielnie go przygotujesz, ale jeśli czujesz, że potrzebujesz gotowego wzoru, na pewno znajdziesz go w sieci. 

Jakie zalety i wady ma restrukturyzacja kredytu? 

Restrukturyzacja kredytu to rozwiązanie, które może okazać się niezbędne, gdy przestaniesz sobie radzić ze spłatą rat w dotychczasowej wysokości. Nie czekaj na cud i zapobiegaj poważniejszym problemom, decydując się na restrukturyzację zobowiązania. Poznaj zalety i wady restrukturyzacji kredytu. 

Z jakim kosztem wiąże się restrukturyzacja kredytu?

Za złożenie wniosku o restrukturyzację kredytu zwykle nie są pobierane żadne opłaty. Mimo to określenie, ile dokładnie kosztuje restrukturyzacja kredytu bankowego, nie jest możliwe, ponieważ w dużej mierze jest to zależne od tego, jaki wariant restrukturyzacji zostanie wybrany. Wpływ na tę kwestię ma też oczywiście indywidualna polityka banku. 

Zazwyczaj głównym kosztem restrukturyzacji kredytu jest opłata związana z podpisaniem aneksu do umowy. W zależności od instytucji bankowej może to być koszt od kilkudziesięciu do nawet kilkuset złotych. 

Jaka jest zależność między restrukturyzacją kredytu a BIK?

Restrukturyzacja kredytu a BIK to kwestia, którą często interesują się kredytobiorcy, którzy myślą o zmianie warunków umowy kredytowej. Musisz wiedzieć, że to właśnie do bazy BIK zagląda bank, zanim wyda zgodę na restrukturyzację. Jeżeli masz pozytywną historię i właściwie to nie ma tam żadnych elementów, do których można by było się przyczepić, bądź spokojny. Zupełnie inaczej wygląda sytuacja, jeśli zdążyłeś zdobyć kilka niekorzystnych wpisów dotyczących nieterminowego spłacania zobowiązań. Wówczas masz mniejsze (ale wciąż nie są one zerowe) szanse na otrzymanie zgody co do restrukturyzacji kredytu. 

Nie trać czasu. Zacznij działać na korzyść swojej firmy!

Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności kredytowej

Umów konsultację

Czy jest związek między restrukturyzacją kredytu a zdolnością kredytową?

Tak, ma na nią istotny wpływ! Przede wszystkim obniżenie wysokości rat pozytywnie oddziałuje na zdolność kredytową, ponieważ zmniejsza bieżące obciążenie finansowe. Jednak jednoczesne wydłużenie okresu spłaty kredytu może zwiększać całkowity koszt zobowiązania, co również warto wziąć pod uwagę. 

Czy restrukturyzacja kredytu umożliwia zwrot prowizji?

Najczęściej nie ma co liczyć na zwrot prowizji przy decydowaniu się na restrukturyzację kredytu, ponieważ zwykle jest to proces związany z wydłużeniem terminu spłaty kredytu. Jest tu jednak jeden wyjątek: jeśli w ramach restrukturyzacji skracasz okres spłaty kredytu, masz prawo do zwrotu proporcjonalnej części prowizji, choć znaczenie ma tutaj termin zawarcia umowy. Przysługuje Ci takie prawo, jeśli umowę zawarto od dnia 22 lipca 2017 roku (w przypadku kredytów hipotecznych) lub po dniu 18 grudnia 2011 roku (w przypadku kredytów konsumenckich). 

Postaw na restrukturyzację kredytu i ułatw sobie spłatę zobowiązań

Restrukturyzacja kredytu pozwala na dostosowanie warunków podpisanej umowy kredytowej do obecnej sytuacji klienta, niezależnie czy jest to osoba prywatna, czy firma. Dzięki niej mimo utraty pracy czy zmniejszenia przychodów może kontynuować terminowe regulowanie zobowiązań. Kredytobiorcy zainteresowani tym rozwiązaniem mają do wyboru różne formy restrukturyzacji takie jak np. obniżenie miesięcznej raty, zawieszenie spłaty czy konsolidacja zadłużenia. Pamiętaj, aby nie zwlekać ze złożeniem wniosku do banku – nie czekaj do momentu, aż Twoja sytuacja będzie krytyczna.

Czasami na realizację inwestycji lub przedsięwzięcia potrzebujemy dużych środków. Takich, które trudno uzyskać w ramach jednego kredytu. Wówczas warto zwrócić uwagę na kredyt konsorcjalny, który jest udzielany przez kilka banków, co pozwala uzyskać większe środki. Co to dokładnie za rodzaj finansowania? Kto może się na niego zdecydować? Czy warto? Przekonaj się!

