ikona facebook ikona instagram

Czasami na realizację inwestycji lub przedsięwzięcia potrzebujemy dużych środków. Takich, które trudno uzyskać w ramach jednego kredytu. Wówczas warto zwrócić uwagę na kredyt konsorcjalny, który jest udzielany przez kilka banków, co pozwala uzyskać większe środki. Co to dokładnie za rodzaj finansowania? Kto może się na niego zdecydować? Czy warto? Przekonaj się!

Co to jest kredyt konsorcjalny?

Kredyt konsorcjalny jest mało znanym rodzajem finansowania, polegającym na tym, że grupa banków (zwykle 3 czy 4) wspólnie udziela większego kredytu jednemu kredytobiorcy. Każda instytucja zaliczana do zgrupowania, czyli konsorcjum udostępnia swoją część, co sprawia, że powstaje zbiorowe źródło pieniędzy, zwykle wynoszące minimum 100 mln złotych.

Warto również wiedzieć, że kredyt konsorcjalny dzieli się na dwa rodzaje ze względu na sposób, w jaki załatwiane są formalności:

  • scentralizowany – jeden bank organizuje konsorcjum, negocjuje z klientem, obsługuje kredyt i rozdziela płatności pomiędzy pozostałe banki zgodnie z ich udziałem,
  • zdecentralizowany – każdy bank w konsorcjum udziela kredytu bezpośrednio kredytobiorcy, co wymaga zawarcia odrębnych umów z każdym z nich.

Kredyty konsorcjalne można podzielić też na:

  • terminowe – udzielane na określony cel i czas, jednorazowo lub w transzach,
  • rewolwingowe – kredytobiorca otrzymuje elastyczny limit środków, który może wykorzystać w dowolnym zakresie w wyznaczonym czasie, w ramach maksymalnej kwoty zobowiązania.

Kiedy przydatny jest kredyt konsorcjalny?

Kredyty konsorcjalne zwykle są udzielane na finansowanie różnorodnych inwestycji. Oto kilka przykładów, na co może zostać przeznaczony kredyt konsorcjalny: 

  • inwestycje infrastrukturalne, np. budowa autostrady czy mostów,
  • duże inwestycje deweloperskie, np. budowa centrów handlowych,
  • projekty energetyczne, np. budowa instalacji fotowoltaicznych,
  • inwestycje przemysłowe, np. rozbudowa zakładów produkcyjnych,
  • przejęcie przedsiębiorstw lub połączenie firm.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby zaciągnąć kredyt konsorcjalny?

Przed zaciągnięciem kredytu konsorcjalnego warto pomyśleć nad skorzystaniem z pomocy doradcy finansowego, który pomoże przejść przez cały proces. Oprócz tego należy wiedzieć, że nie każdy ma szansę na uzyskanie kredytu konsorcjalnego. Należy spełnić kilka warunków takich jak:

  • bardzo wysoka zdolność kredytowa,
  • wkład własny na realizację inwestycji,
  • nienaganna historia kredytowa przedsiębiorstwa,
  • szczegółowo opracowana i kompleksowa dokumentacja dotycząca inwestycji,
  • wiarygodne zabezpieczenie.

Jakie dokumenty są niezbędne przy staraniu się o kredyt konsorcjalny?

Planując ubieganie się o kredyt konsorcjalny, warto wiedzieć, jakie dokumenty będą niezbędne i należy je dołączyć do wniosku. Otóż na pewno wymagane będzie dostarczenie dokumentacji w standardzie LMA, mówiącej o zaplanowanym przedsięwzięciu oraz dokumentów finansowych i rejestrowych firmy

Oczywiście podstawowym dokumentem jest też umowa kredytowa, a ponadto znaczenie ma też umowa konsorcjalna. Trzeba podkreślić, że umowa konsorcjalna i umowa kredytowa mogą być jednym wiążącym dokumentem

Jak widzisz, wymagane są podobne dokumenty co w przypadku starania się o zwykły kredyt dla firm. Należy jednak zwrócić uwagę na to, aby umowa konsorcjalna czy też część odpowiadająca za ustalenie zasad funkcjonowania konsorcjum uwzględniała:

  • listę banków uczestniczących w konsorcjum,
  • wyznaczenie instytucji bankowej odpowiedzialnej za zorganizowanie i dalsze funkcjonowanie konsorcjum,
  • kwoty pieniędzy, które są przekazywane przez każdą instytucję bankową uczestniczącą w konsorcjum w celu sfinansowania inwestycji określonej w umowie,
  • rolę agenta, czyli podmiotu pełniącego funkcję łącznika między klientami a grupą banków uczestniczących w konsorcjum,
  • rolę poręczyciela spłaty kredytu, który zazwyczaj jest wskazywany w umowie konsorcjalnej.

Jakie elementy powinna zawierać umowa kredytowa? Powinna określać:

  • przyznaną kwotę kredytu,
  • okres kredytowania,
  • oprocentowanie,
  • marżę banku,
  • wysokość rat,
  • datę spłaty kredytu,
  • całkowitą kwotę kredytu.

Nie trać czasu. Zacznij działać na korzyść swojej firmy!

Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności kredytowej

Jak wnioskować o kredyt konsorcjalny?

Jak starać się o kredyt konsorcjalny? Podstawowym elementem jest dostarczenie do banku dokumentacji związanej z planowaną inwestycją. Poniżej znajdziesz dokładną instrukcję krok po kroku, dzięki której w prosty sposób uzyskasz finansowanie. 

  1. Stwórz biznesplan i projekt inwestycyjny. Zadbaj o to, by dokumenty szczegółowo określały cel inwestycji, jej koszty czy harmonogram. Koniecznym elementem są też prognozy finansowe.
  2. Złóż wstępne zapytanie w wybranym banku, najlepiej w takim, który jest już doświadczony w organizowaniu kredytów konsorcjalnych. 
  3. Przejdź przez szczegółową analizę zdolności kredytowej. Banki, które wezmą udział w konsorcjum, sprawdzą m.in. historię kredytową, sytuację finansową oraz zdolność do spłaty zobowiązań. 
  4. Przeprowadź negocjacje warunków kredytu.
  5. Podpisz umowę konsorcjalną, określającą zasady współpracy, obowiązki stron i warunki rozliczeń.

Ile kosztuje kredyt konsorcjalny?

Z jakim kosztem wiąże się kredyt konsorcjalny? Niestety nie masz co liczyć na to, że będzie to tanie rozwiązanie. Pojawiają się tutaj dość duże koszta, będące wynikiem większej liczby zaangażowanych instytucji. W końcu w cały proces zaangażowanych jest kilka instytucji bankowych. Pamiętaj zatem, że kosztem kredytu konsorcjalnego będzie nie tylko oprocentowanie, ale także np. prowizja agencyjna, organizacyjna, czy od zaangażowania. Może pojawić się także wydatek związany z usługą doradczą, jeśli z takowej skorzystasz. 

Jakie zalety i wady ma kredyt konsorcjalny?

Kredyt konsorcjalny stanowi atrakcyjne rozwiązanie, gdy trzeba sfinansować duże projekty inwestycyjne, ale ma nie tylko zalety, znajdą się też pewne słabe strony, o których warto wiedzieć przed podjęciem decyzji. 

