Czy można otrzymać kredyt dla firm z krótkim stażem? Sprawdź warunki i możliwości!

Przedsiębiorcom z kilkuletnim stażem znacznie łatwiej otrzymać kredyt firmowy niż firmom z krótkim stażem. Ale to nie oznacza, że początkujące biznesy nie mają co liczyć na otrzymanie finansowania, choć oczywiście trzeba nastawić się na to, że droga jego uzyskiwania będzie nieco bardziej pokrętna. Sprawdź, na jakich warunkach początkujący przedsiębiorca może otrzymać wsparcie finansowe i jak może zwiększyć szanse na sukces.

Kiedy jest możliwy kredyt dla firm z krótkim stażem?

Istnieje wiele instytucji, które nie zamykają się na młodych przedsiębiorców, zwłaszcza jeśli firma działa w dynamicznej branży albo już na starcie generuje przychody. Często kredyt jest dostępny nawet po kilku miesiącach działalności – szczególnie jeśli założyciel wcześniej prowadził firmę lub ma doświadczenie w branży.

To także dostępna opcja, jeśli już na początku widać, że firma ma potencjał, ale potrzebuje „paliwa”, by ruszyć z kopyta – np. na zakup sprzętu, samochodu, zatowarowanie czy rozkręcenie produkcji. Kredyt na start bywa też możliwy, gdy pojawia się szansa na duży kontrakt, ale trzeba najpierw sfinansować realizację. W takich momentach banki czasem patrzą bardziej na perspektywy niż na długość istnienia firmy.

Jaki kredyt jest dostępny dla firm z krótkim stażem?

Nowa firma, a już potrzebujesz gotówki? Na szczęście nawet nowe firmy z krótkim stażem na rynku mają szansę na uzyskanie finansowania. Mogą skorzystać m.in. z:

• kredytu na start – musisz tylko pokazać, że masz plan i dobry pomysł, który ma szansę przynieść zysk,
• linia kredytowa w koncie – jeśli już notujesz wpływy na konto, możesz dostać limit do wykorzystania na bieżące potrzeby,
• mikropożyczki / pożyczki unijne – niskie oprocentowanie, mniejsze wymagania, świetne na początek,
• leasing – idealny, gdy potrzebujesz sprzętu lub auta. Tu bardziej liczy się to, co kupujesz, niż ile miesięcy jesteś na rynku,
• kredyt zabezpieczony – masz nieruchomość, samochód albo inne zabezpieczenie? To zwiększa Twoje szanse na kredyt dla firm z krótkim stażem.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt dla firmy z krótkim stażem?

Instytucje finansowe najchętniej podejmują współpracę z firmami działającymi na rynku od co najmniej 12- lub 24-miesięcy, ale nie oznacza to, że początkujący przedsiębiorcy są całkowicie pozbawieni szans na kredyt. Warunkiem jest jednak spełnienie kilku podstawowych kryteriów takich jak m.in.:

• brak zaległości w ZUS i US – instytucje finansowe bardzo niechętnie udzielają finansowania firmom, które nie regulują swoich podstawowych zobowiązań,
• czysta historia kredytowa – brak zaległości w BIK (Biurze Informacji Kredytowej), BIG czy KRD zwiększa Twoje szanse na pozytywną decyzję kredytową,
• dobre wyniki finansowe, nawet na starcie – jeśli już od pierwszych miesięcy działalności firma generuje przychody, może to być ważny argument w negocjacjach,
• wkład własny lub zabezpieczenie – początkujące firmy mają większe szanse na kredyt, jeśli są w stanie zaoferować zabezpieczenie (np. majątek, poręczenie) lub częściowy wkład własny,
• odpowiednia forma kredytu – nie każda forma finansowania będzie dostępna dla nowej firmy. Czasem zamiast klasycznego kredytu lepszym wyborem okaże się limit w koncie firmowym lub leasing.

Nie czekaj, aż będzie idealny moment – działaj teraz!

Zobacz, jak zwiększyć swoje szanse na kredyt już na starcie

Umów konsultację

Jak zwiększyć szanse na kredyt dla firm z krótkim stażem?

Nie tak łatwo zwiększyć szanse na kredyt dla firm z krótkim stażem. Na szczęście jest na to kilka sposobów, które warto przetestować. Przede wszystkim wiarygodność finansowa – warto dbać o nią już od pierwszych dni jej funkcjonowania. Duże znaczenie ma również prowadzenie rzetelnej księgowości, terminowe regulowanie zobowiązań oraz unikanie zaległości we wszelkich płatnościach.

Solidny biznesplan to kolejny ważny krok. Instytucja finansowa podczas rozpatrywania wniosku zwraca uwagę nie tylko na obecny stan finansowy przedsiębiorstwa, ale również na jego perspektywy rozwoju. Warto również rozważyć wniesienie zabezpieczenia, które zmniejszy ryzyko po stronie kredytodawcy. Może to być np. poręczenie, hipoteka, zastaw na majątku firmy lub wkład własny. 

Dobrym rozwiązaniem może być także skorzystanie z alternatywnych źródeł finansowania, takich jak pożyczki z funduszy unijnych, wsparcie z programów rządowych dla startupów czy faktoring. Często są one bardziej elastyczne niż tradycyjne kredyty bankowe i mniej restrykcyjne wobec stażu działalności.

Jakie są zalety i wady kredytu dla firm z krótkim stażem?

Firmy z krótkim stażem często myślą o zaciągnięciu kredytu, który ma pomóc w realizacji pierwszych inwestycji czy pokryciu kosztów bieżącej działalności. Ten jak najbardziej może być dostępny, ale warto też pamiętać o jego ograniczeniach. Jakie są główne zalety i wady takiego rozwiązania? Poznaj je!

Kredyt dla firm z krótkim stażem jest do zdobycia, choć łatwo nie będzie. Najważniejsze są tutaj przychody, dobry plan i czysta historia w ZUS, US i BIK. Banki chętniej rozważą wniosek, jeśli firma już coś zarabia, działa w przyszłościowej branży albo ma zabezpieczenie. Warto też pamiętać, że na start często lepsze mogą okazać się mikropożyczki, leasing albo linia w koncie niż klasyczny kredyt. Trzeba się przygotować, pokazać potencjał i nie zrażać się, jeśli nie od razu pójdzie jak z płatka.