Czy można uzyskać kredyt dla firm bez dochodu? Sprawdź, co musisz wiedzieć!

Niewątpliwie uzyskanie kredytu dla firm, które aktualnie nie generują dochodu, jest niemałym wyzwaniem. Jednak trzeba podkreślić, że nie jest to niemożliwe. Instytucje finansowe doskonale wiedzą, że trudna sytuacja finansowa często jest jedynie przejściowa i nierzadko jest potencjał do odzyskania stabilności. Czy faktycznie kredyt dla firm bez dochodu jest dostępny? Gdzie go szukać? Sprawdź więcej szczegółów!

Czy możliwy jest kredyt dla firm bez dochodu?

Banki praktycznie zawsze wymagają od kredytobiorców przedstawienia udokumentowanych dochodów, co mogłoby świadczyć o tym, że finansowanie dla firm bez dochodu nie istnieje. Co prawda jego uzyskanie nie jest łatwe, ale instytucje finansowe zdają sobie sprawę, że brak dochodów nie zawsze jest jednoznaczny z brakiem potencjału. 

Dlatego w niektórych przypadkach, gdy firma generuje straty, ale jednocześnie posiada cenne aktywa, innowacyjne pomysły lub solidny biznesplan, ma szanse na bankowy kredyt dla firm bez dochodu. Co więcej, gdyby jednak okazało się to nierealne, zawsze można pomyśleć o alternatywnych rozwiązaniach takich jak leasing, faktoring, czy pożyczki pozabankowe dla firm bez dochodu (potocznie nazywane również kredytami dla firm bez wykazywania dochodu). 

Jakie są warunki uzyskania kredytu dla firm bez dochodu?

Warunki uzyskania kredytu dla firm bez dochodu są nieco bardziej restrykcyjne i wiążą się oczywiście z koniecznością spełnienia kilku kluczowych kryteriów. 

• Jedną z najważniejszych rzeczy jest zabezpieczenie kredytu. Powinno ono być naprawdę wartościowe, żeby przekonać bank, że nawet jak coś pójdzie nie tak, odzyska swoje pieniądze. Może to być np. nieruchomość, maszyny, albo coś innego, co ma dużą wartość. 
• Niezbędny będzie również biznesplan, a do tego prognozy. Nawet jak teraz nie masz dochodów, musisz pokazać, że w przyszłości będziesz je miał! Dlatego potrzebujesz solidnego biznesplanu i realistycznych prognoz finansowych. Wszystkie te dokumenty muszą być przygotowane w taki sposób, aby pokazywały, że masz pomysł na sukces.
• Przy próbie uzyskania finansowania dla firmy bez dochodu bank na pewno zainteresuje się również tym, czy pożyczałeś już kiedyś pieniądze i czy oddawałeś je na czas. Dlatego sprawdzi Twoją historię kredytową. Dlatego, jeśli masz jakieś długi, postaraj się je spłacić przed ubieganiem się o kredyt. 
• W zależności od tego, w jakiej instytucji finansowej zdecydujesz się na kredyt dla firmy bez dochodu, mogą pojawić się dodatkowe warunki. Czasami bank może chcieć, abyś podpisał weksel in blanco, lub by ktoś poręczył za Twój kredyt. Pamiętaj, aby nigdy nie podpisywać umowy kredytowej bez jej wcześniejszego przeczytania. Upewnij się również, że rozumiesz jej wszystkie punkty. 

Jakie są alternatywy dla kredytu dla firm bez wykazywania dochodu?

Kredyt dla firm bez dochodu brzmi kusząco, ale bądźmy szczerzy – warunki potrafią być naprawdę wymagające. Co zrobić, gdy Twoja firma nie spełnia wszystkich kryteriów? Nie martw się, to nie koniec świata! Istnieje wiele alternatywnych rozwiązań, które mogą pomóc Ci w zdobyciu potrzebnego finansowania. Oto kilka z nich:

• pożyczka pozabankowa – zdecyduj się na nią, gdy pilnie potrzebujesz gotówki, ale nie spełniasz warunków banku. Pożyczka pozabankowa może być szybszym i łatwiejszym rozwiązaniem,
• leasing – to dobra opcja, gdy chcesz wyposażyć firmę w nowe maszyny lub samochody, ale nie chcesz od razu wydawać dużych pieniędzy,
• faktoring – wybierz go, gdy masz faktury, ale klienci nie płacą na czas. Faktoring to usługa, która pozwala Ci szybko zamienić faktury na gotówkę.

Nie czekaj, zdobądź finansowanie dla swojej firmy!

Sprawdź swoje możliwości i skorzystaj z bezpłatnej analizy kredytowej.

Umów konsultację

O czym warto pamiętać, wybierając kredyt dla firm bez dochodu?

Przed ostatecznym wyborem oferty kredytu dla firmy bez wykazywania dochodu należy przeanalizować kilka kwestii, dzięki którym podejmiesz odpowiedzialną decyzję. Przyjrzyj się przede wszystkim takim kwestiom jak: 

• przyczyny braku dochodów – czy są to przejściowe problemy, sezonowość branży, czy też głębsze trudności? W ten sposób upewnisz się, czy kredyt jest rzeczywiście potrzebny, oraz czy firma będzie w stanie spłacać raty w terminie, 
• wybór odpowiedniego kredytodawcy i oferty – porównaj oferty różnych instytucji finansowych. Zwróć uwagę na oprocentowanie, prowizje, okres spłaty, warunki wcześniejszej spłaty i inne koszty związane z kredytem. Wybierz ofertę, która jest najkorzystniejsza dla Twojej firmy,
• przygotowanie kompletnej dokumentacji – zwróć uwagę na to, aby posiadać biznesplan, prognozy i sprawozdania finansowe, dokumenty rejestrowe firmy. Upewnij się, że wszystkie zebrane dokumenty są zgodne z prawdą i aktualne,
• możliwości negocjacyjne – nie bój się negocjować warunków kredytu, aby zyskać atrakcyjniejszą ofertę. Nie zapomnij, aby dokładnie zapoznać się z umową i upewnić się, że rozumiesz wszystkie warunki. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości skonsultuj się z pracownikiem instytucji finansowej,
• monitorowanie sytuacji finansowej – regularnie sprawdzaj sytuację finansową firmy i dbaj o terminową spłatę rat. W przypadku problemów nie unikaj kontaktu z kredytodawcą, a zamiast tego spróbuj znaleźć najlepsze rozwiązanie.

Nie jest łatwo uzyskać kredyt dla firmy, która nie generuje dochodu, ale nie jest to niemożliwe. W przypadku posiadania przez biznes cennych aktywów, dobrze opracowanego biznesplanu i solidnych prognoz finansowych, otrzymanie kredytu będzie jak najbardziej realne. Skontaktuj się z nami, a przygotujemy dla Ciebie najkorzystniejsze propozycje.