Czy dostępne są kredyty dla małych firm? Sprawdzamy!

Często wydaje się, że możliwości finansowania dla małych firm to przywilej, nie standard. Właściciele firm nierzadko uważają, że są za mali, żeby bank traktował ich poważnie. A jednak – większości udaje się uzyskać kredyt. Co trzeba zrobić, aby móc wybierać spośród kredytów dla małych firm? Czy niektóre małe firmy mają więcej szczęścia? A może wiedzą, gdzie szukać i o co pytać? Sprawdzamy!

Czym jest kredyt dla małych firm i kto może z niego skorzystać?

Kredyt dla małych firm to forma finansowania mająca na celu pomoc przedsiębiorcom. Dzięki dodatkowym środkom możliwe jest sfinansowanie bieżącej działalności, realizacja inwestycji, rozwój czy po prostu przetrwanie trudniejszych momentów. W praktyce oznacza to, że firma może otrzymać określoną kwotę pieniędzy, którą spłaca w ratach, wraz z odsetkami, na określonych warunkach.

Z kredytu dla firm nie muszą korzystać tylko duże firmy, z ugruntowaną wieloletnią historią. W Polsce dostępne są produkty stworzone z myślą o mikro- i małych przedsiębiorcach – jednoosobowych działalnościach, spółkach cywilnych czy małych spółkach z o.o. Dla wielu z nich kredyt oznacza, że możliwy jest przyspieszony rozwój, zakup sprzętu, zatowarowanie firmy albo rozwinięcie marketingu.

Na co można przeznaczyć kredyt dla małych firm?

Jeśli prowadzisz małą firmę, wiesz już, że masz szansę na kredyt, ale pewnie zastanawiasz się, na co tak właściwie możesz przeznaczyć te środki. Czy możesz je wydać na to, czego naprawdę potrzebujesz? Dobra wiadomość jest taka, że większość kredytów dla małych firm daje sporo swobody. Wszystko zależy od rodzaju finansowania dla firm, ale zazwyczaj można je przeznaczyć na:

• bieżące wydatki – płacenie faktur, wynajmu, ZUS-u, wypłaty dla pracowników. To najczęstszy powód, dla którego firmy sięgają po kredyt,
• zakup towarów lub materiałów – potrzebujesz zatowarować sklep przed sezonem? Kupić większy zapas surowca, zanim wzrosną ceny? Kredyt może pozwolić Ci działać wtedy, kiedy pojawia się okazja,
• inwestycje w rozwój – rozbudowa lokalu, zakup nowej maszyny, wdrożenie nowego systemu, kampania reklamowa,
• spłatę innych zobowiązań – wobec kontrahentów, urzędów albo nawet na konsolidację innych pożyczek,
• uruchomienie nowego projektu – np. start nowego kanału sprzedaży (sklep internetowy), wejście na inny rynek albo przetestowanie nowej usługi. 

Jakie są rodzaje kredytów dla małych firm?

Dla małych firm nie ma jednego konkretnego kredytu. Mali przedsiębiorcy mają do wyboru całkiem sporo opcji w tym zakresie – np. kredyt obrotowy, gotówkowy czy inwestycyjny dla małych firm. Z czego dokładnie mogą skorzystać? Oto dostępne możliwości:

• kredyt obrotowy – to najbardziej uniwersalny typ kredytu. Można go przeznaczyć na bieżące potrzeby: zapłatę faktur, zakup towaru, wypłaty, ZUS, paliwo, marketing…,
• kredyt gotówkowy – to nie jest klasyczny kredyt firmowy, ale wielu właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych korzysta z niego w praktyce. Środki można przeznaczyć na dowolny cel, także związany z firmą,
• kredyt inwestycyjny – idealny, jeśli planujesz rozwój, np. zakup sprzętu, remont, rozbudowę lokalu, wdrożenie nowej technologii,
• kredyt w rachunku bieżącym – działa jak limit debetowy w firmowym koncie. Gdy brakuje środków, firma może zejść „poniżej zera” do ustalonej kwoty,
• kredyty i pożyczki pozabankowe – często z uproszczoną procedurą, bez zbędnej biurokracji. Dostępne online, czasem nawet w ciągu 24h,
• leasing i faktoring – choć to nie „kredyty” w klasycznym znaczeniu, wiele małych firm korzysta z leasingu (np. na auto, sprzęt) lub faktoringu (czyli „sprzedaży” faktur i natychmiastowego zastrzyku gotówki).

