21 czerwca 2025
Nie musisz notować milionów w obrotach, żeby zdobyć milionowy kontrakt. Wystarczy wiedzieć, jak go sfinansować. Kredyt pod kontrakt to coraz popularniejsze narzędzie wśród firm, które chcą rozwijać się szybciej i nie rezygnować tylko dlatego, że brakuje środków. Jak działa kredyt dla firm pod kontrakt i kiedy dokładnie można z niego skorzystać? Sprawdzamy!
Spis treści
Na czym polega kredyt dla firm pod kontrakt?
Kredyt dla firm pod kontrakt to forma finansowania, dzięki której przedsiębiorstwo może zdobyć pieniądze na realizację konkretnego zlecenia, jeszcze zanim wpłyną pierwsze przelewy od klienta.
Oznacza to, że firma, która ma podpisany kontrakt z odbiorcą (np. dużą firmą, instytucją, samorządem), ale brakuje jej środków, żeby ruszyć z produkcją, opłacić ludzi, kupić materiały, może skorzystać ze wsparcia banku lub instytucji finansowej, która pomoże to sfinansować.
To finansowanie dla firm nie opiera się głównie na Twojej historii kredytowej czy rocznych przychodach, tylko na realnym, potwierdzonym zamówieniu od klienta. Bank „widzi” potencjał w tym kontrakcie i jest gotów wyłożyć środki, bo z dużym prawdopodobieństwem wie, że zlecenie przyniesie przychód, z którego spłacisz kredyt.
Kiedy warto skorzystać z kredytu dla firm pod kontrakt?
Kredyt dla firm pod kontrakt to rozwiązanie, które warto wziąć pod uwagę, gdy możesz zdobyć wartościowe zlecenie, ale brakuje Ci środków, żeby je zrealizować. Praktycznie w każdy kontrakt, trzeba zainwestować. Zaliczki dla podwykonawców, materiały, sprzęt, logistyka – wszystko kosztuje.
Jeśli nie masz wolnych środków albo nie chcesz ruszać rezerw, właśnie wtedy taki kredyt dla firm pod kontrakt ma największy sens. Co ważne, sprawdza się też w sytuacjach, gdy kontrahent płaci dopiero po zakończeniu prac – często z terminem 30, 60 czy nawet 90 dni.
Masz podpisać kontrakt, ale Twojej firmie brakuje środków na jego realizację?
Nie ryzykuj utraty dobrego zlecenia tylko dlatego, że Twój klient zapłaci dopiero za kilka tygodni.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt dla firm pod kontrakt?
Kredyt dla firm pod kontrakt jest dostępny dla wielu biznesów. Wbrew pozorom nie jest oferowany wyłącznie firmom z wieloletnią historią, ponieważ dla instytucji finansowych najważniejsze jest to, co masz w ręku, czyli kontrakt z klientem. Oczywiście nie zmienia to faktu, że są pewne warunki, które trzeba spełnić:
- musisz mieć podpisany kontrakt – finansowanie opiera się na konkretnym zleceniu, więc bank musi zobaczyć, że masz wiarygodnego odbiorcę, z którym zawarłeś umowę,
- kontrakt musi być realny i wykonalny – nie wystarczy sama umowa – liczy się też to, czy jesteś w stanie ją zrealizować. Dlatego instytucja finansowa może zapytać, czy już kiedyś realizowałeś podobne zlecenia oraz, czy masz ludzi, sprzęt, know-how?,
- referencje z wcześniejszych projektów – które potwierdzą doświadczenie i rzetelność (nie zawsze wymagane),
- firma musi być zarejestrowana i aktywna – działalność lub spółka musi być aktywna, niezalegająca z podatkami i ZUS-em,
- dobra współpraca i jasna komunikacja – jeśli masz porządnie przygotowaną dokumentację, przejrzyście pokazujesz cel kredytu i potrafisz udowodnić, że wiesz, co robisz, zwiększasz szansę na pozytywną decyzję.
Jak zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu dla firm pod kontrakt?
Do uzyskania kredytu dla firm pod kontrakt warto się przygotować. W końcu, zanim instytucja udzieli Ci środków, chce mieć pewność, że faktycznie masz kontrakt, który da się realnie zrealizować i wiesz, co robisz. Uporządkuj wszelkie dokumenty – miej podpisaną umowę, krótki opis projektu. Dobrze byłoby, gdyby firma działała już od jakiegoś czasu i nie miała żadnych zaległości.
Oczywiście żadne spektakularne wyniki nie są tutaj potrzebne. Znacznie ważniejsza jest wiarygodność i konkret. Nie bez znaczenia zostaje to, kto jest Twoim kontrahentem. Jeśli to znana firma lub instytucja, finansujący od razu ma większe zaufanie. Przy mniejszych zleceniodawcach warto pokazać, że to sprawdzony partner, który płaci na czas. Dobrym ruchem jest też zaproponowanie cesji wierzytelności, czyli przekierowania płatności z faktury prosto do finansującego. Dla Ciebie to niewielka zmiana, a dla kredytodawcy to dodatkowe zabezpieczenie.
Co jeszcze możesz zrobić, aby zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu dla firm pod kontrakt? Nie kombinuj. Szczerość, rzeczowość i dobrze przygotowana dokumentacja kontraktu często ważą więcej niż liczby w sprawozdaniu finansowym.
