Co to jest kredyt deweloperski i kto może go otrzymać?

Kredyt deweloperski, choć brzmi nieco skomplikowanie, w rzeczywistości jest jednym z najczęściej wykorzystywanych narzędzi przez deweloperów. W końcu, aby móc zbudować nowe osiedle czy biurowiec potrzebują oni ogromnych środków finansowych. Te zwykle pozyskują z banków, jednakże nie oznacza to, że każdy deweloper ma szansę na kredyt deweloperski. Dowiedz się więcej!

Co to jest kredyt deweloperski?

Co to jest kredyt deweloperski? Jest jedną z wielu form finansowania przeznaczoną dla deweloperów. To właśnie dzięki niemu mogą oni swobodnie realizować projekty budowlane takie jak np. budowa osiedli mieszkaniowych, biurowców czy innych obiektów komercyjnych.

Zazwyczaj kredytu deweloperskiego udzielają banki, choć niewykluczone jest jego uzyskanie w innych instytucjach finansowych. Pamiętaj jednak, że jest to kredyt, który powinien zostać przeznaczony na konkretny cel, a dokładniej: pokrycie kosztów związanych z zakupem działek czy budową, wykończeniem lub sprzedażą nieruchomości.

Jak działa kredyt deweloperski? Znaczenie ma również to, że kredyt deweloperski nie zostaje od razu wypłacony w całości. Odbywa się to zazwyczaj w transzach, które są wypłacane w miarę postępu prac budowlanych, czyli środki są przekazywane na różne etapy inwestycji. Jest to typ kredytu krótkoterminowego, który może być spłacany po zakończeniu projektu, kiedy nieruchomości zostaną sprzedane lub wynajęte, co generuje przychody.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt deweloperski?

Otrzymanie kredytu deweloperskiego wiąże się z koniecznością spełnienia kilku ważnych warunków, oto one:

• posiadanie wkładu własnego – oczekuje się, że deweloper pokryje część kosztów inwestycji z własnych środków. Typowy wkład własny to od 20% do nawet 30-40% wartości projektu,
• dobra sytuacja finansowa i historia kredytowa – w celu jej weryfikacji instytucja finansowa przyjrzy się aktualnej kondycji finansowej firmy, wynikom finansowym z ostatnich lat oraz historii kredytowej, 
• doświadczenie w realizacji podobnych inwestycji – nowi gracze na rynku mogą mieć trudniejszy dostęp do kredytu lub dostać go na bardziej wymagających warunkach,
• przedstawienie szczegółów dotyczących realizacji – m.in. dokładny biznesplan inwestycji, harmonogram budowy, pozwolenia na budowę,
• przedsprzedaż (wstępne umowy) – kredytodawcy często chcą, aby przed udzieleniem kredytu pewna część lokali została już zarezerwowana lub sprzedana na podstawie umów przedwstępnych. Pokazuje to, że inwestycja cieszy się zainteresowaniem klientów.

Twoja inwestycja czeka – nie czekaj Ty!

Sprawdź, jak uzyskać kredyt deweloperski lub firmowy, nawet jako nowy przedsiębiorca.

Umów konsultację

Jakie dokumenty są wymagane przy staraniu się o kredyt deweloperski?

Wnioskowanie o kredyt deweloperski wymaga dostarczenia szeregu dokumentów. Jednym z najważniejszych jest biznesplan, czyli szczegółowy opis projektu, jego założeń oraz planu finansowania. Jednak to nie wszystko – potrzebne będą również inne dokumenty takie jak:

• akt notarialny zakupu gruntu – dokument potwierdzający własność działki, na której będzie realizowana inwestycja,
• decyzja o pozwoleniu na budowę – niezbędna do rozpoczęcia prac budowlanych,
• operat szacunkowy – wycena określająca bieżącą oraz przyszłą wartość inwestycji po jej zakończeniu.

Jak otrzymać kredyt deweloperski?

Proces starania się o kredyt deweloperski jest wieloetapowy, a każdy etap to konieczność spełnienia pewnych warunków. Jak otrzymać kredyt deweloperski? Wymaga to przejścia przez kilka kroków:

• przygotowanie do procesu – najważniejsze jest, abyś był wiarygodny dla banku, dlatego konieczne jest zgromadzenie wystarczającego wkładu własnego i przygotowanie solidnego biznesplanu,
• wybór korzystnej oferty kredytu – przyjrzyj się ofertom kilku banków i ich warunkom, aby wybrać najlepszą propozycję. Dobrą opcją jest też skorzystanie ze wsparcia doradcy kredytowego, który wesprze Cię w wyszukaniu odpowiedniego rozwiązania bądź użycie kalkulatora kredytu deweloperskiego,
• złożenie wniosku kredytowego – uzupełnij wszystkie pola w dokumencie oraz dołącz do niego wymagane załączniki, aby umożliwić przeprowadzenie analizy,
• ocena zdolności kredytowej – przejdź przez proces oceny zdolności kredytowej i projektu inwestycyjnego. Uwzględnij fakt, że ten etap często zajmuje nawet kilka tygodni,
• oczekiwanie na decyzję – gdy poprzedni etap się zakończy, nie pozostaje nic innego jak czekać na wydanie decyzji kredytowej. Jeśli będzie pozytywna, wystarczy podpisać umowę,
• uruchomienie kredytu – w większości przypadków środki wypłacane są w transzach, zgodnie z postępem prac budowlanych. 

Czy możliwy do uzyskania jest kredyt deweloperski dla nowej firmy?

Kredyt deweloperski dla nowej firmy jest możliwy, choć jego uzyskanie będzie trudniejsze niż w przypadku firmy z doświadczeniem. Banki podchodzą do nowych firm z większą ostrożnością, ponieważ inwestycje deweloperskie wiążą się z wysokim ryzykiem. Jednak odpowiednie przygotowanie zwiększa szanse na pozytywną decyzję kredytową. 

Najważniejsze jest posiadanie wystarczająco wysokiego wkładu własnego (nawet 30-40% wartości inwestycji), dobrze opracowanego, realistycznego biznesplanu oraz doświadczenia w zespole zarządzającym, zwłaszcza w zakresie budownictwa lub inwestycji deweloperskich.

Ile wynosi oprocentowanie kredytu deweloperskiego?

Oprocentowanie kredytu deweloperskiego w 2025 roku wynosi zazwyczaj 4-7% rocznie, zależnie od stawki WIBOR i marży banku. Jest to oprocentowanie zmienne, a kredyt wypłacany jest zwykle w transzach. 

Jakie są koszty kredytu deweloperskiego?

Omawiając warunki kredytu deweloperskiego, koniecznie trzeba wspomnieć o kwestii kosztów. Przy zaciąganiu tego typu zobowiązania należy być świadomym szeregu opłat, które się z nim wiążą. Ile kosztuje kredyt deweloperski? Całkowity koszt kredytu składa się z:

• oprocentowania – obejmujące marżę banku oraz zmienną stawkę referencyjną WIBOR,
• prowizji za rozpatrzenie wniosku – jednorazowa opłata, która może sięgać kilkuset złotych,
• prowizji za udzielenie kredytu – zwykle wynosi od 1,5% do 5% kwoty finansowania.

Co więcej, na ostateczny koszt finansowania może wpływać również kwota wnioskowanego kredytu, ocena rentowności inwestycji oraz zdolności kredytowej dewelopera. Jeśli chcesz otrzymać najkorzystniejszą propozycję kredytu deweloperskiego, skontaktuj się z doradcą kredytowym.