Co to jest kredyt konsorcjalny?

Kredyt konsorcjalny jest mało znanym rodzajem finansowania, polegającym na tym, że grupa banków (zwykle 3 czy 4) wspólnie udziela większego kredytu jednemu kredytobiorcy. Każda instytucja zaliczana do zgrupowania, czyli konsorcjum udostępnia swoją część, co sprawia, że powstaje zbiorowe źródło pieniędzy, zwykle wynoszące minimum 100 mln złotych.

Warto również wiedzieć, że kredyt konsorcjalny dzieli się na dwa rodzaje ze względu na sposób, w jaki załatwiane są formalności:

• scentralizowany – jeden bank organizuje konsorcjum, negocjuje z klientem, obsługuje kredyt i rozdziela płatności pomiędzy pozostałe banki zgodnie z ich udziałem,
• zdecentralizowany – każdy bank w konsorcjum udziela kredytu bezpośrednio kredytobiorcy, co wymaga zawarcia odrębnych umów z każdym z nich.

Kredyty konsorcjalne można podzielić też na:

• terminowe – udzielane na określony cel i czas, jednorazowo lub w transzach,
• rewolwingowe – kredytobiorca otrzymuje elastyczny limit środków, który może wykorzystać w dowolnym zakresie w wyznaczonym czasie, w ramach maksymalnej kwoty zobowiązania.

Kiedy przydatny jest kredyt konsorcjalny?

Kredyty konsorcjalne zwykle są udzielane na finansowanie różnorodnych inwestycji. Oto kilka przykładów, na co może zostać przeznaczony kredyt konsorcjalny: 

• inwestycje infrastrukturalne, np. budowa autostrady czy mostów,
• duże inwestycje deweloperskie, np. budowa centrów handlowych,
• projekty energetyczne, np. budowa instalacji fotowoltaicznych,
• inwestycje przemysłowe, np. rozbudowa zakładów produkcyjnych,
• przejęcie przedsiębiorstw lub połączenie firm.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby zaciągnąć kredyt konsorcjalny?

Przed zaciągnięciem kredytu konsorcjalnego warto pomyśleć nad skorzystaniem z pomocy doradcy finansowego, który pomoże przejść przez cały proces. Oprócz tego należy wiedzieć, że nie każdy ma szansę na uzyskanie kredytu konsorcjalnego. Należy spełnić kilka warunków takich jak:

• bardzo wysoka zdolność kredytowa,
• wkład własny na realizację inwestycji,
• nienaganna historia kredytowa przedsiębiorstwa,
• szczegółowo opracowana i kompleksowa dokumentacja dotycząca inwestycji,
• wiarygodne zabezpieczenie.

Jakie dokumenty są niezbędne przy staraniu się o kredyt konsorcjalny?

Planując ubieganie się o kredyt konsorcjalny, warto wiedzieć, jakie dokumenty będą niezbędne i należy je dołączyć do wniosku. Otóż na pewno wymagane będzie dostarczenie dokumentacji w standardzie LMA, mówiącej o zaplanowanym przedsięwzięciu oraz dokumentów finansowych i rejestrowych firmy. 

Oczywiście podstawowym dokumentem jest też umowa kredytowa, a ponadto znaczenie ma też umowa konsorcjalna. Trzeba podkreślić, że umowa konsorcjalna i umowa kredytowa mogą być jednym wiążącym dokumentem. 

Jak widzisz, wymagane są podobne dokumenty co w przypadku starania się o zwykły kredyt dla firm. Należy jednak zwrócić uwagę na to, aby umowa konsorcjalna czy też część odpowiadająca za ustalenie zasad funkcjonowania konsorcjum uwzględniała:

• listę banków uczestniczących w konsorcjum,
• wyznaczenie instytucji bankowej odpowiedzialnej za zorganizowanie i dalsze funkcjonowanie konsorcjum,
• kwoty pieniędzy, które są przekazywane przez każdą instytucję bankową uczestniczącą w konsorcjum w celu sfinansowania inwestycji określonej w umowie,
• rolę agenta, czyli podmiotu pełniącego funkcję łącznika między klientami a grupą banków uczestniczących w konsorcjum,
• rolę poręczyciela spłaty kredytu, który zazwyczaj jest wskazywany w umowie konsorcjalnej.

Jakie elementy powinna zawierać umowa kredytowa? Powinna określać:

• przyznaną kwotę kredytu,
• okres kredytowania,
• oprocentowanie,
• marżę banku,
• wysokość rat,
• datę spłaty kredytu,
• całkowitą kwotę kredytu.

