Jak działa kredyt z gwarancją de minimis dla firm i kiedy warto z niego skorzystać?

Kredyt z pomocą de minimis pozwala poprawić płynność finansową firmy i umożliwia realizację inwestycji, nawet gdy nie masz solidnego zabezpieczenia. Bez tego wsparcia środki byłyby trudnej dostępne dla wielu przedsiębiorców. Jak działa gwarancja de minimis? Jak skorzystać z kredytu z gwarancją de minimis dla firm? Sprawdzamy!

Na czym polega kredyt z pomocą de minimis i jakie korzyści niesie dla firm?

Zadaniem kredytu z pomocą de minimis jest przede wszystkim ułatwienie małym i średnim przedsiębiorcom dostępu do finansowania, zwłaszcza tym, którzy nie dysponują wystarczającym zabezpieczeniem, by przekonać bank do udzielenia tradycyjnego kredytu. 

W tym przypadku w grę wchodzi gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego, który w imieniu Skarbu Państwa przejmuje część ryzyka związanego z niespłaceniem zobowiązania. Dzięki temu rozwiązaniu przedsiębiorca może:

• uzyskać kredyt mimo braku własnego zabezpieczenia (np. hipoteki czy poręczycieli),
• negocjować korzystniejsze warunki finansowania – bank ma większe poczucie bezpieczeństwa,
• skorzystać z uproszczonej procedury, bez zbędnych formalności,
• realizować inwestycje, zwiększać płynność lub refinansować zobowiązania,
• rozwijać firmę bez utraty kontroli nad nią, jak to bywa np. w przypadku inwestora zewnętrznego.

Zatem co to jest gwarancja de minimis? Pomoc de minimis w formie gwarancji nie stanowi bezpośredniego zastrzyku gotówki z budżetu państwa, ale daje realne wsparcie w postaci zwiększenia szans na kredyt. 

Jak uzyskać kredyt z gwarancją de minimis dla firmy? Krok po kroku

Kredyt z gwarancją de minimis to popularna forma wsparcia dla mikro, małych i średnich firm w Polsce. Jak możesz go uzyskać? Postępując zgodnie z naszymi wskazówkami:

• wybierz bank współpracujący z BGK – sprawdź listę banków współpracujących z BGK na stronie: https://www.bgk.pl/produkty/gwarancja-de-minimis/#c13681,
• złóż wniosek o kredyt z gwarancją – udaj się do wybranego banku i złóż wniosek o kredyt inwestycyjny lub obrotowy. W tym samym miejscu złożysz również wniosek o gwarancję de minimis BGK, a następnie bank przekaże go do BGK, co oznacza, że nie musisz kontaktować się z BGK samodzielnie,
• poczekaj na ocenę zdolności kredytowej – bank przeprowadzi standardową analizę zdolności kredytowej. Pamiętaj, że gwarancja nie zastępuje tej oceny, ale za to zwiększa szansę na kredyt,
• otrzymaj gwarancję BGK – jeśli bank pozytywnie rozpatrzy wniosek i uzyska potwierdzenie z BGK, kredyt jest zabezpieczony gwarancją,
• opłać prowizję za gwarancję – BGK pobiera prowizję za udzielenie gwarancji – w ramach pomocy de minimis. Wysokość prowizji jest symboliczna (0,5% rocznie wartości gwarancji),
• otrzymaj kredyt z zabezpieczeniem BGK – gdy gwarancja jest przyznana, a kredyt zatwierdzony, otrzymujesz środki. Jeśli nie spłacisz kredytu, BGK pokrywa część zobowiązań wobec banku.

Nie musisz mieć nieruchomości ani poręczyciela, żeby dostać kredyt. 

Dowiedz się, jakie możliwości ma Twoja firma.

Umów konsultację

Jakie dokumenty są wymagane przy kredycie z gwarancją de minimis dla firm?

Choć sama gwarancja de minimis upraszcza drogę do uzyskania kredytu, procedura nadal wymaga przygotowania odpowiednich dokumentów. Najczęściej potrzebny zestaw obejmuje:

• wniosek o kredyt,
• wniosek o udzielenie gwarancji de minimis BGK,
• dokumenty rejestrowe firmy,
• dokumenty finansowe firmy – m.in. PIT lub CIT za ostatni rok,
• zaświadczenia (lub oświadczenia) o niezaleganiu ZUS i US,
• formularz informacji przedstawianych przy ubieganiu się o pomoc de minimis,
• oświadczenie o wysokości uzyskanej pomocy de minimis w bieżącym i dwóch poprzednich latach podatkowych – o ile taka pomoc była już udzielona.

Czy gwarancja de minimis może być uznawana jako zabezpieczenie kredytu inwestycyjnego?

Tak, gwarancja de minimis udzielana przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) może skutecznie pełnić funkcję zabezpieczenia kredytu inwestycyjnego. To forma poręczenia, w której Skarb Państwa zobowiązuje się spłacić część kredytu w przypadku niewypłacalności przedsiębiorcy. W przypadku kredytów inwestycyjnych dla firm gwarancja może objąć nawet do 60% wartości kredytu, przy czym maksymalna kwota gwarancji wynosi 5 mln zł.

Kredyty de minimis a zgodność z przepisami

Kredyt z gwarancją de minimis jest wygodnym i szeroko dostępnym narzędziem finansowania, ale pamiętajmy, że jego udzielenie musi być zgodne z określonymi regulacjami prawnymi. Gwarancja de minimis udzielana przez BGK stanowi formę pomocy publicznej, dlatego jej przyznanie musi mieścić się w ramach tzw. limitu de minimis. 

Zgodnie z obowiązującym rozporządzeniem Komisji Europejskiej, łączna wartość takiej pomocy nie może przekroczyć 300 000 euro w ciągu trzech lat podatkowych dla jednego przedsiębiorcy (w niektórych branżach – jak transport drogowy – limit jest niższy). Aby zachować zgodność z przepisami, instytucja udzielająca kredytu:

• sprawdza historię otrzymanej pomocy publicznej przez firmę (na podstawie oświadczenia przedsiębiorcy),
• raportuje udzielenie gwarancji do odpowiednich rejestrów (m.in. SUDOP),
• zapewnia, że pomoc nie zostanie wykorzystana w działalności wykluczonej z programu (np. produkcja rolna, rybołówstwo – z pewnymi wyjątkami).

Dla przedsiębiorcy oznacza to konieczność złożenia oświadczenia o dotychczas otrzymanej pomocy de minimis, pilnowania, by łączne wsparcie nie przekroczyło limitu i stosowania uzyskanych środków zgodnie z przeznaczeniem określonym we wniosku.