Czy możliwe jest otrzymanie kredytu dla firmy działającej poniżej 12 miesięcy?

Załatanie dziury w budżecie, gdy firma działa na rynku krócej niż 12 miesięcy, bywa naprawdę ciężkie. Jest to wynik tego, że banki niechętnie pożyczają środki takim przedsiębiorstwom z obawy, że mogą ich łatwo nie odzyskać. Nie oznacza to jednak, że kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy w ogóle nie istnieje. Co oferują banki i jakie są możliwości w przypadku gdy działasz na rynku mniej niż rok? Dowiedz się!

Charakterystyka kredytu dla firm poniżej 12 miesięcy

Kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy jest często poszukiwanym rozwiązaniem finansowym. Oto jego cechy charakterystyczne.

• To najczęściej krótkoterminowe zobowiązanie finansowe, które zazwyczaj udzielane jest na kilka-kilkanaście miesięcy.
• Jest oferowany zarówno przez banki, jak i instytucje pozabankowe.
• Środki z kredytu można przeznaczyć na różnorodne cele takie jak np. pokrycie bieżących wydatków, regulowanie zobowiązań, zakup sprzętu czy inwestycje w rozwój działalności.
• Może wymagać zabezpieczenia, np. hipoteki lub poręczenia, szczególnie gdy działalność starająca się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy ma zły BIK.
• Wiąże się z maksymalnie uproszczonymi procedurami, co przekłada się na mniejszą ilość formalności i szybsze uzyskanie decyzji o przyznaniu kredytu.
• Może oznaczać wyższe koszty, a dokładniej wyższe oprocentowanie i dodatkowe opłaty takie jak np. prowizja.
• Jest dostępny w wielu wariantach takich jak m.in. kredyt na start, kredyt obrotowy, kredyt inwestycyjny, czy kredyt w rachunku bieżącym. 

Kto może ubiegać się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy jest udzielany szerokiemu gronu przedsiębiorców. Najczęściej jednak po ten produkt sięgają małe i średnie firmy, które dość krótko działają na rynku. Kluczowe jest to, aby wniosek o niego złożyć po rejestracji działalności gospodarczej, wcześniej uzyskanie wsparcia najprawdopodobniej będzie niemożliwe. 

Zarówno przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, jak i ci, którzy działają za pośrednictwem spółek, mogą starać się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy. Produkt ten jest też dostępny dla przedstawicieli tzw. wolnych zawodów. Instytucje finansowe doskonale wiedzą, że na początku prowadzenia firmy wydatki mnożą się i mnożą, dlatego udzielają wsparcia firmom z niemal wszystkich branży, choć oczywiście weź pod uwagę, że nie każdy bank je oferuje. 

Nie pozwól, aby BIK stanął Ci na drodze!

Uzyskaj z nami kredyt dla firm bez weryfikacji.

Kontakt

Jakie są warunki kredytu dla firm poniżej 12 miesięcy?

Trudno jednoznacznie określić warunki kredytu dla firm poniżej 12 miesięcy, ponieważ wiele zależy tutaj od tego, w jakiej instytucji finansowej zdecydujesz się ubiegać o takie finansowanie dla firm. Najczęściej jednak warunki wyglądają następująco:

• możliwość zaciągnięcia od kilku tysięcy złotych do kilkuset tysięcy,
• okres spłaty najczęściej nie przekracza 12 miesięcy,
• brak ograniczeń co do celu, na jaki zostaną przeznaczone środki, 
• możliwe są wyższe stawki oprocentowania ze względu na większe ryzyko dla pożyczkodawcy,
• mogą wystąpić dodatkowe opłaty, które zwiększą całkowity koszt kredytu,
• wymagana jest dobra zdolność kredytowa, 
• wymagane może być zabezpieczenie,
• konieczne jest dostarczenie dokumentów rejestracyjnych firmy i potwierdzających przychody,
• niektóre instytucje wymagają prowadzenia firmy przez określony czas, np. 3 lub 6 miesięcy.

