Czym jest mikrofaktoring i kto powinien z niego skorzystać?

Potencjał mikrofirm i małych firm jest często naprawdę ogromny, aczkolwiek nierzadko brakuje im wystarczającego kapitału na rozwój. Niestety pozyskiwanie środków nie jest wcale proste, a długie terminy płatności na fakturach dość mocno utrudniają sytuację. Wówczas warto przyjrzeć się bliżej mikrofaktoringowi. Dlaczego jest tak chętnie wybierany przez przedsiębiorców? Przekonaj się!

Co to jest mikrofaktoring?

Mikrofaktoring został stworzony z myślą o małych i średnich przedsiębiorstwach. W umowie mikrofaktoringu są dwie strony – faktorant (mikro, mały lub średni przedsiębiorca) i faktor (firma faktoringowa). Ten rodzaj finansowania dla firm polega na tym, że faktor przejmuje od faktoranta faktury z odroczonym terminem płatności i po ich zweryfikowaniu wypłaca przedsiębiorcy widniejące na nich kwoty, pomniejszone o uzgodnione wynagrodzenie. Gdy minie termin określony na fakturze, firma zobowiązana do zapłaty, dokonuje przelewu pieniędzy nie na konto faktoranta, a na konto faktora.

Dla kogo przeznaczony jest mikrofaktoring?

Mikrofaktoring to odpowiedni wybór dla każdej mikro, małej i średniej firmy, ale kiedy warto pomyśleć o skorzystaniu z takiego rozwiązania? Warto zastanowić się nad nim gdy:

• występują kłopoty z płynnością finansową – dzięki mikrofaktoringowi przywrócisz prawidłowy przepływ gotówki, dzięki czemu nie będziesz musiał martwić się brakiem środków np. na spłatę zobowiązań czy pokrycie bieżących wydatków, 
• masz stałych klientów, którym wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności – wówczas ponosisz niewielkie ryzyko, a firmy faktoringowe są bardziej chętne do współpracy,
• oczekujesz niewielkiego limitu faktoringowego – mikrofaktoring jest tutaj najlepszym rozwiązaniem, ponieważ zapewnia rozwiązania dopasowane do małych biznesów.

Mikrofaktoring a faktoring

Najważniejszą różnicą jest to, że klasyczny faktoring nie zawsze jest dostępny dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw z tego względu, że często wymagane jest generowanie minimalnego obrotu na wystarczająco wysokim poziomie. Innym częstym warunkiem jest prowadzenie działalności od ściśle określonego czasu, np. dwóch lat. To oznacza, że nowe firmy zwykle nie skorzystają ze standardowego faktoringu. 

Natomiast w przypadku mikrofaktoringu każda mikro, mała i średnia czy nawet nowa firma może liczyć na wsparcie i uzyskanie środków w odpowiedniej wysokości. Jako że jest to usługa przygotowana z myślą o mocno zawężonej grupie docelowej, zainteresowane podmioty gospodarcze mogą liczyć też na uproszczone procedury, zmniejszoną ilość formalności do minimum czy niskie wymagania. 

Jakie są zalety mikrofaktoringu?

Małym, mikro, a także średnim przedsiębiorstwom nieobce są kryzysy finansowe. Dość często się z nimi zmagają, ale na szczęście teraz dzięki mikrofaktoringowi można im zapobiegać, albo chociaż zmniejszyć ich liczbę. Oto najważniejsze zalety wynikające z mikrofaktoringu:

• nie musisz czekać na opłacenie faktur – wystarczy, że zwrócisz się do faktora, a pieniądze otrzymasz od razu, 
• masz zagwarantowany ekspresowy przypływ gotówki – dosłownie natychmiast otrzymujesz płatność za sprzedane towary lub wykonane usługi, dzięki czemu nie martwisz się o płynność finansową, 
• masz szansę przyciągnąć nowych klientów – kontrahenci chętnie korzystają z usług przedsiębiorców, którzy oferują wydłużone terminy płatności,
• możesz przeznaczyć środki z faktur na dowolny cel – nikt nie będzie sprawdzał, czy wydajesz je na rozwój firmy, opłacenie podatków, czy może załatanie dziur w budżecie,
• masz dostęp do dużo lepszych warunków finansowania niż w przypadku kredytów czy pożyczek bankowych. 

Jakie są koszty mikrofaktoringu?

Mikrofaktoring jest sposobem na szybkie pozyskanie pieniędzy z wystawionych faktur, ale niestety usługi faktoringowe nie są bezpłatne. Jednak powinno to być zupełnie zrozumiałe – każdy musi jakoś zarabiać. Czy koszty mikrofaktoringu są wysokie? Na szczęście nie – wydatki z tym związane nie powinny Cię przytłoczyć. 

Jak zacząć korzystać z mikrofaktoringu?

Nie spiesz się z podjęciem decyzji dotyczącej wyboru firmy faktoringowej. Na rynku działa aktualnie przynajmniej kilkanaście działalności w tym obszarze, dlatego jesteśmy pewni, że znajdziesz odpowiedniego partnera biznesowego. Na co zwrócić uwagę, aby nie żałować swojego wyboru? Oto nasze wskazówki:

• sprawdź, czy należy do Polskiego Związku Faktorów – jeśli tak, możesz mieć pewność, że firma nie podejmuje się nieuczciwych działań, a za to wypełnia swoje obowiązki zgodnie z zasadami kodeksu etyki branżowej, 
• zainteresuj się kosztami – niezależnie, na jaką firmę faktoringową się zdecydujesz, będziesz musiał zapłacić prowizję, natomiast jej wysokość jest zależna od wielu czynników takich jak np. liczba finansowych faktur, zatem koniecznie zwróć uwagę na ten aspekt, 
• poznaj zakres oferowanych usług – firma faktoringowa nie tylko zapewnia środki z niezapłaconych jeszcze faktur, ale może też proponować inne usługi, np. pomoc w odzyskiwaniu niezapłaconych należności, 
• zweryfikuj doświadczenie – chociaż niekoniecznie musi to być decydujący czynnik, podpowie Ci, czy firma faktoringowa jest godna zaufania. Zwróć uwagę na to, jak długo działa na rynku: im dłużej, tym lepiej,
• zapoznaj się z opiniami – jeżeli natrafisz na pozytywne opinie dotychczasowych klientów, upewnisz się, że Twoja współpraca z firmą faktoringową może być udana.

Teraz już nie musisz obawiać się faktur z odroczonym terminem płatności! Dzięki mikrofaktoringowi środki możesz uzyskać praktycznie natychmiast, przy uproszczonych procedurach. To sprawia, że nie musisz się martwić o płynność finansową, a jednocześnie możesz przyciągnąć więcej potencjalnych klientów.