Zalety kredytu konsorcjalnegoWady kredytu konsorcjalnego
możliwość uzyskania bardzo wysokiej kwoty – od 100 milionów złotych wzwyżdość wysokie koszty kredytowe w porównaniu ze standardowymi kredytami
indywidualne warunki dostosowane do potrzeb przedsiębiorstwakonieczność przygotowania odpowiedniej dokumentacji
elastyczność w wielu aspektachmożliwe koszty dodatkowe w postaci usług doradczych

Kredyt konsorcjalny to rozwiązanie finansowe, które pomoże Ci zrealizować każdy, nawet ten największy projekt inwestycyjny, do którego sfinansowania nie wystarczy jeden kredyt bankowy. Dzięki niemu pozyskasz kwoty przekraczające 100 milionów złotych. Pamiętaj jednak, że mimo licznych zalet takich jak np. dostępność dużych kwot czy elastyczność, kredyt konsorcjalny to też pewne wady takie jak np. wysokie koszty, co przekłada się na to, że jest dość rzadko przyznawany. 

Potencjał mikrofirm i małych firm jest często naprawdę ogromny, aczkolwiek nierzadko brakuje im wystarczającego kapitału na rozwój. Niestety pozyskiwanie środków nie jest wcale proste, a długie terminy płatności na fakturach dość mocno utrudniają sytuację. Wówczas warto przyjrzeć się bliżej mikrofaktoringowi. Dlaczego jest tak chętnie wybierany przez przedsiębiorców? Przekonaj się!

Co to jest mikrofaktoring?

Mikrofaktoring został stworzony z myślą o małych i średnich przedsiębiorstwach. W umowie mikrofaktoringu są dwie strony – faktorant (mikro, mały lub średni przedsiębiorca) i faktor (firma faktoringowa). Ten rodzaj finansowania dla firm polega na tym, że faktor przejmuje od faktoranta faktury z odroczonym terminem płatności i po ich zweryfikowaniu wypłaca przedsiębiorcy widniejące na nich kwoty, pomniejszone o uzgodnione wynagrodzenie. Gdy minie termin określony na fakturze, firma zobowiązana do zapłaty, dokonuje przelewu pieniędzy nie na konto faktoranta, a na konto faktora.

Dla kogo przeznaczony jest mikrofaktoring?

Mikrofaktoring to odpowiedni wybór dla każdej mikro, małej i średniej firmy, ale kiedy warto pomyśleć o skorzystaniu z takiego rozwiązania? Warto zastanowić się nad nim gdy:

  • występują kłopoty z płynnością finansową – dzięki mikrofaktoringowi przywrócisz prawidłowy przepływ gotówki, dzięki czemu nie będziesz musiał martwić się brakiem środków np. na spłatę zobowiązań czy pokrycie bieżących wydatków, 
  • masz stałych klientów, którym wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności – wówczas ponosisz niewielkie ryzyko, a firmy faktoringowe są bardziej chętne do współpracy,
  • oczekujesz niewielkiego limitu faktoringowego – mikrofaktoring jest tutaj najlepszym rozwiązaniem, ponieważ zapewnia rozwiązania dopasowane do małych biznesów.

Mikrofaktoring a faktoring

Najważniejszą różnicą jest to, że klasyczny faktoring nie zawsze jest dostępny dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw z tego względu, że często wymagane jest generowanie minimalnego obrotu na wystarczająco wysokim poziomie. Innym częstym warunkiem jest prowadzenie działalności od ściśle określonego czasu, np. dwóch lat. To oznacza, że nowe firmy zwykle nie skorzystają ze standardowego faktoringu. 

Natomiast w przypadku mikrofaktoringu każda mikro, mała i średnia czy nawet nowa firma może liczyć na wsparcie i uzyskanie środków w odpowiedniej wysokości. Jako że jest to usługa przygotowana z myślą o mocno zawężonej grupie docelowej, zainteresowane podmioty gospodarcze mogą liczyć też na uproszczone procedury, zmniejszoną ilość formalności do minimum czy niskie wymagania. 

Jakie są zalety mikrofaktoringu?

Małym, mikro, a także średnim przedsiębiorstwom nieobce są kryzysy finansowe. Dość często się z nimi zmagają, ale na szczęście teraz dzięki mikrofaktoringowi można im zapobiegać, albo chociaż zmniejszyć ich liczbę. Oto najważniejsze zalety wynikające z mikrofaktoringu:

  • nie musisz czekać na opłacenie faktur – wystarczy, że zwrócisz się do faktora, a pieniądze otrzymasz od razu, 
  • masz zagwarantowany ekspresowy przypływ gotówki – dosłownie natychmiast otrzymujesz płatność za sprzedane towary lub wykonane usługi, dzięki czemu nie martwisz się o płynność finansową, 
  • masz szansę przyciągnąć nowych klientów – kontrahenci chętnie korzystają z usług przedsiębiorców, którzy oferują wydłużone terminy płatności,
  • możesz przeznaczyć środki z faktur na dowolny cel – nikt nie będzie sprawdzał, czy wydajesz je na rozwój firmy, opłacenie podatków, czy może załatanie dziur w budżecie,
  • masz dostęp do dużo lepszych warunków finansowania niż w przypadku kredytów czy pożyczek bankowych. 

Jakie są koszty mikrofaktoringu?

Mikrofaktoring jest sposobem na szybkie pozyskanie pieniędzy z wystawionych faktur, ale niestety usługi faktoringowe nie są bezpłatne. Jednak powinno to być zupełnie zrozumiałe – każdy musi jakoś zarabiać. Czy koszty mikrofaktoringu są wysokie? Na szczęście nie – wydatki z tym związane nie powinny Cię przytłoczyć

Jak zacząć korzystać z mikrofaktoringu?

Nie spiesz się z podjęciem decyzji dotyczącej wyboru firmy faktoringowej. Na rynku działa aktualnie przynajmniej kilkanaście działalności w tym obszarze, dlatego jesteśmy pewni, że znajdziesz odpowiedniego partnera biznesowego. Na co zwrócić uwagę, aby nie żałować swojego wyboru? Oto nasze wskazówki:

  • sprawdź, czy należy do Polskiego Związku Faktorów – jeśli tak, możesz mieć pewność, że firma nie podejmuje się nieuczciwych działań, a za to wypełnia swoje obowiązki zgodnie z zasadami kodeksu etyki branżowej, 
  • zainteresuj się kosztami – niezależnie, na jaką firmę faktoringową się zdecydujesz, będziesz musiał zapłacić prowizję, natomiast jej wysokość jest zależna od wielu czynników takich jak np. liczba finansowych faktur, zatem koniecznie zwróć uwagę na ten aspekt, 
  • poznaj zakres oferowanych usług – firma faktoringowa nie tylko zapewnia środki z niezapłaconych jeszcze faktur, ale może też proponować inne usługi, np. pomoc w odzyskiwaniu niezapłaconych należności, 
  • zweryfikuj doświadczenie – chociaż niekoniecznie musi to być decydujący czynnik, podpowie Ci, czy firma faktoringowa jest godna zaufania. Zwróć uwagę na to, jak długo działa na rynku: im dłużej, tym lepiej,
  • zapoznaj się z opiniami – jeżeli natrafisz na pozytywne opinie dotychczasowych klientów, upewnisz się, że Twoja współpraca z firmą faktoringową może być udana.

Teraz już nie musisz obawiać się faktur z odroczonym terminem płatności! Dzięki mikrofaktoringowi środki możesz uzyskać praktycznie natychmiast, przy uproszczonych procedurach. To sprawia, że nie musisz się martwić o płynność finansową, a jednocześnie możesz przyciągnąć więcej potencjalnych klientów.

Wybór między leasingiem i kredytem na firmę zależy od wielu czynników takich jak rodzaj oraz wartość nabywanego środka trwałego, sytuacji finansowej przedsiębiorstwa czy nawet preferencji podatkowych. Każde z tych rozwiązań ma istotne zalety, a także zauważalne wady. Co jest najlepszą opcją: kredyt czy leasing na firmę? Odpowiadamy!