Nie trać czasu. Zacznij działać na korzyść swojej firmy!

Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności kredytowej

Umów konsultację

Jak wnioskować o kredyt konsorcjalny?

Jak starać się o kredyt konsorcjalny? Podstawowym elementem jest dostarczenie do banku dokumentacji związanej z planowaną inwestycją. Poniżej znajdziesz dokładną instrukcję krok po kroku, dzięki której w prosty sposób uzyskasz finansowanie. 

1. Stwórz biznesplan i projekt inwestycyjny. Zadbaj o to, by dokumenty szczegółowo określały cel inwestycji, jej koszty czy harmonogram. Koniecznym elementem są też prognozy finansowe.
2. Złóż wstępne zapytanie w wybranym banku, najlepiej w takim, który jest już doświadczony w organizowaniu kredytów konsorcjalnych. 
3. Przejdź przez szczegółową analizę zdolności kredytowej. Banki, które wezmą udział w konsorcjum, sprawdzą m.in. historię kredytową, sytuację finansową oraz zdolność do spłaty zobowiązań. 
4. Przeprowadź negocjacje warunków kredytu.
5. Podpisz umowę konsorcjalną, określającą zasady współpracy, obowiązki stron i warunki rozliczeń.

Ile kosztuje kredyt konsorcjalny?

Z jakim kosztem wiąże się kredyt konsorcjalny? Niestety nie masz co liczyć na to, że będzie to tanie rozwiązanie. Pojawiają się tutaj dość duże koszta, będące wynikiem większej liczby zaangażowanych instytucji. W końcu w cały proces zaangażowanych jest kilka instytucji bankowych. Pamiętaj zatem, że kosztem kredytu konsorcjalnego będzie nie tylko oprocentowanie, ale także np. prowizja agencyjna, organizacyjna, czy od zaangażowania. Może pojawić się także wydatek związany z usługą doradczą, jeśli z takowej skorzystasz. 

Jakie zalety i wady ma kredyt konsorcjalny?

Kredyt konsorcjalny stanowi atrakcyjne rozwiązanie, gdy trzeba sfinansować duże projekty inwestycyjne, ale ma nie tylko zalety, znajdą się też pewne słabe strony, o których warto wiedzieć przed podjęciem decyzji. 

Kredyt konsorcjalny to rozwiązanie finansowe, które pomoże Ci zrealizować każdy, nawet ten największy projekt inwestycyjny, do którego sfinansowania nie wystarczy jeden kredyt bankowy. Dzięki niemu pozyskasz kwoty przekraczające 100 milionów złotych. Pamiętaj jednak, że mimo licznych zalet takich jak np. dostępność dużych kwot czy elastyczność, kredyt konsorcjalny to też pewne wady takie jak np. wysokie koszty, co przekłada się na to, że jest dość rzadko przyznawany. 

Potencjał mikrofirm i małych firm jest często naprawdę ogromny, aczkolwiek nierzadko brakuje im wystarczającego kapitału na rozwój. Niestety pozyskiwanie środków nie jest wcale proste, a długie terminy płatności na fakturach dość mocno utrudniają sytuację. Wówczas warto przyjrzeć się bliżej mikrofaktoringowi. Dlaczego jest tak chętnie wybierany przez przedsiębiorców? Przekonaj się!

Co to jest mikrofaktoring?

Mikrofaktoring został stworzony z myślą o małych i średnich przedsiębiorstwach. W umowie mikrofaktoringu są dwie strony – faktorant (mikro, mały lub średni przedsiębiorca) i faktor (firma faktoringowa). Ten rodzaj finansowania dla firm polega na tym, że faktor przejmuje od faktoranta faktury z odroczonym terminem płatności i po ich zweryfikowaniu wypłaca przedsiębiorcy widniejące na nich kwoty, pomniejszone o uzgodnione wynagrodzenie. Gdy minie termin określony na fakturze, firma zobowiązana do zapłaty, dokonuje przelewu pieniędzy nie na konto faktoranta, a na konto faktora.

Dla kogo przeznaczony jest mikrofaktoring?

Mikrofaktoring to odpowiedni wybór dla każdej mikro, małej i średniej firmy, ale kiedy warto pomyśleć o skorzystaniu z takiego rozwiązania? Warto zastanowić się nad nim gdy:

• występują kłopoty z płynnością finansową – dzięki mikrofaktoringowi przywrócisz prawidłowy przepływ gotówki, dzięki czemu nie będziesz musiał martwić się brakiem środków np. na spłatę zobowiązań czy pokrycie bieżących wydatków, 
• masz stałych klientów, którym wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności – wówczas ponosisz niewielkie ryzyko, a firmy faktoringowe są bardziej chętne do współpracy,
• oczekujesz niewielkiego limitu faktoringowego – mikrofaktoring jest tutaj najlepszym rozwiązaniem, ponieważ zapewnia rozwiązania dopasowane do małych biznesów.

