Czym charakteryzuje się kredyt dla firmy na ryczałcie?

Czym jest kredyt dla firmy na ryczałcie?

Kredyt dla firmy na ryczałcie jest dostępny w dowolnym banku. Nie różni się znacząco od innych produktów finansowych, które są kierowane do przedsiębiorców. Ryczałt ewidencjonowany to wyłącznie jedna z form rozliczania z fiskusem. Zyskała ona popularność przez dość niskie stawki podatku, a także prostotę. Ryczałt wykorzystują głównie osoby, które wykonują “wolne” zawody na własny rachunek (np. lekarze, programiści, marketerzy).

Banki oferują produkty finansowe dla jednoosobowych działalności oraz większych przedsiębiorstw. Firma na ryczałcie również może otrzymać finansowanie. Należy jednak pamiętać, że tego rodzaju oferty mają zwykle jasno określony cel. Kredyt dla firmy musi być przeznaczony na inwestycje związane z działalnością – pokrycie bieżących kosztów, zakup materiałów, opłacenie pracowników itd.

Kredyt dla firmy na ryczałcie wymaga specyficznego sposobu wyliczania zdolności kredytowej. Dlatego też jego uzyskanie może być nieco trudniejsze. Konieczne będzie między innymi przygotowanie ewidencji przychodów. To od nich odliczane są podatki, więc odpowiednia dokumentacja jest konieczna, by zbadać zdolność kredytową. Ubieganie się o kredyt dla firmy na ryczałcie może też zająć nieco więcej czasu niż w przypadku innych form opodatkowania.

Jakie formy może przybierać kredyt dla firmy na ryczałcie?

Firmy opodatkowane na zasadach ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych mają dostęp do różnych rodzajów kredytów. Uzyskane w ten sposób środki pozwalają zachować płynność finansową, umożliwiają przeprowadzenie inwestycji czy też przyspieszają rozwój przedsiębiorstwa.

Oto najpopularniejsze rodzaje kredytów dla firm na ryczałcie:

• kredyt obrotowy – pozwala sfinansować bieżące potrzeby związane z działalnością firmy jak zakup towarów, surowców czy usług,
• kredyt inwestycyjny – umożliwia finansowanie większych inwestycji jak zakup maszyn, narzędzi, urządzeń lub modernizacja infrastruktury,
• kredyt hipoteczny – dzięki niemu można zakupić nieruchomość komercyjną lub finansować duże inwestycje,
• kredyt gotówkowy – finansowanie dowolnych celów związanych z działalnością firmy,
• linia kredytowa – pokrycie krótkoterminowych potrzeb finansowych i zapewnienie płynności finansowej,
• kredyt na rozwój działalności – finansowanie ekspansji na nowe rynki, kampanii marketingowych czy rozwoju produktów,
• kredyt technologiczny – finansowanie nowych technologii,
• kredyt pomostowy – środki, które pozwolą zachować płynność finansową w okresie oczekiwania na dotację lub inne źródła finansowania.

Wiele banków oferuje także produkty finansowe, z których mogą korzystać początkujący przedsiębiorcy. Kredyt na start pozwala otworzyć firmę i sprawnie rozpocząć działalność. Można z niego korzystać również kiedy przedsiębiorca wybierze od początku ryczałt.

Nie trać czasu. Zacznij działać na korzyść swojej firmy!

Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności kredytowej

Umów konsultację

Jak wyliczana jest zdolność kredytowa przy kredycie dla firm na ryczałcie?

Posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej jest najważniejszym warunkiem uzyskania każdego rodzaju kredytu. W przypadku firmy na ryczałcie ten wskaźnik będzie wyliczany dość specyficznie, ponieważ nie ma tu możliwości precyzyjnego określenia wysokości dochodów.

Przy tej formie opodatkowania podatnik prowadzi ewidencję przychodów – od nich są odprowadzane podatki. Dochody mogą być zupełnie inne, np. znacznie niższe przez wysokie koszty prowadzenia działalności.

Kredyt dla firmy na ryczałcie może być więc nieco trudniejszy do uzyskania. W tym przypadku dochody są szacowane przez bank. Konkretne banki robią to nieco innymi metodami. Istnieje ich sporo, poniżej przedstawiamy przykładowe:

• jako dochód uznawana jest określona część przychodów, która zależy od wewnętrznej polityki banku (np. 30, 50, 70%),
• bank uwzględnia koszty w wysokości, jaką deklaruje kredytobiorca. Mogą one być również oszacowane na podstawie PKD,
• dochód jest ustalany na podstawie wysokości opłacanych podatków (w skali 3 miesięcy lub roku).