Kredyt czy leasing na firmę? Różnice między produktami

Leasingi i kredyty to bardzo popularne produkty finansowe, z których korzystają przedsiębiorcy. Wybór konkretnego rozwiązania zależy od indywidualnych potrzeb oraz sytuacji finansowej firmy. Kredyt czy leasing na firmę – które z tych rozwiązań warto wybrać? Poniżej przedstawiamy najważniejsze różnice między nimi.

Kredyt dla firmyLeasing na firmę
po spłacie firma staje się właścicielem środka trwałegośrodek trwały pozostaje własnością leasingodawcy przez cały okres trwania umowy. Firma staje się właścicielem dopiero po jej zakończeniu i spłaceniu wartości wykupu
wymaga wyższego wkładu własnego lub zabezpieczeniaczęsto nie wymaga żadnego wkładu własnego
firma może korzystać ze środka trwałego dowolnie bez konieczności uzyskiwania zgodyleasingodawca może nakładać ograniczenia na sposób użytkowania środka trwałego
banki mają wysokie wymagania kredytoweprocedury leasingowe są mniej restrykcyjne
w dłuższej perspektywie może być tańszy przez niższe oprocentowanie i brak dodatkowych opłatmoże być droższy przez dodatkowe opłaty i marże leasingodawcy
środek trwały jest własnością firmy, więc potencjalna wymiana np. na nowszy model wymaga sprzedaży i zakupumożna łatwo wymienić np. sprzęt na nowszy model po zakończeniu umowy
zmniejsza zdolność kredytową firmy w czasie spłaty zobowiązaniaobciąża zdolność kredytową w znacznie mniejszym stopniu

Niezależnie od tego, czy wybieramy kredyt, czy leasing na firmę, te usługi służą, by zakupić sprzęt, środki transportu, maszyny, komputery lub nawet nieruchomości. Wybór odpowiedniej opcji może być dość trudny, ponieważ mają one nieco inne zastosowania.

Kredyt dla firm jest korzystniejszy w przypadku przedsiębiorstw planujących długoterminowe korzystanie ze środka trwałego i posiadających stabilne dochody. Leasing natomiast może być znacznie lepszym wyborem, kiedy przedsiębiorca potrzebuje elastyczności oraz łatwego dostępu do nowoczesnego sprzętu – przynosi on także pewne korzyści podatkowe.

Leasing czy kredyt na firmę? Poznaj zalety i wady obu rozwiązań

Między leasingiem a kredytem na firmę występują istotne różnice. Każde z tych rozwiązań ma jednak istotne wady oraz zalety. Można je także wykorzystywać przemiennie – np. tylko do konkretnych inwestycji. Wątpliwości z tym związane często dotyczą pojazdu: leasing czy kredyt na samochód dla firmy będzie lepszy? Przeanalizuj mocne i słabe strony tych produktów i podejmij decyzję. 

Jakie są najważniejsze zalety kredytu na firmę? Oto istotne plusy:

  • pełna własność środka trwałego,
  • elastyczność finansowa dzięki możliwości dostosowania okresu kredytowania i warunków spłaty,
  • odsetki od kredytu są kosztem uzyskania przychodu, więc można obniżyć podstawę opodatkowania,
  • brak ograniczeń w użytkowaniu środka trwałego.

Kredyty firmowe mają jednak również istotne wady:

  • wysokie wymagania kredytowe, które mogą wykluczyć możliwość uzyskania finansowania przez nowe przedsiębiorstwa,
  • kredyt ma duży wpływ na zdolność kredytową – także w przyszłości.

Leasing jest natomiast formą finansowania, gdzie przedsiębiorstwo nie staje się właścicielem środka trwałego. Ten będzie niejako “pożyczony” za określoną sumę, a po zakończeniu umowy można go wykupić na własność.

Jakie są najważniejsze zalety leasingu firmowego? Oto jego mocne strony:

  • łatwiejszy do uzyskania niż kredyty,
  • mniejsze obciążenie początkowe, ponieważ leasingi wymagają niskiego wkładu własnego lub w ogóle nie jest konieczny,
  • raty leasingowe to koszt uzyskania przychodu, więc można je w całości przenieść na korzyści podatkowe,
  • leasing umożliwia łatwą wymianę sprzętu na nowszy po zakończeniu umowy leasingowej.

Leasing dla firm ma również znaczące wady:

  • brak pełnej własności środka trwałego,
  • leasing może być droższy niż kredyt przy dłuższym okresie,
  • leasingodawcy nakładają ograniczenia na sposób użytkowania środka trwałego.

Kredyt czy leasing na firmę – które rozwiązanie więc wybrać? Jak widać, każdy z tych produktów finansowych nie jest zupełnie idealny. Mają one różne zastosowania. Kredyt polega na pożyczeniu określonej sumy pieniędzy, którą przedsiębiorca przeznacza np. by zakupić potrzebny sprzęt. Leasing natomiast można traktować jako wypożyczenie z możliwością wykupu.

Jaka forma finansowania będzie lepszym wyborem: kredyt czy leasing na firmę?

Zarówno kredyt, jak i leasing na firmę mają swoje konkretne zastosowania, które ostatecznie są nieco różne. Wybór konkretnego rozwiązania zależy od specyfiki firmy, rodzaju inwestycji, sytuacji finansowej, a nawet zastosowania finansowanego środka trwałego.

Kiedy warto zdecydować się na kredyt firmowy zamiast leasingu? Na przykład:

  • kiedy środek trwały ma być wykorzystywany długoterminowo i ważna jest pełna własność, która umożliwia np. wprowadzanie modyfikacji,
  • jeżeli firma ma stabilne i regularne dochody, które umożliwią terminową spłatę rat,
  • jeśli środek trwały ma wysoką wartość oraz wymaga wysokiej inwestycji, która będzie długoterminowa,
  • kiedy firma rozpoczyna swoją działalność na rynku (istnieją dedykowane produkty takie jak kredyt na start).

W jakich sytuacjach warto rozważyć leasing dla firmy? Na przykład: 

  • jeżeli firmie zależy na elastyczności i możliwości szybkiej wymiany środka trwałego (np. na nowszy model),
  • kiedy wysokie koszty kredytu mogłyby zakłócać płynność finansową,
  • jeśli nie jest konieczna pełna własność środka trwałego,
  • jeżeli przedsiębiorstwo chce skorzystać z korzyści podatkowych, ponieważ raty leasingu to koszty uzyskania przychodu,
  • kiedy firma potrzebuje środka trwałego tylko na krótki okres,
  • firma działa w innowacyjnej i szybko rozwijającej się branży.

W dość szczególnej sytuacji są nowo powstałe przedsiębiorstwa. Takie firmy nie mają zbudowanej zdolności i historii kredytowej. Wśród bankowych produktów dostępne więc będą jedynie kredyty na start, co może okazać się niewystarczające. Dla nowych firm leasing bardzo często jest najlepszym i niekiedy jedynym rozwiązaniem, by sfinansować sprzęt czy dalej rozwijać przedsiębiorstwo.

Przy zaciąganiu dowolnego zobowiązania finansowego należy jednak odpowiednio się zastanowić. Jest to dodatkowy wydatek dla firmy, który może znacząco wpływać na płynność finansową. W razie niejasności czy braku odpowiedniej wiedzy warto skorzystać z pomocy eksperta finansowego. Taka osoba nie tylko doradzi, które rozwiązanie będzie najlepsze, ale i wybierze najkorzystniejszą ofertę oraz przeprowadzi kredytobiorcę przez wszystkie kroki ubiegania się o finansowanie.