Zastanawiasz się, na jaki kredyt dla małych firm masz szansę?

 Odezwij się – wspólnie znajdziemy rozwiązanie, które naprawdę działa.

Umów konsultację

Jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt dla małej firmy?

Składasz wniosek, dostajesz decyzję, bierzesz pieniądze – czy jest coś prostszego? Pamiętaj jednak, że zanim przystąpisz do tego procesu, musisz spełnić pewne warunki, aby cały proces przebiegł gładko i bezproblemowo:

• działalność zarejestrowana od co najmniej kilku miesięcy – większość banków oczekuje, że firma będzie działać przynajmniej 6-12 miesięcy,
• stabilne przychody – nie musisz mieć miliona przychodu rocznie, ale musisz pokazać, że Twoja firma generuje regularne wpływy,
• brak zaległości wobec ZUS-u i US – zanim złożysz wniosek, upewnij się, że jesteś „na czysto” z urzędami,
• dobra historia kredytowa – jeśli już wcześniej korzystałeś z jakichś form finansowania i spłacałeś je terminowo to ogromny plus,
• odpowiednie dokumenty – wyciągi z konta firmowego, dokumenty księgowe, zaświadczenia z ZUS i US, dokumenty rejestrowe firmy,
• zdolność kredytowa – banki obliczają ją na podstawie przychodów, kosztów, historii płatniczej i obecnych zobowiązań. Im lepiej wypada ten bilans, tym większa szansa na pozytywną decyzję.

Jak można zwiększyć szanse na otrzymanie kredytów dla małych firm?

Brak wystarczającego finansowania to częsta przyczyna hamowania rozwoju. Niestety jego znalezienie wcale nie jest takie proste, choć warto wiedzieć, że są pewne rzeczy, które możesz zrobić, aby realnie zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu dla małych i średnich firm. Są nimi:

• prowadzenie firmowego konta – banki uwielbiają jasność. Jeśli masz osobne konto firmowe i wszystkie przychody wpływają właśnie tam – już jesteś o krok bliżej,
• buduj pozytywną historię płatniczą – jest to możliwe poprzez regularne płacenie faktur, podatków, ZUS-u i innych zobowiązań, co pokazuje, że jesteś wiarygodny,
• zadbaj o porządek w dokumentach – przygotuj z wyprzedzeniem podstawowe dokumenty: wyciągi bankowe, zaświadczenia z urzędów. Nawet jeśli firma pożyczkowa deklaruje „minimum formalności”, dobrze mieć wszystko pod ręką,
• nie wnioskuj „na próbę” w kilku miejscach naraz – zbyt wiele zapytań kredytowych w krótkim czasie może pogorszyć Twój scoring w bazach (np. BIK). Lepiej dobrze się przygotować i złożyć przemyślany wniosek tam, gdzie naprawdę masz szanse lub skorzystać z pomocy doradcy, który wskaże właściwą instytucję,
• pokaż, na co potrzebujesz pieniędzy – instytucje finansowe chętniej udzielają kredytu, gdy znają cel finansowania i widzą jego potencjalną opłacalność.

Kredyty dla małych firm nie są ani niedostępne, ani oderwane od rzeczywistości mikroprzedsiębiorców. Masz realne szanse na uzyskanie takiego wsparcia – pod warunkiem że zadbasz o przejrzystość finansów, brak zaległości i dobierzesz odpowiedni produkt do potrzeb swojej firmy. Warto wiedzieć, gdzie szukać, co przygotować i jak nie popełnić kosztownych błędów, a w tym wszystkim może pomóc dobry doradca kredytowy. Z takim podejściem szanse na finansowanie rosną naprawdę wyraźnie.