Mikrofaktoring a faktoring

Najważniejszą różnicą jest to, że klasyczny faktoring nie zawsze jest dostępny dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw z tego względu, że często wymagane jest generowanie minimalnego obrotu na wystarczająco wysokim poziomie. Innym częstym warunkiem jest prowadzenie działalności od ściśle określonego czasu, np. dwóch lat. To oznacza, że nowe firmy zwykle nie skorzystają ze standardowego faktoringu. 

Natomiast w przypadku mikrofaktoringu każda mikro, mała i średnia czy nawet nowa firma może liczyć na wsparcie i uzyskanie środków w odpowiedniej wysokości. Jako że jest to usługa przygotowana z myślą o mocno zawężonej grupie docelowej, zainteresowane podmioty gospodarcze mogą liczyć też na uproszczone procedury, zmniejszoną ilość formalności do minimum czy niskie wymagania. 

Jakie są zalety mikrofaktoringu?

Małym, mikro, a także średnim przedsiębiorstwom nieobce są kryzysy finansowe. Dość często się z nimi zmagają, ale na szczęście teraz dzięki mikrofaktoringowi można im zapobiegać, albo chociaż zmniejszyć ich liczbę. Oto najważniejsze zalety wynikające z mikrofaktoringu:

• nie musisz czekać na opłacenie faktur – wystarczy, że zwrócisz się do faktora, a pieniądze otrzymasz od razu, 
• masz zagwarantowany ekspresowy przypływ gotówki – dosłownie natychmiast otrzymujesz płatność za sprzedane towary lub wykonane usługi, dzięki czemu nie martwisz się o płynność finansową, 
• masz szansę przyciągnąć nowych klientów – kontrahenci chętnie korzystają z usług przedsiębiorców, którzy oferują wydłużone terminy płatności,
• możesz przeznaczyć środki z faktur na dowolny cel – nikt nie będzie sprawdzał, czy wydajesz je na rozwój firmy, opłacenie podatków, czy może załatanie dziur w budżecie,
• masz dostęp do dużo lepszych warunków finansowania niż w przypadku kredytów czy pożyczek bankowych. 

Jakie są koszty mikrofaktoringu?

Mikrofaktoring jest sposobem na szybkie pozyskanie pieniędzy z wystawionych faktur, ale niestety usługi faktoringowe nie są bezpłatne. Jednak powinno to być zupełnie zrozumiałe – każdy musi jakoś zarabiać. Czy koszty mikrofaktoringu są wysokie? Na szczęście nie – wydatki z tym związane nie powinny Cię przytłoczyć. 

Jak zacząć korzystać z mikrofaktoringu?

Nie spiesz się z podjęciem decyzji dotyczącej wyboru firmy faktoringowej. Na rynku działa aktualnie przynajmniej kilkanaście działalności w tym obszarze, dlatego jesteśmy pewni, że znajdziesz odpowiedniego partnera biznesowego. Na co zwrócić uwagę, aby nie żałować swojego wyboru? Oto nasze wskazówki:

• sprawdź, czy należy do Polskiego Związku Faktorów – jeśli tak, możesz mieć pewność, że firma nie podejmuje się nieuczciwych działań, a za to wypełnia swoje obowiązki zgodnie z zasadami kodeksu etyki branżowej, 
• zainteresuj się kosztami – niezależnie, na jaką firmę faktoringową się zdecydujesz, będziesz musiał zapłacić prowizję, natomiast jej wysokość jest zależna od wielu czynników takich jak np. liczba finansowych faktur, zatem koniecznie zwróć uwagę na ten aspekt, 
• poznaj zakres oferowanych usług – firma faktoringowa nie tylko zapewnia środki z niezapłaconych jeszcze faktur, ale może też proponować inne usługi, np. pomoc w odzyskiwaniu niezapłaconych należności, 
• zweryfikuj doświadczenie – chociaż niekoniecznie musi to być decydujący czynnik, podpowie Ci, czy firma faktoringowa jest godna zaufania. Zwróć uwagę na to, jak długo działa na rynku: im dłużej, tym lepiej,
• zapoznaj się z opiniami – jeżeli natrafisz na pozytywne opinie dotychczasowych klientów, upewnisz się, że Twoja współpraca z firmą faktoringową może być udana.

