Jak zdobyć kredyt dla firm pod zastaw?

Świetny pomysł na rozwój to często za mało, aby mógł się naprawdę ziścić. Często brakuje bowiem kapitału na inwestycje. Dzięki kredytowi pod zastaw dla firm możesz pozbyć się tego problemu – uzyskać potrzebne wsparcie i zapewnić bezpieczeństwo dla banku. Co można zastawić, jakie pułapki kryją się w umowach i jak przygotować się do rozmowy z doradcą? Podpowiadamy!

Jak działa kredyt dla firm pod zastaw i kiedy warto go rozważyć?  

Kredyt dla firm pod zastaw to forma finansowania polegająca na tym, że przedsiębiorca zabezpiecza pożyczkę wartościowym majątkiem. Zabezpieczeniem mogą być np. nieruchomości lub maszyny. 

W zamian bank udziela środków na rozwój firmy, inwestycje lub bieżącą działalność. Taki kredyt często pozwala uzyskać wyższą kwotę i lepsze warunki niż standardowe pożyczki, ponieważ ryzyko dla banku jest mniejsze dzięki zabezpieczeniu. Warto rozważyć kredyt pod zastaw, gdy:

• potrzebujesz większego finansowania, niż oferują kredyty niezabezpieczone,
• masz wartościowy majątek, który możesz wykorzystać jako zabezpieczenie,
• chcesz obniżyć koszt finansowania dzięki niższemu oprocentowaniu,
• zależy Ci na elastycznym terminie spłaty i atrakcyjnych warunkach,
• planujesz większą inwestycję lub potrzebujesz kapitału na rozwój, ale nie chcesz angażować udziałów czy innych form finansowania.

Jednak przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować ryzyko związane z zastawem. Pamiętaj, że niewywiązanie się ze spłaty może skutkować utratą zabezpieczenia.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby mieć szansę na kredyt dla firm pod zastaw?

Warunki otrzymania kredytu dla firm pod zastaw są zależne od tego, w jakiej instytucji finansowej zdecydujesz się zaciągnąć to zobowiązanie. Najczęściej są to:

• zabezpieczenie w postaci majątku – najważniejszy warunek. Musisz posiadać coś, co możesz oddać pod zastaw. Może to być nieruchomość, maszyny lub sprzęt firmowy, pojazdy, inne wartościowe aktywa,
• wpis do KRS lub CEIDG – firma musi być oficjalnie zarejestrowana w odpowiednim rejestrze,
• staż prowadzenia działalności – minimum 6 miesięcy, czasem 12 miesięcy,
• dokumentacja finansowa – banki i część firm pozabankowych mogą wymagać m.in. PIT/CIT z ostatniego roku, księgi przychodów i rozchodów, wyciągów z konta firmowego (z 3-6 miesięcy),
• brak dużych zaległości finansowych – choć nie zawsze musisz mieć idealną historię kredytową, instytucje sprawdzają rejestry dłużników, mogą zaakceptować drobne zaległości, jeśli zabezpieczenie ma wysoką wartość,
• wycena zastawu – niezależny rzeczoznawca (czasem narzucony przez kredytodawcę) wycenia wartość zabezpieczenia,
• brak toczących się postępowań upadłościowych lub egzekucyjnych – firmy w stanie upadłości lub z zajęciami komorniczymi mają mniejsze szanse na otrzymanie kredytu, choć w sektorze pozabankowym istnieją wyjątki.

Masz firmę i wartościowy majątek? 

Zobacz, co możesz zyskać dzięki kredytowi pod zastaw.

Umów konsultację

Jak przebiega procedura uzyskania kredytu pod zastaw dla przedsiębiorcy?

Uzyskanie kredytu pod zastaw jako przedsiębiorca to proces, który może wyglądać nieco inaczej w zależności od tego, czy zwracasz się do banku, czy firmy pozabankowej. Najczęściej jednak polega to na: 

• wyborze instytucji finansowej – zacznij od porównania ofert banków czy firm pozabankowych,
• wstępna analiza i wniosek – przedsiębiorca składa wniosek online, telefonicznie lub osobiście. Potrzebne będą dane podstawowe informacje o firmie, dane kontaktowe, informacje o rodzaju i wartości zastawu, czy kwota i cel kredytu,
• weryfikacja dokumentów firmowych,
• ocena zdolności kredytowej i analiza zabezpieczenia – sprawdzenie historii kredytowej firmy, wycena przedmiotu zastawu (np. przez rzeczoznawcę lub rzeczoznawcę współpracującego z instytucją),
• podpisanie umowy kredytowej – po pozytywnej decyzji podpisywana jest umowa kredytowa, ustanawiany jest zastaw, często podpisywana jest także umowa ubezpieczenia zastawu,
• wypłata środków – po spełnieniu formalności środki są wypłacane na konto firmowe,
• spłata kredytu – zgodnie z harmonogramem.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu pod zastaw dla firmy?

Do uzyskania kredytu i pożyczki pod zastaw dla firmy potrzebne są określone dokumenty – zarówno dotyczące działalności gospodarczej, jak i samego przedmiotu zastawu. W wymaganiach zazwyczaj znajdują się: 

• wpis do CEIDG lub KRS,
• NIP i REGON,
• PIT/CIT za ostatni rok,
• wyciągi bankowe z konta firmowego (z 3-6 miesięcy),
• dokument własności przedmiotu zastawu,
• wycena zastawu (np. nieruchomości, auta, maszyny),
• zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i US.

Zalety i wady kredytu firmowego z zabezpieczeniem majątkowym

Jeśli prowadzisz firmę i myślisz o kredycie pod zastaw, to dobrze wiedzieć, na co się piszesz. Z jednej strony możesz dostać więcej pieniędzy i lepsze warunki, z drugiej – w grę wchodzi Twój majątek.

Potrzebujesz finansowania dla swojej firmy i masz majątek, który może posłużyć jako zabezpieczenie? Sprawdzimy dla Ciebie dostępne oferty i pomożemy się przygotować. Nie czekaj – wybierz najkorzystniejsze rozwiązanie.