Nie trać czasu. Zacznij działać na korzyść swojej firmy!

Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności kredytowej

Łatwiej uzyskać leasing czy kredyt na firmę?

Wybór między leasingiem a kredytem na firmę często sprowadza się do dostępności. Nie każde przedsiębiorstwo otrzyma dowolne finansowanie. Dobrym przykładem jest właśnie kredyt dla firm. Tego rodzaju produkty wymagają odpowiedniej zdolności i historii kredytowej. Niekiedy konieczne będzie także ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia. Dla nowych firm czy przedsiębiorstw z ograniczoną zdolnością kredytową otrzymanie kredytu może okazać się niemożliwe.

Wysokie wymagania kredytowe są jednak uzasadnione. W przypadku kredytu przedsiębiorstwo może zakupić środek trwały na własność. Oprócz tego takie finansowanie pozwala uzyskać znacznie wyższe kwoty niż leasing.

Przy ocenianiu dostępności znaczenie ma także długość procesu wnioskowania. W przypadku kredytu niestety może on być dość rozciągnięty. Dzieje się tak przez konieczność dokładnej analizy i oceny zdolności oraz historii kredytowej kredytobiorcy. W przypadku firm banki muszą wziąć pod uwagę bardzo dużo czynników.

Leasing dla przedsiębiorców ma niższe wymagania oraz decyzję otrzymujemy o wiele szybciej. Taka usługa będzie również mniej kosztowna przy krótkim okresie. Długoterminowo korzystniejszy jest zwykle kredyt dla firmy. Leasingi najczęściej nie wymagają jednak dodatkowego zabezpieczenia czy też konkretnego wkładu własnego. Zwykle taka forma finansowania o wiele mniej obciąża finansowo firmę.

Kredyt czy leasing na firmę – co można łatwiej uzyskać? Odpowiedź to zdecydowanie: leasing. Dlatego taka forma finansowania jest bardzo popularna między innymi wśród początkujących przedsiębiorstw.

Mniejsze wymagania i szybszy proces decyzyjny leasingu nie powinien jednak nigdy być decydującym czynnikiem przy zaciąganiu zobowiązania. Oczywiście można wykluczyć tu sytuacje, które rzeczywiście wymagają bardzo szybkiego finansowania – np. uszkodzenie sprzętu i konieczność zakupu nowego.

O czym jeszcze trzeba pamiętać, wybierając pomiędzy leasingiem a kredytem dla firmy?

Każdorazowe zaciąganie dowolnego zobowiązania finansowego powinno być odpowiednio przemyślane. Należy w pierwszej kolejności przeanalizować sytuację przedsiębiorstwa, konkretne jego potrzeby, a także możliwości płatnicze. Świetnym rozwiązaniem jest skorzystanie z pomocy eksperta finansowego.

Konsultant pomoże oszacować sytuację firmy, a także doradzi, jaka forma kredytu czy pożyczki będzie najkorzystniejsza dla osiągnięcia danych celów. Pochopne podejmowanie decyzji może prowadzić do poważnych problemów finansowych – zarówno w przypadku kredytów, jak i leasingów.

Warto wiedzieć, że dowolne zobowiązanie zaciągnięte na firmę znacząco wpłynie na jej płynność finansową. Dlatego też należy zadbać o to, by wahanie nie było zbyt duże. Utrata płynności często prowadzi nawet do upadku działalności. Koniecznie należy więc upewnić się, że zaciągnięte zobowiązanie nie będzie miało dużego wpływu na sytuację finansową.

Problemy ze spłatą kredytu czy leasingu na firmę mogą prowadzić do dodatkowych kosztów – kar za opóźnienia. Dodatkowo firma traci zdolność kredytową oraz może zostać wpisana do rejestru dłużników. Oprócz tego np. w przypadku leasingu przedsiębiorstwo niekiedy traci środek trwały, jeżeli nie pokrywa zobowiązania według określonego przez umowę harmonogramu.

Obecnie świat biznesu ulega niezwykle dynamicznym zmianom. Dlatego wielu przedsiębiorców szuka zewnętrznego finansowania dla firm, by przyspieszyć ich rozwój czy też utrzymać płynność finansową. Niezależnie od rozmiaru działalności – można liczyć na różne rodzaje kredytów, pożyczek i nie tylko. Przedstawiamy kilka najpopularniejszych form finansowania dla firm oraz ich wady, a także zalety.

Jak działa finansowanie dla firm?

Finansowanie dla firm oznacza pozyskiwanie środków na działalność gospodarczą z zewnętrznych źródeł. To w niektórych przypadkach kluczowy element prowadzenia przedsiębiorstwa. Odpowiednie finansowanie pozwala pokryć bieżące potrzeby, długoterminowe inwestycje, działania rozwojowe itd. Zastosowań jest mnóstwo.

Rodzajów finansowania dla firm także występuje bardzo dużo. Przedsiębiorcy mogą korzystać z kredytów bankowych, leasingu, faktoringu, dotacji unijnych i rządowych lub crowdfundingu. Każde rozwiązanie ma swoje wady oraz zalety. Wybór odpowiedniego finansowania zależy od specyfiki działalności i konkretnych potrzeb danego przedsiębiorstwa.

Jak wygląda proces pozyskiwania środków z zewnątrz? Oto jego kluczowe etapy.

  1. Analiza potrzeb finansowych przedsiębiorstwa.
  2. Wybór odpowiedniego rodzaju finansowania, które odpowiada wymaganiom firmy i jej możliwościom finansowym.
  3. Wnioskowanie o finansowanie dla firmy.
  4. Otrzymanie decyzji.
  5. Przekazanie środków.

Warto wiedzieć, że nie wszystkie rodzaje finansowania dla firm są zwrotne lub płatne – np. dotacje unijne i rządowe.

Kredyty bankowe jako najpopularniejsze zewnętrzne finansowanie dla firmy

Standardowe kredyty bankowe dla przedsiębiorców to jedna z najpopularniejszych form finansowania działalności gospodarczych. Istnieją ich różne rodzaje:

Każdy z tych produktów finansowych różni się przede wszystkim celem – np. kredyt inwestycyjny umożliwia przeprowadzenie inwestycji, technologiczny można przeznaczyć tylko na innowacyjne technologie do firmy, zaś kredyt na start to forma finansowania dla nowych firm. Warunki tego rodzaju finansowania dla przedsiębiorców są zwykle elastycznie dostosowywane według możliwości finansowych przedsiębiorstwa i jego potrzeb.

Aby uzyskać kredyt dla firm, trzeba posiadać odpowiednią zdolność i historię kredytową (oprócz produktów “na start”). Banki często wymagają również dodatkowego zabezpieczenia. Należy więc przed złożeniem wniosku dokładnie przeanalizować sytuację finansową przedsiębiorstwa.

Nie trać czasu. Zacznij działać na korzyść swojej firmy!

Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności kredytowej

Finansowanie firmy – alternatywy dla kredytu bankowego

Kredyty bankowe nie są jedynym rozwiązaniem, kiedy poszukujemy finansowania dla firm. Warto wiedzieć, że można korzystać z takich usług jak leasing, faktoring, crowdfunding czy też ubiegać się o dotacje unijne i rządowe. Przedsiębiorcy mają szerokie możliwości, dzięki czemu mogą dopasować odpowiednie rozwiązanie do swoich potrzeb.