Teraz już nie musisz obawiać się faktur z odroczonym terminem płatności! Dzięki mikrofaktoringowi środki możesz uzyskać praktycznie natychmiast, przy uproszczonych procedurach. To sprawia, że nie musisz się martwić o płynność finansową, a jednocześnie możesz przyciągnąć więcej potencjalnych klientów.

Kredyt czy leasing na firmę? Różnice między produktami

Leasingi i kredyty to bardzo popularne produkty finansowe, z których korzystają przedsiębiorcy. Wybór konkretnego rozwiązania zależy od indywidualnych potrzeb oraz sytuacji finansowej firmy. Kredyt czy leasing na firmę – które z tych rozwiązań warto wybrać? Poniżej przedstawiamy najważniejsze różnice między nimi.

Niezależnie od tego, czy wybieramy kredyt, czy leasing na firmę, te usługi służą, by zakupić sprzęt, środki transportu, maszyny, komputery lub nawet nieruchomości. Wybór odpowiedniej opcji może być dość trudny, ponieważ mają one nieco inne zastosowania.

Kredyt dla firm jest korzystniejszy w przypadku przedsiębiorstw planujących długoterminowe korzystanie ze środka trwałego i posiadających stabilne dochody. Leasing natomiast może być znacznie lepszym wyborem, kiedy przedsiębiorca potrzebuje elastyczności oraz łatwego dostępu do nowoczesnego sprzętu – przynosi on także pewne korzyści podatkowe.

Leasing czy kredyt na firmę? Poznaj zalety i wady obu rozwiązań

Między leasingiem a kredytem na firmę występują istotne różnice. Każde z tych rozwiązań ma jednak istotne wady oraz zalety. Można je także wykorzystywać przemiennie – np. tylko do konkretnych inwestycji. Wątpliwości z tym związane często dotyczą pojazdu: leasing czy kredyt na samochód dla firmy będzie lepszy? Przeanalizuj mocne i słabe strony tych produktów i podejmij decyzję. 

Jakie są najważniejsze zalety kredytu na firmę? Oto istotne plusy:

• pełna własność środka trwałego,
• elastyczność finansowa dzięki możliwości dostosowania okresu kredytowania i warunków spłaty,
• odsetki od kredytu są kosztem uzyskania przychodu, więc można obniżyć podstawę opodatkowania,
• brak ograniczeń w użytkowaniu środka trwałego.

Kredyty firmowe mają jednak również istotne wady:

• wysokie wymagania kredytowe, które mogą wykluczyć możliwość uzyskania finansowania przez nowe przedsiębiorstwa,
• kredyt ma duży wpływ na zdolność kredytową – także w przyszłości.

Leasing jest natomiast formą finansowania, gdzie przedsiębiorstwo nie staje się właścicielem środka trwałego. Ten będzie niejako “pożyczony” za określoną sumę, a po zakończeniu umowy można go wykupić na własność.

Jakie są najważniejsze zalety leasingu firmowego? Oto jego mocne strony:

• łatwiejszy do uzyskania niż kredyty,
• mniejsze obciążenie początkowe, ponieważ leasingi wymagają niskiego wkładu własnego lub w ogóle nie jest konieczny,
• raty leasingowe to koszt uzyskania przychodu, więc można je w całości przenieść na korzyści podatkowe,
• leasing umożliwia łatwą wymianę sprzętu na nowszy po zakończeniu umowy leasingowej.

Leasing dla firm ma również znaczące wady:

• brak pełnej własności środka trwałego,
• leasing może być droższy niż kredyt przy dłuższym okresie,
• leasingodawcy nakładają ograniczenia na sposób użytkowania środka trwałego.

Kredyt czy leasing na firmę – które rozwiązanie więc wybrać? Jak widać, każdy z tych produktów finansowych nie jest zupełnie idealny. Mają one różne zastosowania. Kredyt polega na pożyczeniu określonej sumy pieniędzy, którą przedsiębiorca przeznacza np. by zakupić potrzebny sprzęt. Leasing natomiast można traktować jako wypożyczenie z możliwością wykupu.

Jaka forma finansowania będzie lepszym wyborem: kredyt czy leasing na firmę?

Zarówno kredyt, jak i leasing na firmę mają swoje konkretne zastosowania, które ostatecznie są nieco różne. Wybór konkretnego rozwiązania zależy od specyfiki firmy, rodzaju inwestycji, sytuacji finansowej, a nawet zastosowania finansowanego środka trwałego.