Jak wnioskować o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Chociaż wydaje się, że kredyty dla firm poniżej 12 miesięcy są trudno dostępne, to jednak prawda jest taka, że oferuje je coraz więcej banków. Jesteś zdecydowany na taką formę finansowania i chcesz wiedzieć, jak wnioskować o tego typu wsparcie? Cały proces złożony jest kilku następujących kroków:

• Ustal, jakie są potrzeby finansowe Twojej firmy. Zastanów się, ile pieniędzy potrzebujesz i na jaki cel chcesz je przeznaczyć.
• Wyszukaj odpowiednią instytucję finansową. Jeśli nie wiesz, gdzie najlepiej zaciągnąć kredyt, skorzystaj z pomocy doradcy kredytowego, który przedstawi Ci najkorzystniejsze propozycje.
• Przygotuj dokumentację firmy. W zależności od instytucji finansowej wymagane mogą być wyciągi KRS lub CEIDG, dokumenty finansowe, a także zabezpieczenia.
• Wypełnij wniosek kredytowy. Najczęściej można to zrobić wygodnie bez wychodzenia z domu, czyli online, ale możesz wybrać także standardową metodę, czyli udać się osobiście do oddziału banku.
• Poczekaj na weryfikację i decyzję kredytową. W przypadku ubiegania się o kredyt dla firmy poniżej 12 miesięcy w banku może zająć to nieco więcej czasu niż gdybyś starał się o finansowanie w instytucji pozabankowej.
• Zapoznaj się dokładnie z warunkami umowy. Jeśli uzyskasz pozytywną decyzję, dokładnie zapoznaj się z każdym punktem umowy, zwracając szczególną uwagę na oprocentowanie, harmonogram spłat i dodatkowe opłaty.
• Podpisz umowę kredytową i czekaj na wypłatę środków. Gdy nie masz żadnych wątpliwości czy pytań związanych z umową, podpisz ją i poczekaj, aż pieniądze zostaną przelane na konto firmowe, co powinno nastąpić w ciągu 1-2 dni roboczych.

Jakie są niezbędne dokumenty do starania się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Przed rozpoczęciem ubiegania się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy warto zapoznać się z listą dokumentów, które będą niezbędne w tym procesie. Zazwyczaj są nimi:

• dowód osobisty i zaświadczenie o wpisie do CEIDG (w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej) lub umowa spółki i decyzja o nadaniu numeru NIP (w przypadku spółek),
• dokumenty finansowe, np. przy KPiR niezbędny będzie PIT 36/36L, przy ryczałcie PIT 28, zaś przy karcie podatkowej aktualna decyzja o wymiarze podatku i oświadczenie o wysokości przychodów i kosztów,
• zaświadczenie o niezaleganiu w ZUS i US.

Jakie banki oferują kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Wybór banków oferujących kredyty dla firm działających poniżej 12 miesięcy jest ograniczony, ale kilka instytucji finansowych jest otwartych na finansowanie młodych biznesów. Sprawdziliśmy aktualne propozycje i ustaliliśmy, że w obecnej chwili kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy jest oferowany przez m.in. Alior Bank i Bank Millennium (udziela kredytów dla firm powyżej 6 miesięcy, ale pod warunkiem bycia już klientem banku i przeprowadzania obrotów przez rachunek firmowy).

Czy warto starać się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy to jedna z nielicznych możliwości pozyskania dodatkowego finansowania w przypadku nowych działalności. Zaletą tego rozwiązania jest to, że pomaga przejść przez początkowy etap prowadzenia działalności. Niestety, w tym czasie często okazuje się, że własne środki są zbyt małe na pokrycie bieżących wydatków lub realizację inwestycji, które mają pomóc przyciągnąć pierwszych klientów. Jeśli jednak chcesz mieć pewność, że pozyskasz najkorzystniejszą ofertę i nie popełnisz kosztownych błędów, skorzystaj ze wsparcia doświadczonych doradców finansowych.