Leasing

Jest to bardzo popularna forma finansowania zakupu sprzętu, maszyn lub narzędzi i pojazdów. Dzięki leasingowi przedsiębiorstwo może korzystać z aktywów bez konieczności ich zakupu. W ten sposób firma nie musi obciążać swojego bilansu.

Leasing polega na tym, że leasingodawca finansuje aktywa, a przedsiębiorca opłaca stałe raty za korzystanie z przedmiotu umowy przez określony czas. Po zakończeniu umowy istnieje możliwość wykupu po ustalonej cenie – nie jest to jednak koniecznością.

Ta forma finansowania dla firm ma sporo zalet. Przede wszystkim umożliwia szybkie pozyskanie potrzebnych aktywów bez dużych wydatków początkowych. Raty leasingowe są kosztami uzyskania przychodu – przedsiębiorca może więc obniżyć podstawę opodatkowania. Niestety leasing nie daje pełnej własności przedmiotu.

Faktoring

To usługa, która umożliwia pozyskiwanie środków za sprzedaż należności. Faktoring przede wszystkim pozytywnie wpływa na płynność finansową firmy. Przedsiębiorca może również przez wykorzystanie tej usługi uniknąć opóźnionych płatności od klientów.

Zasada działania jest bardzo prosta:

  1. Firma przekazuje faktury do faktora.
  2. Faktor wypłaca firmie część sumarycznej kwoty (zwykle od 70 do 90%).
  3. Pozostała część zostaje spłacona po ściągnięciu należności od dłużnika.
  4. Faktor pobiera z kwoty określoną w umowie prowizję.

Faktoring to korzystna forma finansowania dla firm. Dzięki niemu długie terminy płatności nie są najmniejszym problemem. Usługa obejmuje też proces windykacyjny – przedsiębiorca może skupić się na rozwoju działalności. Mimo wszystko faktoring oznacza także dodatkowe koszty. Może to wpłynąć np. na rentowność firmy.

Dotacje unijne i krajowe

Taka forma finansowania dla firm wyróżnia się tym, że jest najczęściej bezzwrotna – o ile przedsiębiorca spełni określone warunki. Dostępne są dofinansowania na rozwój działalności, innowacyjne rozwiązania, szkolenia pracowników czy nowe technologie. Gama dotacji unijnych i krajowych jest bardzo szeroka. Jeżeli nie chcemy samodzielnie sprawdzać warunków każdej z nich, warto rozważyć pomoc eksperta finansowego.

Nie jest to szybkie finansowanie dla firm oraz często przedsiębiorca musi spełnić restrykcyjne wymagania. Mimo wszystko uzyskanie takiego rodzaju finansowania dla firm jest niezwykle korzystne. To dodatkowe środki, których nie trzeba zwracać, jeżeli spełnimy warunki. W odwrotnej sytuacji – należy oddać finansowanie.

Dofinansowania są oferowane przez Unię Europejską, ciągle pojawiają się kolejne programy polskiego rządu oraz możemy skorzystać z finansowania w Powiatowym Urzędzie Pracy. Rozpiętość możliwości jest bardzo szeroka w przypadku dotacji.

Crowdfunding

Ten rodzaj finansowania dla firm polega na zbieraniu małych kwot od wielu inwestorów. To szczególnie popularne rozwiązanie wśród startupów, a także innowacyjnych projektów, które przyciągają uwagę społeczności. Crowdfunding może przybierać różne formy:

  • udziałowy – inwestorzy otrzymują udziały,
  • nagrodowy – oferowanie nagród lub produktów za wsparcie finansowe,
  • pożyczkowy – środki są pożyczane od wielu inwestorów.

Crowdfunding pozwala przede wszystkim skutecznie budować społeczność wokół marki, a także pozyskać sporo bezzwrotnych funduszy. Ta forma finansowania dla firm jest tak popularna, ponieważ opiera się głównie na marketingu. Tylko od niego zależy jak wielu “małych” inwestorów odnajdzie marka.

Jak pozyskiwać finansowania dla firm?

Skuteczne pozyskiwanie finansowania dla firmy powinno być oparte o solidnie zbudowany biznesplan. Zwiększa on szanse na uzyskanie środków, a także upraszcza działanie według planu. Biznesplan pokazuje, że przedsiębiorstwo ma jasno określone cele i strategię.

Warto zbadać jak najwięcej dostępnych opcji finansowania. Kredyty i pożyczki to niejedyne rozwiązania. Dobrym rozwiązaniem jest także skorzystanie z pomocy eksperta finansowego. Przy dobrej zdolności i historii kredytowej przedsiębiorca ma mnóstwo możliwości uzyskania finansowania dla firmy.

Firmy bardzo chętnie korzystają z różnego rodzaju dotacji unijnych oraz krajowych. Warto jednak wiedzieć, że proces ubiegania się o takie dofinansowanie jest bardzo czasochłonny. Przekazanie środków także nie następuje natychmiast. Kredyt pomostowy pokrywa bieżące wydatki związane z działalnością gospodarczą, kiedy firma oczekuje na środki z dotacji.

Czym jest kredyt pomostowy?

To finansowanie dostępne dla firm oferowane przez banki. Kredyt pomostowy jest krótkoterminowym produktem finansowym. Jego cel to wsparcie przedsiębiorstwa, kiedy oczekuje ono na przyznanie dotacji lub uzyskanie środków z innych źródeł finansowania. Warto wiedzieć, że niekiedy różnego rodzaju dofinansowania są przekazywane dopiero po ukończeniu projektu. Kredyt pomostowy pozwala sfinansować inwestycję wcześniej.

Często firmy opierają się na środkach z dotacji, które mają uzyskać. Nie mogą jednak pozwolić sobie, by oczekiwać nawet wiele miesięcy. Kredyt pomostowy zapewnia środki na działalność gospodarczą, kiedy firma oczekuje, by uzyskać finansowanie z dotacji. To bankowy produkt finansowy, który wymaga odpowiedniej zdolności i historii kredytowej. Mimo wszystko dostępne są też kredyty na start przedsiębiorstwa.

Na co można przeznaczyć kredyt pomostowy?

Środki uzyskane przez kredyt pomostowy można przeznaczyć wyłącznie na cele, które kwalifikują się do projektu unijnego lub krajowego, w którym przedsiębiorca wnioskuje o środki. Nie można więc dowolnie rozdysponować finansowania. Jest ono celowe i mocno restrykcyjne.

Warto wiedzieć, że niestety nie zawsze dofinansowanie pokrywa całą inwestycję. W takiej sytuacji dobrym rozwiązaniem jest dodatkowy kredyt dla firm zwany inwestycyjnym. Dzięki niemu można opłacić pozostałą część inwestycji – mimo wszystko na mniej korzystnych warunkach niż produkty pomostowe.

Ile kosztuje kredyt pomostowy?

Tak jak inne produkty bankowe – ten również kosztuje. Kredyt pomostowy nie jest całkowicie darmowy. Dotacja unijna lub krajowa pokrywa wyłącznie część kapitałową. Całe odsetki przedsiębiorca musi pokryć z własnych środków. Należy więc wziąć pod uwagę:

  • oprocentowanie,
  • prowizję za udzielenie zobowiązania,
  • marże bankowe,
  • ubezpieczenie i zabezpieczenie.

Koszty kredytu pomostowego zależą również od wysokości pożyczanej kwoty, a także zdolności i historii kredytowej przedsiębiorstwa. Warto porównać jak najwięcej ofert, aby wybrać tę najkorzystniejszą.

