Autor: Krzysztof Białończyk

Jak pozyskać środki na działalność gospodarczą?

Istnieje sporo rozwiązań, dzięki którym przedsiębiorcy mogą pozyskiwać dodatkowy kapitał na działalność gospodarczą. Może być pożyczony, uzyskany w ramach dotacji czy też ufundowany przez sponsorów.

Poniżej przedstawiamy kilka najpopularniejszych metod pozyskiwania środków na działalność gospodarczą:

• dotacje unijne i rządowe – można ubiegać się o dofinansowanie “na start” firmy lub np. pożyczkę, która ma utrzymać płynność finansową działalności. Możliwości jest bardzo dużo. Ciągle pojawiają się kolejne programy unijne oraz rządowe o różnych wymaganiach i celach. Warto skorzystać z pomocy doradcy, który opisze aktualne możliwości związane z możliwością uzyskania środków unijnych na działalność gospodarczą,
• kredyty bankowe – banki komercyjne oferują różnego rodzaju produkty finansowe stricte dla przedsiębiorców,
• leasing operacyjny lub finansowy – umożliwia finansowanie zakupu środków trwałych (np. maszyny) bez konieczności angażowania dużych własnych nakładów finansowych,
• startupy i crowdfunding – te rozwiązania pozwalają uzyskać finansowanie od społeczności (tj. potencjalnych klientów i sponsorów),
• pożyczki preferencyjne – produkty finansowe dla przedsiębiorców oferowane przez instytucje pozabankowe,
• Venture capital (VC) – fundusze inwestycyjne, które finansują innowacyjne i szybko rozwijające się firmy w zamian za udziały w przedsiębiorstwie.

Możliwości jest więc naprawdę wiele. Najpopularniejsze są oczywiście różnego rodzaju dotacje, a także kredyt na działalność gospodarczą. Pierwsze z tych rozwiązań często pozwala uzyskać nawet całkowicie bezzwrotne finansowanie. Kredyty preferencyjne dla przedsiębiorców są natomiast bardzo korzystne, jeśli chodzi o środki pożyczone. Wybór konkretnej metody pozyskiwania dodatkowych finansów na działalność gospodarczą zależy od wymagań przedsiębiorcy, a także jego sytuacji finansowej.

Jak wnioskować o dodatkowe środki na działalność gospodarczą?

W przypadku kredytów i pożyczek dla przedsiębiorców – proces jest dość prosty. Nie różni się od standardowych konsumenckich produktów finansowych. Ubieganie się o dotacje unijne, z Powiatowego Urzędu Pracy czy też od rządu jest jednak nieco bardziej skomplikowane.

O czym należy pamiętać przy wnioskowaniu o dotację na działalność gospodarczą? Najważniejsze to:

• odpowiednio wypełniony wniosek (wybrany dla konkretnej dotacji),
• przygotowanie opisu działalności gospodarczej (jeżeli jest to finansowanie “na start”),
• biznesplan (w przypadku finansowania inwestycji),
• określenie, na co dokładnie mają być przeznaczone środki,
• opisanie innych źródeł finansowania działalności,
• zawarcie harmonogramu planowanych działań i osiągania konkretnych celów,
• dołączenie załączników (dokumenty opisujące sytuację finansową firmy, umowy, licencje itd.).

Należy również wnioskować w odpowiednim miejscu. Warto również wiedzieć, że niektóre dofinansowania mogą mieć dodatkowe warunki. Dotacja z Powiatowego Urzędu Pracy będzie np. wymagać potwierdzenia statusu bezrobotnego, ponieważ tam otrzymujemy środki na rozpoczęcie działalności.

Kto może otrzymać jednorazowe środki na działalność gospodarczą?

Warto wiedzieć, że można otrzymać jednorazowe środki na działalność gospodarczą (najczęściej jej rozpoczęcie). Wnioskujemy o nie w Powiatowym Urzędzie Pracy. Środki na założenie działalności gospodarczej mogą otrzymać:

• zarejestrowane osoby bezrobotne,
• absolwenci Centrów Integracji Społecznej lub Klubów Integracji Społecznej,
• osoby z niepełnosprawnościami, które korzystają ze środków PFRON,
• osoby do 30 roku życia w ramach wsparcia dla młodzieży,
• osoby powyżej 50 roku życia w ramach programów wspierających aktywizację zawodową,
• kobiety po przerwie związanej z wychowywaniem dziecka.