Kiedy warto zdecydować się na kredyt firmowy zamiast leasingu? Na przykład:

• kiedy środek trwały ma być wykorzystywany długoterminowo i ważna jest pełna własność, która umożliwia np. wprowadzanie modyfikacji,
• jeżeli firma ma stabilne i regularne dochody, które umożliwią terminową spłatę rat,
• jeśli środek trwały ma wysoką wartość oraz wymaga wysokiej inwestycji, która będzie długoterminowa,
• kiedy firma rozpoczyna swoją działalność na rynku (istnieją dedykowane produkty takie jak kredyt na start).

W jakich sytuacjach warto rozważyć leasing dla firmy? Na przykład: 

• jeżeli firmie zależy na elastyczności i możliwości szybkiej wymiany środka trwałego (np. na nowszy model),
• kiedy wysokie koszty kredytu mogłyby zakłócać płynność finansową,
• jeśli nie jest konieczna pełna własność środka trwałego,
• jeżeli przedsiębiorstwo chce skorzystać z korzyści podatkowych, ponieważ raty leasingu to koszty uzyskania przychodu,
• kiedy firma potrzebuje środka trwałego tylko na krótki okres,
• firma działa w innowacyjnej i szybko rozwijającej się branży.

W dość szczególnej sytuacji są nowo powstałe przedsiębiorstwa. Takie firmy nie mają zbudowanej zdolności i historii kredytowej. Wśród bankowych produktów dostępne więc będą jedynie kredyty na start, co może okazać się niewystarczające. Dla nowych firm leasing bardzo często jest najlepszym i niekiedy jedynym rozwiązaniem, by sfinansować sprzęt czy dalej rozwijać przedsiębiorstwo.

Przy zaciąganiu dowolnego zobowiązania finansowego należy jednak odpowiednio się zastanowić. Jest to dodatkowy wydatek dla firmy, który może znacząco wpływać na płynność finansową. W razie niejasności czy braku odpowiedniej wiedzy warto skorzystać z pomocy eksperta finansowego. Taka osoba nie tylko doradzi, które rozwiązanie będzie najlepsze, ale i wybierze najkorzystniejszą ofertę oraz przeprowadzi kredytobiorcę przez wszystkie kroki ubiegania się o finansowanie.

Nie trać czasu. Zacznij działać na korzyść swojej firmy!

Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności kredytowej

Umów konsultację

Łatwiej uzyskać leasing czy kredyt na firmę?

Wybór między leasingiem a kredytem na firmę często sprowadza się do dostępności. Nie każde przedsiębiorstwo otrzyma dowolne finansowanie. Dobrym przykładem jest właśnie kredyt dla firm. Tego rodzaju produkty wymagają odpowiedniej zdolności i historii kredytowej. Niekiedy konieczne będzie także ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia. Dla nowych firm czy przedsiębiorstw z ograniczoną zdolnością kredytową otrzymanie kredytu może okazać się niemożliwe.

Wysokie wymagania kredytowe są jednak uzasadnione. W przypadku kredytu przedsiębiorstwo może zakupić środek trwały na własność. Oprócz tego takie finansowanie pozwala uzyskać znacznie wyższe kwoty niż leasing.

Przy ocenianiu dostępności znaczenie ma także długość procesu wnioskowania. W przypadku kredytu niestety może on być dość rozciągnięty. Dzieje się tak przez konieczność dokładnej analizy i oceny zdolności oraz historii kredytowej kredytobiorcy. W przypadku firm banki muszą wziąć pod uwagę bardzo dużo czynników.

Leasing dla przedsiębiorców ma niższe wymagania oraz decyzję otrzymujemy o wiele szybciej. Taka usługa będzie również mniej kosztowna przy krótkim okresie. Długoterminowo korzystniejszy jest zwykle kredyt dla firmy. Leasingi najczęściej nie wymagają jednak dodatkowego zabezpieczenia czy też konkretnego wkładu własnego. Zwykle taka forma finansowania o wiele mniej obciąża finansowo firmę.

Kredyt czy leasing na firmę – co można łatwiej uzyskać? Odpowiedź to zdecydowanie: leasing. Dlatego taka forma finansowania jest bardzo popularna między innymi wśród początkujących przedsiębiorstw.

Mniejsze wymagania i szybszy proces decyzyjny leasingu nie powinien jednak nigdy być decydującym czynnikiem przy zaciąganiu zobowiązania. Oczywiście można wykluczyć tu sytuacje, które rzeczywiście wymagają bardzo szybkiego finansowania – np. uszkodzenie sprzętu i konieczność zakupu nowego.

O czym jeszcze trzeba pamiętać, wybierając pomiędzy leasingiem a kredytem dla firmy?

Każdorazowe zaciąganie dowolnego zobowiązania finansowego powinno być odpowiednio przemyślane. Należy w pierwszej kolejności przeanalizować sytuację przedsiębiorstwa, konkretne jego potrzeby, a także możliwości płatnicze. Świetnym rozwiązaniem jest skorzystanie z pomocy eksperta finansowego.