Im większe ryzyko podejmuje bank, tym wyższe są koszty finansowania. W przypadku kredytu pomostowego największe znaczenie ma więc sytuacja finansowa przedsiębiorstwa, wysokość zobowiązania oraz biznesplan.

Ile wynosi oprocentowanie kredytu pomostowego?

Oprocentowanie jest głównym kosztem w przypadku produktów bankowych. Warto jednak wiedzieć, że w przypadku kredytów pomostowych kredytodawcy oferują bardzo korzystne warunki. Wynika to przede wszystkim z pewności, że firma otrzyma finansowanie. Firma samodzielnie pokrywa wyłącznie odsetki zobowiązania.

Oprocentowanie kredytu pomostowego może być stałe lub zmienne. Wybór zależy przede wszystkim od potrzeb i możliwości przedsiębiorstwa. Banki elastycznie dopasowują tego rodzaju produkty finansowe do wymagań klientów. Dzieje się tak ze względu na niskie ryzyko, jakie podejmują. Standardowo oprocentowanie kredytów pomostowych będzie stosunkowo niewielkie.

Jakie wymagania trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt pomostowy?

Kredyty pomostowe nie są dostępne dla każdego przedsiębiorstwa. Konieczne jest spełnienie kilku warunków – są one podobne jak w przypadku innych produktów bankowych.

Pewną podstawą jest posiadanie dobrej zdolności i historii kredytowej. Wyjątkiem jest tutaj kredyt na start, który został przygotowany dla nowych działalności. Warto wiedzieć, że przedsiębiorcy mogą otrzymać dofinansowanie na rozpoczęcie działalności. Wtedy nie mają historii czy zdolności kredytowej. Mimo wszystko banki chętnie przyznają kredyty pomostowe. Wymaga to jednak skrupulatnie przygotowanego biznesplanu.

Dokumentacja potwierdzająca cel inwestycji powinna być zgodna z wytycznymi banki, a także musi szczegółowo przedstawiać prognozy finansowe. Dzięki temu nawet powstające przedsiębiorstwo może otrzymać dotację.

Jak i gdzie złożyć wniosek o udzielenie kredytu pomostowego?

Jest to produkt bankowy, więc przedsiębiorca powinien skierować wniosek do wybranego banku. Warto jednak pamiętać, by porównać jak najwięcej ofert. Dzięki temu wybierzemy najkorzystniejszy kredyt pomostowy – ograniczymy koszty, które musi ponieść firma w ramach odsetek.

Jak złożyć wniosek o udzielenie kredytu pomostowego? Opcje są dwie:

  • online – najprostsza i najszybsza forma. Dokumenty załączamy jako skany,
  • osobiście – należy udać się z zestawem dokumentów do oddziału banku.

Wniosek o kredyt pomostowy składamy przed złożeniem wniosku o dotację lub zaraz po tym. Każdy bank udostępnia odpowiedni szablon do wypełnienia, a także spis dokumentów, które należy dostarczyć.

Nie trać czasu. Zacznij działać na korzyść swojej firmy!

Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności kredytowej

Jakie dokumenty są potrzebne, aby zaciągnąć kredyt pomostowy?

Podstawą jest oczywiście odpowiednio wypełniony wniosek o kredyt pomostowy. Należy do niego dołączyć zestaw dokumentów:

  • biznesplan inwestycji lub planowanej działalności – na tej podstawie bank ocenia ryzyko związane z udzieleniem finansowania,
  • dokumenty pozwalające ocenić sytuację finansową firmy – bilans, rachunek zysków i strat itd.,
  • dokumentację związaną z dotacją unijną lub krajową – należy zawrzeć wszelkie potwierdzenia dotyczące dofinansowania.

Wymaganych dokumentów może być jednak więcej. Warto sprawdzić ich dokładny spis przed złożeniem wniosku, aby uniknąć negatywnej decyzji i konieczności ponownego wnioskowania.

Jakie są najważniejsze zalety i wady kredytu pomostowego?

Kredyt pomostowy jest bardzo popularnym rozwiązaniem szczególnie wśród rozpoczynających działalność przedsiębiorców. Z tego rodzaju produktów finansowych korzystają również mikro, małe oraz średnie firmy.

Poniżej przedstawiamy największe wady i zalety kredytów pomostowych:

ZaletyWady
możliwość uzyskania środków szybciej i rozpoczęcia inwestycjispłata może być problematyczna w przypadku opóźnień związanych z przekazaniem dotacji
wsparcie płynności finansowej w okresie oczekiwania na dotacjeprzedsiębiorca musi pokryć odsetki z kapitału firmy
stosunkowo niskie koszty finansowania w porównaniu do innych produktów bankowychniezrealizowanie inwestycji zgodnie z planem może wpłynąć na zdolność spłaty zobowiązania w przyszłości
warunki są elastycznie dopasowywane do możliwości i wymagań kredytobiorcyproces uzyskania może być czasochłonny i wymagać wielu formalności

Kredyt pomostowy to narzędzie, które wspiera rozwój przedsiębiorstw w okresie oczekiwania na środki z dotacji unijnych i krajowych. Pozwala to przede wszystkim szybciej przeprowadzać kolejne inwestycje.

Pozyskiwanie środków na bieżącą działalność firmy jest konieczne, by móc stabilnie rozwijać przedsiębiorstwo. Istnieje wiele sposobów, by uzyskać dodatkowe finansowanie. Można korzystać z kredytów i pożyczek, rozwiązań zwiększających przychody firmy czy też różnego rodzaju dotacji rządowych oraz unijnych. Przedstawiamy, jak uzyskać dodatkowe środki na działalność gospodarczą.

Jak pozyskać środki na działalność gospodarczą?

Istnieje sporo rozwiązań, dzięki którym przedsiębiorcy mogą pozyskiwać dodatkowy kapitał na działalność gospodarczą. Może być pożyczony, uzyskany w ramach dotacji czy też ufundowany przez sponsorów.

Poniżej przedstawiamy kilka najpopularniejszych metod pozyskiwania środków na działalność gospodarczą:

  • dotacje unijne i rządowe – można ubiegać się o dofinansowanie “na start” firmy lub np. pożyczkę, która ma utrzymać płynność finansową działalności. Możliwości jest bardzo dużo. Ciągle pojawiają się kolejne programy unijne oraz rządowe o różnych wymaganiach i celach. Warto skorzystać z pomocy doradcy, który opisze aktualne możliwości związane z możliwością uzyskania środków unijnych na działalność gospodarczą,
  • kredyty bankowe – banki komercyjne oferują różnego rodzaju produkty finansowe stricte dla przedsiębiorców,
  • leasing operacyjny lub finansowy – umożliwia finansowanie zakupu środków trwałych (np. maszyny) bez konieczności angażowania dużych własnych nakładów finansowych,
  • startupy i crowdfunding – te rozwiązania pozwalają uzyskać finansowanie od społeczności (tj. potencjalnych klientów i sponsorów),
  • pożyczki preferencyjne – produkty finansowe dla przedsiębiorców oferowane przez instytucje pozabankowe,
  • Venture capital (VC) – fundusze inwestycyjne, które finansują innowacyjne i szybko rozwijające się firmy w zamian za udziały w przedsiębiorstwie.

Możliwości jest więc naprawdę wiele. Najpopularniejsze są oczywiście różnego rodzaju dotacje, a także kredyt na działalność gospodarczą. Pierwsze z tych rozwiązań często pozwala uzyskać nawet całkowicie bezzwrotne finansowanie. Kredyty preferencyjne dla przedsiębiorców są natomiast bardzo korzystne, jeśli chodzi o środki pożyczone. Wybór konkretnej metody pozyskiwania dodatkowych finansów na działalność gospodarczą zależy od wymagań przedsiębiorcy, a także jego sytuacji finansowej.