Należy jednak spełniać dodatkowe warunki. Jednorazowe środki na działalność gospodarczą nie są dostępne zawsze. Kiedy można je otrzymać?

• 12 miesięcy przed złożeniem wniosku nie można prowadzić działalności gospodarczej i należy w tym czasie być zarejestrowany jako bezrobotny,
• 24 miesiące przed złożeniem wniosku nie można być karanym za przestępstwo przeciwko obrotowi gospodarczemu,
• wszystkie składki ZUS muszą być opłacone,
• wszystkie długi i zobowiązania finansowe muszą być spłacane terminowo (również w przeszłości).

Kluczowe przy wnioskowaniu o jednorazowe środki na działalność gospodarczą będzie przygotowanie odpowiedniego biznesplanu.

W jakim czasie należy wykorzystać otrzymane jednorazowe środki na działalność gospodarczą?

Zwykle narzucane są dwa warunki związane z wykorzystywaniem otrzymanych jednorazowych środków na działalność gospodarczą. Przede wszystkim należy pamiętać, że trzeba ich użyć w okresie 30 dni od otrzymania. Oznacza to rozpoczęcie działalności gospodarczej podczas trwania tego okresu. Firma powinna zostać zarejestrowana, a także muszą być wykonane pierwsze wydatki.

Oprócz tego wymagane jest utrzymanie działalności przez okres od 12 do 24 miesięcy – zależnie od dofinansowania. Najczęściej Powiatowy Urząd Pracy wybiera niższe widełki. Jeżeli działalność nie utrzyma się przez określony okres, uzyskane środki należy zwrócić.

W przypadku dotacji unijnych warunki mogą być nieco inne. Mimo wszystko wciąż będą skupiać się na szybkim wykorzystaniu przyznanych środków, a także dłuższym utrzymaniu rozpoczętej działalności.

Nie trać czasu. Zacznij działać na korzyść swojej firmy!

Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności kredytowej

Umów konsultację

W jaki sposób zwiększyć środki na działalność gospodarczą?

Najpopularniejszym i najszybszym sposobem jest zaciągnięcie kredytu lub pożyczki dla przedsiębiorców. Takie rozwiązanie daje natychmiastowy zastrzyk gotówki – często na preferencyjnych warunkach. Warto wiedzieć, że banki i instytucje pozabankowe również oferują produkty finansowe przystosowane dla początkujących przedsiębiorców. Dostępne są także kredyty czy też pożyczki na znacznie większe inwestycje, jednak mają też wyższe wymagania.

Środki na działalność gospodarczą można uzyskać też przez pomoc inwestorów lub crowdfunding czy startupów. Są to formy pozyskiwania zewnętrznego kapitału, które nie są zwrotne. Warto także zwrócić uwagę na bardzo korzystne warunki takich rozwiązań. Mimo wszystko wymagają innowacyjnej działalności, zbudowania społeczności lub rozpoznawalności marki.

Dość oczywiste jest także optymalizowanie kosztów, które pochłania prowadzenie firmy. Dzięki temu uzyskujemy niewielki dodatkowy zastrzyk gotówki na kolejne inwestycje.

Jak wygląda rozliczanie przyznanych środków na działalność gospodarczą?

Środki na działalność gospodarczą uzyskane z różnego rodzaju dofinansowań czy nawet kredytów muszą być odpowiednio udokumentowane. Potwierdzić dokumentacją trzeba również ich wykorzystanie.

O czym pamiętać po przyznaniu środków z dotacji na firmę? Kluczowe jest:

• dokumentowanie wydatków,
• sporządzanie raportów finansowych i dostarczanie ich do instytucji, która przyznała środki,
• bycie gotowym na kontrole i audyty.

Każdy rodzaj finansowania może mieć specyficzne wymagania związane z rozliczeniami. Dlatego też warto rozważyć skorzystanie z pomocy eksperta finansowego.

Czym jest kredyt dla firmy na ryczałcie?

