Czym jest i jak działa kredyt rewolwingowy?

W życiu każdego przedsiębiorcy przychodzi moment, gdy trzeba szybko sięgnąć po dodatkową gotówkę. Klient spóźnia się z płatnością, dostawca żąda zaliczki, a Ty musisz działać – najlepiej od razu. W takich sytuacjach liczy się elastyczność. I właśnie wtedy pomóc może kredyt rewolwingowy. Masz dostęp do pieniędzy wtedy, kiedy ich naprawdę potrzebujesz, bez nadmiaru zbędnych formalności. Sprawdź, czym dokładnie jest i jak działa kredyt rewolwingowy.

Na czym polega kredyt rewolwingowy?

Co to jest kredyt rewolwingowy? Definicja kredytu rewolwingowego skupia się na tym, że jest to rodzaj finansowania, który polega na tym, że bank lub instytucja finansowa przyznaje klientowi limit kredytowy, z którego można wielokrotnie korzystać – spłacać i zaciągać ponownie – w ramach ustalonego limitu.

Właściwie jest rodzajem kredytu odnawialnego. Aby lepiej wyjaśnić, na czym polega kredyt rewolwingowy, przygotowaliśmy pewien przykład. W ramach finansowania dla firmy klientowi zostaje przyznany limit kredytowy w wysokości 10 000 zł. Ten może korzystać z tych środków w całości lub częściowo, np. wypłacić 3 000 zł. 

Od wykorzystanej kwoty zostaną naliczone odsetki, a gdy dojdzie już do spłaty zadłużenia (np. 3 000 zł), limit odnawia się – znowu można korzystać z całych 10 000 zł.

Kto może skorzystać z kredytu rewolwingowego i kiedy jest to dobre rozwiązanie?

O kredyt rewolwingowy mogą starać się zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorcy, choć nie ulega wątpliwościom, że to właśnie ta druga grupa najczęściej sięga po to finansowanie. Przedsiębiorstwa jak najbardziej mają szansę na otrzymanie takiego kredytu dla firm, ale potrzebują płynności finansowej na bieżącą działalność, odpowiedniego stażu na rynku (zazwyczaj min. 12 miesięcy) oraz posiadania dobrej oceny kredytowej. 

Chociaż kredyt rewolwingowy nie zawsze się sprawdzi, to jesteśmy pewni, że w wielu sytuacjach może okazać się znakomitym ratunkiem. Warto o nim myśleć, gdy pojawią się regularne, niewielkie wydatki, na które niekoniecznie chcemy brać nowy kredyt i wolimy skorzystać z limitu. Kredyt odnawia się po każdej spłacie, dzięki czemu zarządzanie finansami jest prostsze. 

Zyskujemy dostęp do środków dostępnych „od ręki” bez dodatkowych formalności, dzięki czemu nagłe, nieprzewidziane wydatki nie są już takie straszne. Dodatkowo warto dodać, że firmy chętnie korzystają z tej opcji przy sezonowych biznesach, gdzie wiadomo, że może doskwierać brak gotówki poza sezonem sprzedażowym.

Jakie są zalety i wady kredytu rewolwingowego?

Kredyt rewolwingowy to możliwość wielokrotnego korzystania z przyznanego limitu bez konieczności każdorazowego składania wniosku. Zdecydowanie może wspomóc zarządzanie płynnością, ale ma też pewne wady.

Jak otrzymać kredyt rewolwingowy?

Otrzymanie kredytu rewolwingowego nie powinno sprawić trudności osobom lub firmom, które mają stabilną sytuację finansową i dobrą historię kredytową.

1. Wybór oferty banku lub instytucji finansowej – porównaj dostępne opcje.
2. Złożenie wniosku – online, telefonicznie lub w placówce. Wniosek zawiera podstawowe dane i deklarację dochodów.
3. Przedstawienie dokumentów – w zależności od rodzaju klienta: dokumenty finansowe, zaświadczenia z ZUS i US.
4. Ocena zdolności kredytowej przez bank – instytucja analizuje Twoje dochody, historię spłat w BIK, zadłużenie i ryzyko kredytowe.
5. Decyzja kredytowa i podpisanie umowy –  bank przyznaje limit i podpisuje z Tobą umowę na określony czas.
6. Uruchomienie limitu – po tym kroku możliwe jest korzystanie ze środków. 

Zadbaj o płynność finansową swojej firmy

Sprawdź, czy kredyt rewolwingowy to rozwiązanie dla Twojej firmy!

Umów konsultację

Na co można przeznaczyć środki z kredytu rewolwingowego?

Nie jest odgórnie określone, na co mogą zostać przeznaczone środki z kredytu rewolwingowego, co oznacza, że można je wydać na dowolny cel. Zazwyczaj jednak pokrywają one nagłe, nieprzewidziane wydatki – np. niespodziewane rachunki. 

Świetnie sprawdzają się również jako wsparcie w zarządzaniu przepływami pieniężnymi, dzięki czemu możliwe jest pokrycie kosztów operacyjnych w okresach mniejszych wpływów. 

Środki z kredytu rewolwingowego wykorzystasz również do sfinansowania większych zakupów, a nawet do konsolidacji innych, droższych długów, co może pozwolić obniżyć miesięczne płatności i uprościć comiesięczne zarządzanie długami. 

Jakie są różnice między kredytem rewolwingowym a kredytem w rachunku bieżącym?

Kredyt rewolwingowy i kredyt w rachunku bieżącym łączy mechanizm odnawialnego limitu kredytowego. Należy jednak wiedzieć, że różnią się sposobem korzystania z udostępnionych środków. Jakie są dokładnie różnice między kredytem rewolwingowym a kredytem w rachunku bieżącym? W przypadku kredytu w rachunku bieżącym klient najpierw wykorzystuje własne środki zgromadzone na koncie, a dopiero po ich wyczerpaniu uruchamiana jest część kredytowa. Natomiast jeśli chodzi o kredyt rewolwingowy, dostęp do przyznanego limitu jest możliwy niezależnie od tego, czy na rachunku znajdują się własne środki. Oznacza to, że klient może korzystać z kredytu nawet wtedy, gdy posiada jeszcze własne pieniądze na koncie.