Konsultant pomoże oszacować sytuację firmy, a także doradzi, jaka forma kredytu czy pożyczki będzie najkorzystniejsza dla osiągnięcia danych celów. Pochopne podejmowanie decyzji może prowadzić do poważnych problemów finansowych – zarówno w przypadku kredytów, jak i leasingów.

Warto wiedzieć, że dowolne zobowiązanie zaciągnięte na firmę znacząco wpłynie na jej płynność finansową. Dlatego też należy zadbać o to, by wahanie nie było zbyt duże. Utrata płynności często prowadzi nawet do upadku działalności. Koniecznie należy więc upewnić się, że zaciągnięte zobowiązanie nie będzie miało dużego wpływu na sytuację finansową.

Problemy ze spłatą kredytu czy leasingu na firmę mogą prowadzić do dodatkowych kosztów – kar za opóźnienia. Dodatkowo firma traci zdolność kredytową oraz może zostać wpisana do rejestru dłużników. Oprócz tego np. w przypadku leasingu przedsiębiorstwo niekiedy traci środek trwały, jeżeli nie pokrywa zobowiązania według określonego przez umowę harmonogramu.

Jak działa finansowanie dla firm?

Finansowanie dla firm oznacza pozyskiwanie środków na działalność gospodarczą z zewnętrznych źródeł. To w niektórych przypadkach kluczowy element prowadzenia przedsiębiorstwa. Odpowiednie finansowanie pozwala pokryć bieżące potrzeby, długoterminowe inwestycje, działania rozwojowe itd. Zastosowań jest mnóstwo.

Rodzajów finansowania dla firm także występuje bardzo dużo. Przedsiębiorcy mogą korzystać z kredytów bankowych, leasingu, faktoringu, dotacji unijnych i rządowych lub crowdfundingu. Każde rozwiązanie ma swoje wady oraz zalety. Wybór odpowiedniego finansowania zależy od specyfiki działalności i konkretnych potrzeb danego przedsiębiorstwa.

Jak wygląda proces pozyskiwania środków z zewnątrz? Oto jego kluczowe etapy.

1. Analiza potrzeb finansowych przedsiębiorstwa.
2. Wybór odpowiedniego rodzaju finansowania, które odpowiada wymaganiom firmy i jej możliwościom finansowym.
3. Wnioskowanie o finansowanie dla firmy.
4. Otrzymanie decyzji.
5. Przekazanie środków.

Warto wiedzieć, że nie wszystkie rodzaje finansowania dla firm są zwrotne lub płatne – np. dotacje unijne i rządowe.

Kredyty bankowe jako najpopularniejsze zewnętrzne finansowanie dla firmy

Standardowe kredyty bankowe dla przedsiębiorców to jedna z najpopularniejszych form finansowania działalności gospodarczych. Istnieją ich różne rodzaje:

• kredyty inwestycyjne,
• kredyty obrotowe,
• kredyty pomostowe,
• kredyty hipoteczne,
• kredyty technologiczne,
• kredyt w rachunku bieżącym,
• kredyty konsolidacyjne,
• kredyt na start.

Każdy z tych produktów finansowych różni się przede wszystkim celem – np. kredyt inwestycyjny umożliwia przeprowadzenie inwestycji, technologiczny można przeznaczyć tylko na innowacyjne technologie do firmy, zaś kredyt na start to forma finansowania dla nowych firm. Warunki tego rodzaju finansowania dla przedsiębiorców są zwykle elastycznie dostosowywane według możliwości finansowych przedsiębiorstwa i jego potrzeb.

Aby uzyskać kredyt dla firm, trzeba posiadać odpowiednią zdolność i historię kredytową (oprócz produktów “na start”). Banki często wymagają również dodatkowego zabezpieczenia. Należy więc przed złożeniem wniosku dokładnie przeanalizować sytuację finansową przedsiębiorstwa.

Nie trać czasu. Zacznij działać na korzyść swojej firmy!

Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności kredytowej

Umów konsultację

Finansowanie firmy – alternatywy dla kredytu bankowego

Kredyty bankowe nie są jedynym rozwiązaniem, kiedy poszukujemy finansowania dla firm. Warto wiedzieć, że można korzystać z takich usług jak leasing, faktoring, crowdfunding czy też ubiegać się o dotacje unijne i rządowe. Przedsiębiorcy mają szerokie możliwości, dzięki czemu mogą dopasować odpowiednie rozwiązanie do swoich potrzeb.