Kredyt dla firmy na ryczałcie jest dostępny w dowolnym banku. Nie różni się znacząco od innych produktów finansowych, które są kierowane do przedsiębiorców. Ryczałt ewidencjonowany to wyłącznie jedna z form rozliczania z fiskusem. Zyskała ona popularność przez dość niskie stawki podatku, a także prostotę. Ryczałt wykorzystują głównie osoby, które wykonują “wolne” zawody na własny rachunek (np. lekarze, programiści, marketerzy).

Banki oferują produkty finansowe dla jednoosobowych działalności oraz większych przedsiębiorstw. Firma na ryczałcie również może otrzymać finansowanie. Należy jednak pamiętać, że tego rodzaju oferty mają zwykle jasno określony cel. Kredyt dla firmy musi być przeznaczony na inwestycje związane z działalnością – pokrycie bieżących kosztów, zakup materiałów, opłacenie pracowników itd.

Kredyt dla firmy na ryczałcie wymaga specyficznego sposobu wyliczania zdolności kredytowej. Dlatego też jego uzyskanie może być nieco trudniejsze. Konieczne będzie między innymi przygotowanie ewidencji przychodów. To od nich odliczane są podatki, więc odpowiednia dokumentacja jest konieczna, by zbadać zdolność kredytową. Ubieganie się o kredyt dla firmy na ryczałcie może też zająć nieco więcej czasu niż w przypadku innych form opodatkowania.

Jakie formy może przybierać kredyt dla firmy na ryczałcie?

Firmy opodatkowane na zasadach ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych mają dostęp do różnych rodzajów kredytów. Uzyskane w ten sposób środki pozwalają zachować płynność finansową, umożliwiają przeprowadzenie inwestycji czy też przyspieszają rozwój przedsiębiorstwa.

Oto najpopularniejsze rodzaje kredytów dla firm na ryczałcie:

• kredyt obrotowy – pozwala sfinansować bieżące potrzeby związane z działalnością firmy jak zakup towarów, surowców czy usług,
• kredyt inwestycyjny – umożliwia finansowanie większych inwestycji jak zakup maszyn, narzędzi, urządzeń lub modernizacja infrastruktury,
• kredyt hipoteczny – dzięki niemu można zakupić nieruchomość komercyjną lub finansować duże inwestycje,
• kredyt gotówkowy – finansowanie dowolnych celów związanych z działalnością firmy,
• linia kredytowa – pokrycie krótkoterminowych potrzeb finansowych i zapewnienie płynności finansowej,
• kredyt na rozwój działalności – finansowanie ekspansji na nowe rynki, kampanii marketingowych czy rozwoju produktów,
• kredyt technologiczny – finansowanie nowych technologii,
• kredyt pomostowy – środki, które pozwolą zachować płynność finansową w okresie oczekiwania na dotację lub inne źródła finansowania.

Wiele banków oferuje także produkty finansowe, z których mogą korzystać początkujący przedsiębiorcy. Kredyt na start pozwala otworzyć firmę i sprawnie rozpocząć działalność. Można z niego korzystać również kiedy przedsiębiorca wybierze od początku ryczałt.

Nie trać czasu. Zacznij działać na korzyść swojej firmy!

Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności kredytowej

Umów konsultację

Jak wyliczana jest zdolność kredytowa przy kredycie dla firm na ryczałcie?

Posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej jest najważniejszym warunkiem uzyskania każdego rodzaju kredytu. W przypadku firmy na ryczałcie ten wskaźnik będzie wyliczany dość specyficznie, ponieważ nie ma tu możliwości precyzyjnego określenia wysokości dochodów.

Przy tej formie opodatkowania podatnik prowadzi ewidencję przychodów – od nich są odprowadzane podatki. Dochody mogą być zupełnie inne, np. znacznie niższe przez wysokie koszty prowadzenia działalności.

Kredyt dla firmy na ryczałcie może być więc nieco trudniejszy do uzyskania. W tym przypadku dochody są szacowane przez bank. Konkretne banki robią to nieco innymi metodami. Istnieje ich sporo, poniżej przedstawiamy przykładowe:

• jako dochód uznawana jest określona część przychodów, która zależy od wewnętrznej polityki banku (np. 30, 50, 70%),
• bank uwzględnia koszty w wysokości, jaką deklaruje kredytobiorca. Mogą one być również oszacowane na podstawie PKD,
• dochód jest ustalany na podstawie wysokości opłacanych podatków (w skali 3 miesięcy lub roku).