Jak wnioskować o dodatkowe środki na działalność gospodarczą?

W przypadku kredytów i pożyczek dla przedsiębiorców – proces jest dość prosty. Nie różni się od standardowych konsumenckich produktów finansowych. Ubieganie się o dotacje unijne, z Powiatowego Urzędu Pracy czy też od rządu jest jednak nieco bardziej skomplikowane.

O czym należy pamiętać przy wnioskowaniu o dotację na działalność gospodarczą? Najważniejsze to:

  • odpowiednio wypełniony wniosek (wybrany dla konkretnej dotacji),
  • przygotowanie opisu działalności gospodarczej (jeżeli jest to finansowanie “na start”),
  • biznesplan (w przypadku finansowania inwestycji),
  • określenie, na co dokładnie mają być przeznaczone środki,
  • opisanie innych źródeł finansowania działalności,
  • zawarcie harmonogramu planowanych działań i osiągania konkretnych celów,
  • dołączenie załączników (dokumenty opisujące sytuację finansową firmy, umowy, licencje itd.).

Należy również wnioskować w odpowiednim miejscu. Warto również wiedzieć, że niektóre dofinansowania mogą mieć dodatkowe warunki. Dotacja z Powiatowego Urzędu Pracy będzie np. wymagać potwierdzenia statusu bezrobotnego, ponieważ tam otrzymujemy środki na rozpoczęcie działalności.

Kto może otrzymać jednorazowe środki na działalność gospodarczą?

Warto wiedzieć, że można otrzymać jednorazowe środki na działalność gospodarczą (najczęściej jej rozpoczęcie). Wnioskujemy o nie w Powiatowym Urzędzie Pracy. Środki na założenie działalności gospodarczej mogą otrzymać:

  • zarejestrowane osoby bezrobotne,
  • absolwenci Centrów Integracji Społecznej lub Klubów Integracji Społecznej,
  • osoby z niepełnosprawnościami, które korzystają ze środków PFRON,
  • osoby do 30 roku życia w ramach wsparcia dla młodzieży,
  • osoby powyżej 50 roku życia w ramach programów wspierających aktywizację zawodową,
  • kobiety po przerwie związanej z wychowywaniem dziecka.

Należy jednak spełniać dodatkowe warunki. Jednorazowe środki na działalność gospodarczą nie są dostępne zawsze. Kiedy można je otrzymać?

  • 12 miesięcy przed złożeniem wniosku nie można prowadzić działalności gospodarczej i należy w tym czasie być zarejestrowany jako bezrobotny,
  • 24 miesiące przed złożeniem wniosku nie można być karanym za przestępstwo przeciwko obrotowi gospodarczemu,
  • wszystkie składki ZUS muszą być opłacone,
  • wszystkie długi i zobowiązania finansowe muszą być spłacane terminowo (również w przeszłości).

Kluczowe przy wnioskowaniu o jednorazowe środki na działalność gospodarczą będzie przygotowanie odpowiedniego biznesplanu.

W jakim czasie należy wykorzystać otrzymane jednorazowe środki na działalność gospodarczą?

Zwykle narzucane są dwa warunki związane z wykorzystywaniem otrzymanych jednorazowych środków na działalność gospodarczą. Przede wszystkim należy pamiętać, że trzeba ich użyć w okresie 30 dni od otrzymania. Oznacza to rozpoczęcie działalności gospodarczej podczas trwania tego okresu. Firma powinna zostać zarejestrowana, a także muszą być wykonane pierwsze wydatki.

Oprócz tego wymagane jest utrzymanie działalności przez okres od 12 do 24 miesięcy – zależnie od dofinansowania. Najczęściej Powiatowy Urząd Pracy wybiera niższe widełki. Jeżeli działalność nie utrzyma się przez określony okres, uzyskane środki należy zwrócić.

W przypadku dotacji unijnych warunki mogą być nieco inne. Mimo wszystko wciąż będą skupiać się na szybkim wykorzystaniu przyznanych środków, a także dłuższym utrzymaniu rozpoczętej działalności.

Nie trać czasu. Zacznij działać na korzyść swojej firmy!

Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności kredytowej

W jaki sposób zwiększyć środki na działalność gospodarczą?

Najpopularniejszym i najszybszym sposobem jest zaciągnięcie kredytu lub pożyczki dla przedsiębiorców. Takie rozwiązanie daje natychmiastowy zastrzyk gotówki – często na preferencyjnych warunkach. Warto wiedzieć, że banki i instytucje pozabankowe również oferują produkty finansowe przystosowane dla początkujących przedsiębiorców. Dostępne są także kredyty czy też pożyczki na znacznie większe inwestycje, jednak mają też wyższe wymagania.

Środki na działalność gospodarczą można uzyskać też przez pomoc inwestorów lub crowdfunding czy startupów. Są to formy pozyskiwania zewnętrznego kapitału, które nie są zwrotne. Warto także zwrócić uwagę na bardzo korzystne warunki takich rozwiązań. Mimo wszystko wymagają innowacyjnej działalności, zbudowania społeczności lub rozpoznawalności marki.

Dość oczywiste jest także optymalizowanie kosztów, które pochłania prowadzenie firmy. Dzięki temu uzyskujemy niewielki dodatkowy zastrzyk gotówki na kolejne inwestycje.

Jak wygląda rozliczanie przyznanych środków na działalność gospodarczą?

Środki na działalność gospodarczą uzyskane z różnego rodzaju dofinansowań czy nawet kredytów muszą być odpowiednio udokumentowane. Potwierdzić dokumentacją trzeba również ich wykorzystanie.

O czym pamiętać po przyznaniu środków z dotacji na firmę? Kluczowe jest:

  • dokumentowanie wydatków,
  • sporządzanie raportów finansowych i dostarczanie ich do instytucji, która przyznała środki,
  • bycie gotowym na kontrole i audyty.

Każdy rodzaj finansowania może mieć specyficzne wymagania związane z rozliczeniami. Dlatego też warto rozważyć skorzystanie z pomocy eksperta finansowego.

Ryczałt od przychodów ewidencjonowanych to forma uproszczonego opodatkowania, w której przedsiębiorca płaci podatek od przychodów, a nie dochodu. Czy można wtedy zaciągnąć kredyt? Odpowiedź brzmi: tak. Banki oferują szeroką gamę produktów finansowych dla firm, które wykorzystują ryczałt jako sposób opodatkowania.

Czym jest kredyt dla firmy na ryczałcie?

Kredyt dla firmy na ryczałcie jest dostępny w dowolnym banku. Nie różni się znacząco od innych produktów finansowych, które są kierowane do przedsiębiorców. Ryczałt ewidencjonowany to wyłącznie jedna z form rozliczania z fiskusem. Zyskała ona popularność przez dość niskie stawki podatku, a także prostotę. Ryczałt wykorzystują głównie osoby, które wykonują “wolne” zawody na własny rachunek (np. lekarze, programiści, marketerzy).

Banki oferują produkty finansowe dla jednoosobowych działalności oraz większych przedsiębiorstw. Firma na ryczałcie również może otrzymać finansowanie. Należy jednak pamiętać, że tego rodzaju oferty mają zwykle jasno określony cel. Kredyt dla firmy musi być przeznaczony na inwestycje związane z działalnością – pokrycie bieżących kosztów, zakup materiałów, opłacenie pracowników itd.