Leasing

Jest to bardzo popularna forma finansowania zakupu sprzętu, maszyn lub narzędzi i pojazdów. Dzięki leasingowi przedsiębiorstwo może korzystać z aktywów bez konieczności ich zakupu. W ten sposób firma nie musi obciążać swojego bilansu.

Leasing polega na tym, że leasingodawca finansuje aktywa, a przedsiębiorca opłaca stałe raty za korzystanie z przedmiotu umowy przez określony czas. Po zakończeniu umowy istnieje możliwość wykupu po ustalonej cenie – nie jest to jednak koniecznością.

Ta forma finansowania dla firm ma sporo zalet. Przede wszystkim umożliwia szybkie pozyskanie potrzebnych aktywów bez dużych wydatków początkowych. Raty leasingowe są kosztami uzyskania przychodu – przedsiębiorca może więc obniżyć podstawę opodatkowania. Niestety leasing nie daje pełnej własności przedmiotu.

Faktoring

To usługa, która umożliwia pozyskiwanie środków za sprzedaż należności. Faktoring przede wszystkim pozytywnie wpływa na płynność finansową firmy. Przedsiębiorca może również przez wykorzystanie tej usługi uniknąć opóźnionych płatności od klientów.

Zasada działania jest bardzo prosta:

1. Firma przekazuje faktury do faktora.
2. Faktor wypłaca firmie część sumarycznej kwoty (zwykle od 70 do 90%).
3. Pozostała część zostaje spłacona po ściągnięciu należności od dłużnika.
4. Faktor pobiera z kwoty określoną w umowie prowizję.

Faktoring to korzystna forma finansowania dla firm. Dzięki niemu długie terminy płatności nie są najmniejszym problemem. Usługa obejmuje też proces windykacyjny – przedsiębiorca może skupić się na rozwoju działalności. Mimo wszystko faktoring oznacza także dodatkowe koszty. Może to wpłynąć np. na rentowność firmy.

Dotacje unijne i krajowe

Taka forma finansowania dla firm wyróżnia się tym, że jest najczęściej bezzwrotna – o ile przedsiębiorca spełni określone warunki. Dostępne są dofinansowania na rozwój działalności, innowacyjne rozwiązania, szkolenia pracowników czy nowe technologie. Gama dotacji unijnych i krajowych jest bardzo szeroka. Jeżeli nie chcemy samodzielnie sprawdzać warunków każdej z nich, warto rozważyć pomoc eksperta finansowego.

Nie jest to szybkie finansowanie dla firm oraz często przedsiębiorca musi spełnić restrykcyjne wymagania. Mimo wszystko uzyskanie takiego rodzaju finansowania dla firm jest niezwykle korzystne. To dodatkowe środki, których nie trzeba zwracać, jeżeli spełnimy warunki. W odwrotnej sytuacji – należy oddać finansowanie.

Dofinansowania są oferowane przez Unię Europejską, ciągle pojawiają się kolejne programy polskiego rządu oraz możemy skorzystać z finansowania w Powiatowym Urzędzie Pracy. Rozpiętość możliwości jest bardzo szeroka w przypadku dotacji.

Crowdfunding

Ten rodzaj finansowania dla firm polega na zbieraniu małych kwot od wielu inwestorów. To szczególnie popularne rozwiązanie wśród startupów, a także innowacyjnych projektów, które przyciągają uwagę społeczności. Crowdfunding może przybierać różne formy:

• udziałowy – inwestorzy otrzymują udziały,
• nagrodowy – oferowanie nagród lub produktów za wsparcie finansowe,
• pożyczkowy – środki są pożyczane od wielu inwestorów.

Crowdfunding pozwala przede wszystkim skutecznie budować społeczność wokół marki, a także pozyskać sporo bezzwrotnych funduszy. Ta forma finansowania dla firm jest tak popularna, ponieważ opiera się głównie na marketingu. Tylko od niego zależy jak wielu “małych” inwestorów odnajdzie marka.

Jak pozyskiwać finansowania dla firm?

Skuteczne pozyskiwanie finansowania dla firmy powinno być oparte o solidnie zbudowany biznesplan. Zwiększa on szanse na uzyskanie środków, a także upraszcza działanie według planu. Biznesplan pokazuje, że przedsiębiorstwo ma jasno określone cele i strategię.

Warto zbadać jak najwięcej dostępnych opcji finansowania. Kredyty i pożyczki to niejedyne rozwiązania. Dobrym rozwiązaniem jest także skorzystanie z pomocy eksperta finansowego. Przy dobrej zdolności i historii kredytowej przedsiębiorca ma mnóstwo możliwości uzyskania finansowania dla firmy.