Zdolność kredytowa przy kredycie dla ryczałtowca jest więc oceniana nieco inaczej niż w przypadku innych produktów finansowych. Duże znaczenie mają tutaj szacunkowe liczby. Dlatego też ciężko określić przed zaciągnięciem zobowiązania np. jak wysoką kwotę uzyskamy lub czy warunki będą odpowiednio korzystne.

Jak ubiegać się o kredyt dla firmy na ryczałcie?

Proces wnioskowania o kredyt dla firmy na ryczałcie nie jest wbrew pozorom zbyt trudny. Należy jedynie pamiętać, by skrupulatnie przygotować całą dokumentację. Jakiekolwiek błędy lub braki wydłużą czas ubiegania się o finansowanie, a nawet spowodują wydanie negatywnej decyzji.

Jakie dokumenty są konieczne, by zaciągnąć kredyt dla firmy na ryczałcie? Oto one:

• wniosek kredytowy,
• wpis do ewidencji,
• zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu z płatnościami,
• dowody wpłat podatku z ostatniego roku lub zaświadczenie US,
• zeznanie roczne PIT-28,
• ewidencja przychodów (najczęściej za ostatnie miesiące),
• wyciągi z rachunku bankowego,
• biznesplan,
• oświadczenie o wysokości kosztów prowadzenia działalności (opcjonalne).

Sam proces ubiegania się o kredyt, kiedy mamy już pełną dokumentację jest bardzo prosty. 

1. Wybieramy najkorzystniejszą ofertę.
2. Dostarczamy wniosek kredytowy wraz z dokumentacją do kredytodawcy.
3. Czekamy na decyzję kredytową.

Warto korzystać z kalkulatorów kredytowych i porównywarek internetowych. Są dostępne całkowicie za darmo, a pozwalają szybko sprawdzić wiele ofert banków. Dzięki temu znacznie łatwiej znaleźć korzystny kredyt.

Jak zwiększyć swoje szanse, by otrzymać kredyt dla ryczałtowców?

Niestety nie każda firma na ryczałcie uzyska finansowanie w banku. Zależy to od wielu czynników jak zdolność czy historia kredytowa. Poniżej podajemy kilka wskazówek, które zwiększą szansę na uzyskanie kredytu dla ryczałtowców:

• spłać obecne zobowiązania i dbaj o terminowe pokrywanie wszystkich rat,
• przygotuj dokumentację, która potwierdzi stabilność finansową,
• przygotuj szczegółowy biznesplan,
• rozważ skorzystanie z zabezpieczenia,
• współpracuj z doradcą finansowym,
• utrzymuj dobrą komunikację z bankiem,
• zwiększaj zdolność kredytową przez podnoszenie kapitału własnego.

Dbałość o zdolność i historię kredytową jest tutaj kluczowa. Kredyt dla firmy na ryczałcie zostanie przyznany, tylko jeżeli bank uzna, że dany kredytobiorca będzie w stanie pokryć zobowiązanie. Płynność finansowa oraz dobre prognozy to także bardzo ważne kwestie.

Czy warto zaciągnąć kredyt dla firmy na ryczałcie?

Decyzja o zaciągnięciu kredytu dla firmy powinna być odpowiednio przemyślana i przeanalizowana. Warto rozważyć skorzystanie z pomocy eksperta finansowego. Taka osoba doradzi, czy w danej sytuacji zaciąganie zobowiązania może być korzystne i rzeczywiście przyczyni się do rozwoju firmy.

Należy mieć na uwadze to, że kredyt dla ryczałtowców pozwala inwestować, poprawiać płynność finansową, a także poszerzać zasięgi działalności. Zwykle także zapewnia korzystne warunki kredytowania.

Istnieją także pewne minusy. Przede wszystkim zaciąganie zobowiązania obciąża budżet firmy – szczególnie w przypadku długoterminowych kredytów. Takie zobowiązanie czasowo również zmniejsza zdolność kredytową przedsiębiorstwa. Oprócz tego należy mieć na uwadze ryzyko związane z tym, że w przypadku braku możliwości spłaty kredytu, firma może ponieść dotkliwe konsekwencje.