Kredyt dla firmy na ryczałcie wymaga specyficznego sposobu wyliczania zdolności kredytowej. Dlatego też jego uzyskanie może być nieco trudniejsze. Konieczne będzie między innymi przygotowanie ewidencji przychodów. To od nich odliczane są podatki, więc odpowiednia dokumentacja jest konieczna, by zbadać zdolność kredytową. Ubieganie się o kredyt dla firmy na ryczałcie może też zająć nieco więcej czasu niż w przypadku innych form opodatkowania.

Jakie formy może przybierać kredyt dla firmy na ryczałcie?

Firmy opodatkowane na zasadach ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych mają dostęp do różnych rodzajów kredytów. Uzyskane w ten sposób środki pozwalają zachować płynność finansową, umożliwiają przeprowadzenie inwestycji czy też przyspieszają rozwój przedsiębiorstwa.

Oto najpopularniejsze rodzaje kredytów dla firm na ryczałcie:

  • kredyt obrotowy – pozwala sfinansować bieżące potrzeby związane z działalnością firmy jak zakup towarów, surowców czy usług,
  • kredyt inwestycyjny – umożliwia finansowanie większych inwestycji jak zakup maszyn, narzędzi, urządzeń lub modernizacja infrastruktury,
  • kredyt hipoteczny – dzięki niemu można zakupić nieruchomość komercyjną lub finansować duże inwestycje,
  • kredyt gotówkowy – finansowanie dowolnych celów związanych z działalnością firmy,
  • linia kredytowa – pokrycie krótkoterminowych potrzeb finansowych i zapewnienie płynności finansowej,
  • kredyt na rozwój działalności – finansowanie ekspansji na nowe rynki, kampanii marketingowych czy rozwoju produktów,
  • kredyt technologiczny – finansowanie nowych technologii,
  • kredyt pomostowy – środki, które pozwolą zachować płynność finansową w okresie oczekiwania na dotację lub inne źródła finansowania.

Wiele banków oferuje także produkty finansowe, z których mogą korzystać początkujący przedsiębiorcy. Kredyt na start pozwala otworzyć firmę i sprawnie rozpocząć działalność. Można z niego korzystać również kiedy przedsiębiorca wybierze od początku ryczałt.

Nie trać czasu. Zacznij działać na korzyść swojej firmy!

Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności kredytowej

Jak wyliczana jest zdolność kredytowa przy kredycie dla firm na ryczałcie?

Posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej jest najważniejszym warunkiem uzyskania każdego rodzaju kredytu. W przypadku firmy na ryczałcie ten wskaźnik będzie wyliczany dość specyficznie, ponieważ nie ma tu możliwości precyzyjnego określenia wysokości dochodów.

Przy tej formie opodatkowania podatnik prowadzi ewidencję przychodów – od nich są odprowadzane podatki. Dochody mogą być zupełnie inne, np. znacznie niższe przez wysokie koszty prowadzenia działalności.

Kredyt dla firmy na ryczałcie może być więc nieco trudniejszy do uzyskania. W tym przypadku dochody są szacowane przez bank. Konkretne banki robią to nieco innymi metodami. Istnieje ich sporo, poniżej przedstawiamy przykładowe:

  • jako dochód uznawana jest określona część przychodów, która zależy od wewnętrznej polityki banku (np. 30, 50, 70%),
  • bank uwzględnia koszty w wysokości, jaką deklaruje kredytobiorca. Mogą one być również oszacowane na podstawie PKD,
  • dochód jest ustalany na podstawie wysokości opłacanych podatków (w skali 3 miesięcy lub roku).

Zdolność kredytowa przy kredycie dla ryczałtowca jest więc oceniana nieco inaczej niż w przypadku innych produktów finansowych. Duże znaczenie mają tutaj szacunkowe liczby. Dlatego też ciężko określić przed zaciągnięciem zobowiązania np. jak wysoką kwotę uzyskamy lub czy warunki będą odpowiednio korzystne.

Jak ubiegać się o kredyt dla firmy na ryczałcie?

Proces wnioskowania o kredyt dla firmy na ryczałcie nie jest wbrew pozorom zbyt trudny. Należy jedynie pamiętać, by skrupulatnie przygotować całą dokumentację. Jakiekolwiek błędy lub braki wydłużą czas ubiegania się o finansowanie, a nawet spowodują wydanie negatywnej decyzji.

Jakie dokumenty są konieczne, by zaciągnąć kredyt dla firmy na ryczałcie? Oto one:

  • wniosek kredytowy,
  • wpis do ewidencji,
  • zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu z płatnościami,
  • dowody wpłat podatku z ostatniego roku lub zaświadczenie US,
  • zeznanie roczne PIT-28,
  • ewidencja przychodów (najczęściej za ostatnie miesiące),
  • wyciągi z rachunku bankowego,
  • biznesplan,
  • oświadczenie o wysokości kosztów prowadzenia działalności (opcjonalne).

Sam proces ubiegania się o kredyt, kiedy mamy już pełną dokumentację jest bardzo prosty. 

  1. Wybieramy najkorzystniejszą ofertę.
  2. Dostarczamy wniosek kredytowy wraz z dokumentacją do kredytodawcy.
  3. Czekamy na decyzję kredytową.

Warto korzystać z kalkulatorów kredytowych i porównywarek internetowych. Są dostępne całkowicie za darmo, a pozwalają szybko sprawdzić wiele ofert banków. Dzięki temu znacznie łatwiej znaleźć korzystny kredyt.

Jak zwiększyć swoje szanse, by otrzymać kredyt dla ryczałtowców?

Niestety nie każda firma na ryczałcie uzyska finansowanie w banku. Zależy to od wielu czynników jak zdolność czy historia kredytowa. Poniżej podajemy kilka wskazówek, które zwiększą szansę na uzyskanie kredytu dla ryczałtowców:

  • spłać obecne zobowiązania i dbaj o terminowe pokrywanie wszystkich rat,
  • przygotuj dokumentację, która potwierdzi stabilność finansową,
  • przygotuj szczegółowy biznesplan,
  • rozważ skorzystanie z zabezpieczenia,
  • współpracuj z doradcą finansowym,
  • utrzymuj dobrą komunikację z bankiem,
  • zwiększaj zdolność kredytową przez podnoszenie kapitału własnego.

Dbałość o zdolność i historię kredytową jest tutaj kluczowa. Kredyt dla firmy na ryczałcie zostanie przyznany, tylko jeżeli bank uzna, że dany kredytobiorca będzie w stanie pokryć zobowiązanie. Płynność finansowa oraz dobre prognozy to także bardzo ważne kwestie.

Czy warto zaciągnąć kredyt dla firmy na ryczałcie?

Decyzja o zaciągnięciu kredytu dla firmy powinna być odpowiednio przemyślana i przeanalizowana. Warto rozważyć skorzystanie z pomocy eksperta finansowego. Taka osoba doradzi, czy w danej sytuacji zaciąganie zobowiązania może być korzystne i rzeczywiście przyczyni się do rozwoju firmy.

Należy mieć na uwadze to, że kredyt dla ryczałtowców pozwala inwestować, poprawiać płynność finansową, a także poszerzać zasięgi działalności. Zwykle także zapewnia korzystne warunki kredytowania.

Istnieją także pewne minusy. Przede wszystkim zaciąganie zobowiązania obciąża budżet firmy – szczególnie w przypadku długoterminowych kredytów. Takie zobowiązanie czasowo również zmniejsza zdolność kredytową przedsiębiorstwa. Oprócz tego należy mieć na uwadze ryzyko związane z tym, że w przypadku braku możliwości spłaty kredytu, firma może ponieść dotkliwe konsekwencje.