Zdolność kredytowa przy kredycie dla ryczałtowca jest więc oceniana nieco inaczej niż w przypadku innych produktów finansowych. Duże znaczenie mają tutaj szacunkowe liczby. Dlatego też ciężko określić przed zaciągnięciem zobowiązania np. jak wysoką kwotę uzyskamy lub czy warunki będą odpowiednio korzystne.

Jak ubiegać się o kredyt dla firmy na ryczałcie?

Proces wnioskowania o kredyt dla firmy na ryczałcie nie jest wbrew pozorom zbyt trudny. Należy jedynie pamiętać, by skrupulatnie przygotować całą dokumentację. Jakiekolwiek błędy lub braki wydłużą czas ubiegania się o finansowanie, a nawet spowodują wydanie negatywnej decyzji.

Jakie dokumenty są konieczne, by zaciągnąć kredyt dla firmy na ryczałcie? Oto one:

• wniosek kredytowy,
• wpis do ewidencji,
• zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu z płatnościami,
• dowody wpłat podatku z ostatniego roku lub zaświadczenie US,
• zeznanie roczne PIT-28,
• ewidencja przychodów (najczęściej za ostatnie miesiące),
• wyciągi z rachunku bankowego,
• biznesplan,
• oświadczenie o wysokości kosztów prowadzenia działalności (opcjonalne).

Sam proces ubiegania się o kredyt, kiedy mamy już pełną dokumentację jest bardzo prosty. 

1. Wybieramy najkorzystniejszą ofertę.
2. Dostarczamy wniosek kredytowy wraz z dokumentacją do kredytodawcy.
3. Czekamy na decyzję kredytową.

Warto korzystać z kalkulatorów kredytowych i porównywarek internetowych. Są dostępne całkowicie za darmo, a pozwalają szybko sprawdzić wiele ofert banków. Dzięki temu znacznie łatwiej znaleźć korzystny kredyt.

Jak zwiększyć swoje szanse, by otrzymać kredyt dla ryczałtowców?

Niestety nie każda firma na ryczałcie uzyska finansowanie w banku. Zależy to od wielu czynników jak zdolność czy historia kredytowa. Poniżej podajemy kilka wskazówek, które zwiększą szansę na uzyskanie kredytu dla ryczałtowców:

• spłać obecne zobowiązania i dbaj o terminowe pokrywanie wszystkich rat,
• przygotuj dokumentację, która potwierdzi stabilność finansową,
• przygotuj szczegółowy biznesplan,
• rozważ skorzystanie z zabezpieczenia,
• współpracuj z doradcą finansowym,
• utrzymuj dobrą komunikację z bankiem,
• zwiększaj zdolność kredytową przez podnoszenie kapitału własnego.

Dbałość o zdolność i historię kredytową jest tutaj kluczowa. Kredyt dla firmy na ryczałcie zostanie przyznany, tylko jeżeli bank uzna, że dany kredytobiorca będzie w stanie pokryć zobowiązanie. Płynność finansowa oraz dobre prognozy to także bardzo ważne kwestie.

Czy warto zaciągnąć kredyt dla firmy na ryczałcie?

Decyzja o zaciągnięciu kredytu dla firmy powinna być odpowiednio przemyślana i przeanalizowana. Warto rozważyć skorzystanie z pomocy eksperta finansowego. Taka osoba doradzi, czy w danej sytuacji zaciąganie zobowiązania może być korzystne i rzeczywiście przyczyni się do rozwoju firmy.

Należy mieć na uwadze to, że kredyt dla ryczałtowców pozwala inwestować, poprawiać płynność finansową, a także poszerzać zasięgi działalności. Zwykle także zapewnia korzystne warunki kredytowania.

Istnieją także pewne minusy. Przede wszystkim zaciąganie zobowiązania obciąża budżet firmy – szczególnie w przypadku długoterminowych kredytów. Takie zobowiązanie czasowo również zmniejsza zdolność kredytową przedsiębiorstwa. Oprócz tego należy mieć na uwadze ryzyko związane z tym, że w przypadku braku możliwości spłaty kredytu, firma może ponieść dotkliwe konsekwencje.